繼商業車險條款費率制度改革意見於2月初公佈後，萬能險費率改革方案亦在春節前發佈。記者昨日了解到，已有險企迅速跟進，將最低保證利率提至3.5%。

　　2月13日，保監會發佈《關於萬能型人身保險費率政策改革有關事項的通知》，放開萬能型人身保險的最低保證利率，推動萬能型人身保險費改。這是繼2013年放開普通型人身險預定利率後，人身保險費率政策改革邁出的第二步。

　　具體來看，萬能險定價利率調整為“提三降二”：提升評估利率，完全放開保證利率，評估利率上限從2.5%提升至3.5%；提升保障功能，萬能險死亡保額要求從5%提升至20%；提升萬能險基本保費上限，從6000元提升至1萬元；降低初始費用和退保費用率，期繳和躉繳初始費用分別從10%和5%，降至5%和3%，退保費用率從0-10%降低至0-5%。

　　分析人士指出，從政策內容來看，監管層希望通過降低初始費用和退保手續費，讓利於消費者；通過增加風險保額來提高保障額度，從而讓萬能險恢復其保障的本來面目；通過放開最低保證利率的限制，使有實力、風險管理能力較強的公司推出更加具有競爭力的産品。

　　在保監會發佈新政當天，太平人壽即率先推出萬能險“網贏一號”，保證最低年利率3%。次日，富德生命人壽也宣佈將生命附加金管家A款年金保險(萬能型)等2款終身型産品的最低保證利率提高至3.5%。

　　不過，對消費者來説，相比保底利率，更關注的是實際拿到手上的結算利率，而目前萬能險的實際結算利率普遍在4%至6%，高於3.5%。

　　以率先將最低保證利率提至3.5%的富德生命人壽為例，其官網數據顯示，生命附加金管家A款2015年1月的結算利率為3.85%，生命附加金管家B款2015年1月的結算利率為4.5%，均高於3.5%的最低保證利率。

　　富德生命人壽總精算師田鴻榛表示，萬能險費率改革對於消費者主要帶來三點好處。首先，萬能險最低保證利率可突破2.5%上限，未來資金的安全性更高，能讓消費者更加放心。費改後的萬能險産品在目前市場環境下，特別是在明顯的利率下行週期，對消費者而言有更大的吸引力。

　　其次，萬能險最大的特點是賬戶透明，此次費改涉及多項扣費政策上限的下調，進一步保護了消費者的利益。最後，萬能險風險保障責任要求有所提高，消費者能夠享受較高的保障。

　　“不過，萬能險改革效果需要一段時間才能充分體現，但從總體來看，保險公司的産品策略將更加靈活。”

　　業內人士表示，提高萬能險的最低保證利率，考驗公司的長期投資與經營能力。業內人士表示，未來市場化的定價機制一旦確立，對保險公司經營管理的倒逼作用將不可避免。