年僅33歲的青年女歌手姚貝娜日前因乳腺癌復發去世，乳腺癌引起社會大眾的關注。近年來，重大疾病發病率不斷攀升，疾病治療費用居高不下，重大疾病險也成為最受關注的保險産品。

　　>>市場

　　重疾險涵蓋乳腺癌

　　近年來，重大疾病發病率不斷攀升，發病年齡呈年輕化趨勢，疾病治療費用居高不下，而乳腺癌已成為女性高發癌的首位。

　　平安人壽北京分公司相關負責人表示，重大疾病保險按通俗的語言描述就是對生活中常見的、會對身體造成相對嚴重危害的疾病進行保障，通常情況下，各保險公司的重大疾病保險的保障範圍會包括不同數量、種類的重大疾病。而防癌險主要是對惡性腫瘤進行保障，保險責任針對性強。一般情況下，在同一被保險人、相同保險金額前提下，重大疾病保險的費率要高於防癌險。

　　陽光人壽總公司市場部負責人田浦豐接受京華時報記者採訪時表示，重疾險中包含乳腺癌等癌症病患，而已經購買高額重疾險的情況下，不需要購買單獨的防癌險。

　　平安人壽北京分公司相關負責人認為，疾病保障類産品的作用是在風險發生時為被保險人提供相應額度的保險金額，幫助被保險人及時進行疾病治療、彌補收入損失。在這一點上，重大疾病保險和防癌險的功能並不矛盾。消費者完全可以根據自己的需求進行投保選擇，同時擁有重大疾病保險和防癌險是對被保險人保障水準的提升，只要符合保險公司的核保標準，建議被保險人能夠擁有足額的保障水準。

　　>>選擇

　　年輕人首選純保障型

　　據了解，重疾險通常分為兩類，一類是純保障型的産品(或稱消費型)，只包含重疾保障責任、身故保障責任，不帶任何資金返還；還有一類則是帶有一定的儲蓄性質，通常都是用壽險類的主險産品(如兩全保險)附加一份重大疾病險，組合而成。相比之下，純保障型的重疾險，比較實惠些，每年繳費較低，靈活性也比較強。一份一年買一次，或是每隔3-5年買一次的短期重疾險，非常適合年輕人選擇。

　　田浦豐表示，重疾保費的多少與客戶年齡、保障期限以及是否包含身故責任都有較大關係，一般情況下，年齡越大，保費越貴，保障期限越長，保費越多，如果身故責任與重疾責任保額相同的情況下，保費還會比一般只有重疾保障的重疾險要貴不少。

　　如果是單獨的防癌險的情況下，費率要便宜不少，一般情況下保險公司都會對防癌險有購買額度限制，在一定額度範圍內是不需要體檢的。

　　平安人壽北分上述負責人也建議消費者，在自身經濟條件允許的情況下儘早考慮為自己、為家人增加疾病保障類産品，相對而言，年輕時身體條件較好，承保難度小，保費相對便宜。另外，建議消費者在投保時對自己的實際身體情況進行如實告知，避免因未能如實告知而在理賠時産生不必要的麻煩。

　　>>保額

　　年收入5-10倍

　　事實上，重大疾病保險金額的設置與投保人收入水準、對保障的需求水準有關。2012年，保監會公告建議投保人將重大疾病保險金額設定為自身年收入的5-10倍。

　　平安人壽北分相關負責人表示，投保重大疾病保險是否需要體檢將根據各保險公司的投保規則來判斷。一般情況下，決定被保險人是否需要體檢的因素主要包括年齡、累計壽險保險金額、累計重疾險保險金額、既往病史等。而平安人壽目前已售及在售的涉及重大疾病的險種類型包括保額型重大疾病、住院津貼型重大疾病、豁免型重大疾病等，保險責任範圍涵蓋癌症在內的各類醫學上常見的輕重度重大疾病。不同産品在理賠應備資料方面存在部分差別，但在提交形式上基本都是相同的。

　　“至少買20萬重疾險，如果經濟負擔不重的情況，建議購買30萬至50萬，這樣的話在發生重疾的情況下才有足夠的費用進行治療。”田浦豐稱。