保障類産品成為主角卻少人問津 高收益萬能險退保要收費

　　“雙十二”將至，不少缺席“雙十一”盛宴的保險公司開始摩拳擦掌備戰。多家保險公司在公司官網上推出類似高收益的産品；各類保障類的産品已成為理財大戰的主角。

　　記者了解到，隨著監管層對險企“解封”高收益理財險，近日部分理財類保險重返“雙十二”戰場。多家保險公司更在公司官網上推出類似高收益的産品。此外，各類保障類的産品成為“主角”，定期壽險、防癌險、住院津貼至少佔據半壁江山。

　　記者發現，上述不少保障類的産品大多“似曾相識”，“之前缺乏宣傳噱頭，不少保障産品銷售遇冷，想在‘雙十二’搏一搏。”

　　理財人士指出，高收益理財産品的降溫可讓消費者更多關注保障，而且當前股市行情大漲，資金大量涌入股市，保險産品的保障價值更為突出。“但投保此類産品不能只看收益，仍需要注意産品的退保費用和投保期限，避免不必要的本金損失。”

　　平安證券分析師繳文超認為，2013年以來高現值保單的銷售模式將不得持續，因此保險回歸保障成必然趨勢，2015年高現值保單增速會呈現縮窄趨勢。

　　現象一：保障型産品少人問津

　　記者上網查看發現，活躍在一線的多是保障類的産品，例如各類定期壽險、防癌險、住院津貼等等，16款上線保險産品裏，健康、意外、車險等保障性産品與其他創新險種就佔14席。

　　其中，多款産品在“雙十一”大戰中也曾出現過。業內人士表示，“不排除由於‘雙十一’行銷中，不少保障産品銷售遇冷，所以很多險企想再利用‘雙十二’搏一搏。”

　　不過，記者看到，似乎此次“雙十二”行銷，不少險企或許仍將空歡喜一場。以某款母嬰疾病保險為例，網頁顯示真正感興趣的消費者僅17人；另一款“似曾相識”的定期壽險，其官方旗艦店累計至今僅銷售出19份，而感興趣的消費者僅200多人。

　　上述業內人士坦言，“少了高收益産品的刺激，消費者對網上的保障類産品興趣有限。多家險企都是採用抽獎送手機、保單打折等行銷手段。”

　　此外，臨近年底，車險價格大戰也轉戰線上。多家險企借助道路救援、免費拖車、免費加油、免費換胎、免費送水等優惠引客。

　　提醒：切忌為噱頭盲目續保

　　業內人士指出，相較此前網際網路高收益保險的火爆，如今的網際網路高收益産品難尋身影，“在保障類産品舉大旗的情況下，不少産品反覆出現在促銷平臺上，讓人不免感慨其盛況不再。”

　　“而保障類的産品中，不少是打著低價保險的旗號，幾毛錢的保費甚至1元保費的保險産品大量存在。”專家提醒，此類低價保險産品往往是超短期、保額較低，需謹慎購買。

　　對於多家險企年底打出的車險續保優惠服務，理財專家表示，其實很多優惠促銷都是險企行銷噱頭，在實際續保當中，很多優惠其實車主都能享受，大可不必為了優惠噱頭盲目趕著續保。

　　現象二：産品厚官網薄第三方平臺

　　隨著監管層對於高收益理財險的解封，不少高收益保險産品重回網銷平臺。記者初步統計發現，目前平臺在售或將售理財險類産品9款，僅有兩款參與雙十二活動，其中，預期年化收益率6%以上兩款萬能險産品，累計售出數十萬份。但是部分預期年化收益率為5.3%~5.9%的萬能險産品銷售平平。

　　有意思的是，隨著理財型的回歸，其宣傳的預期收益率也發生分化，某險企在其官網上銷售的保障管理産品宣傳的預期收益率可達到7%，而在第三方平臺銷售的理財險宣傳的預期最高年化收益率為6%~6.5%，其他産品均低於6%。無獨有偶，京東金融上的一款萬能險預期收益為6.5%。

　　不過，記者發現宣傳的高收益産品其投保期限也會更長，3年期投保的産品收益率明顯高於1年期産品，以某平臺上的兩款理財型為例，産品期限為1年，宣傳的預期收益為6.3%；而産品期限3年，則其預期年化收益率最高可達到6.88%。

　　提醒：“高收益”保險理財收益率不能保證

　　保險專家指出，事實上，網銷萬能險一度因為投資期限短、收益高而受到追捧，但其聚集的風險也不容忽視，值得注意的是，“高收益”的保險理財産品的收益率多是不能保證的。

　　不僅如此，網際網路銷售的保險理財産品多數資金門檻比較低，風險提示不足，消費者應避免盲目追風購買。

　　此外，計劃下手買理財型産品的投保人要特別注意産品的期限。提前退保將收取一定比例的手續費，有險企對萬能險費率要求“三年內退保，險企將收取一定比例的退保費用，其中第1保單年度5%，第2保單年度4%，第3保單年度3%，3年後無退保費用”。