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萬能險費改新政實施 險企保證利率提至3.5%

  • 發佈時間:2015-03-03 07:29:18  來源:長江日報  作者:佚名  責任編輯:郭偉瑩

  繼商業車險條款費率制度改革意見於2月初公佈後,萬能險費率改革方案亦在春節前發佈。記者昨日了解到,已有險企迅速跟進,將最低保證利率提至3.5%。

  2月13日,保監會發佈《關於萬能型人身保險費率政策改革有關事項的通知》,放開萬能型人身保險的最低保證利率,推動萬能型人身保險費改。這是繼2013年放開普通型人身險預定利率後,人身保險費率政策改革邁出的第二步。

  具體來看,萬能險定價利率調整為“提三降二”:提升評估利率,完全放開保證利率,評估利率上限從2.5%提升至3.5%;提升保障功能,萬能險死亡保額要求從5%提升至20%;提升萬能險基本保費上限,從6000元提升至1萬元;降低初始費用和退保費用率,期繳和躉繳初始費用分別從10%和5%,降至5%和3%,退保費用率從0-10%降低至0-5%。

  分析人士指出,從政策內容來看,監管層希望通過降低初始費用和退保手續費,讓利於消費者;通過增加風險保額來提高保障額度,從而讓萬能險恢復其保障的本來面目;通過放開最低保證利率的限制,使有實力、風險管理能力較強的公司推出更加具有競爭力的産品。

  在保監會發佈新政當天,太平人壽即率先推出萬能險“網贏一號”,保證最低年利率3%。次日,富德生命人壽也宣佈將生命附加金管家A款年金保險(萬能型)等2款終身型産品的最低保證利率提高至3.5%。

  不過,對消費者來説,相比保底利率,更關注的是實際拿到手上的結算利率,而目前萬能險的實際結算利率普遍在4%至6%,高於3.5%。

  以率先將最低保證利率提至3.5%的富德生命人壽為例,其官網數據顯示,生命附加金管家A款2015年1月的結算利率為3.85%,生命附加金管家B款2015年1月的結算利率為4.5%,均高於3.5%的最低保證利率。

  富德生命人壽總精算師田鴻榛表示,萬能險費率改革對於消費者主要帶來三點好處。首先,萬能險最低保證利率可突破2.5%上限,未來資金的安全性更高,能讓消費者更加放心。費改後的萬能險産品在目前市場環境下,特別是在明顯的利率下行週期,對消費者而言有更大的吸引力。

  其次,萬能險最大的特點是賬戶透明,此次費改涉及多項扣費政策上限的下調,進一步保護了消費者的利益。最後,萬能險風險保障責任要求有所提高,消費者能夠享受較高的保障。

  “不過,萬能險改革效果需要一段時間才能充分體現,但從總體來看,保險公司的産品策略將更加靈活。”

  業內人士表示,提高萬能險的最低保證利率,考驗公司的長期投資與經營能力。業內人士表示,未來市場化的定價機制一旦確立,對保險公司經營管理的倒逼作用將不可避免。

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