車險及時續保避免空檔

　　業內人士：脫保期間發生事故責任由車主自擔

　　日前，南昌一輛8萬元的雪佛蘭撞了一輛近800萬元的進口賓利轎車，雪佛蘭車主因未按期續保，需自掏16萬元車輛維修費，得知賠償總額後該車主當場哽咽不止。這起“高價賠償案”受到廣大網友的關注，“撞上豪車=傾家蕩産”的話題再次被炒得火熱。

　　業內人士表示，臨近年底，車險迎來續保高峰期，廣大車主應按需及時續保。“最好根據實際用車和出險情況適當增減險種和保額，此外，在選擇保險公司時應綜合考慮其車險結案率、理賠服務品質和增值服務等，不能將價格作為惟一的對比標準。”

　　案例

　　脫保期出險責任由車主自己承擔

　　“我感覺人在倒楣時特別容易‘心想事成’，怕什麼來什麼。”市民鍾先生心有餘悸地説。原來，在日前南昌發生“高價賠償案”時，他也處於保險“真空期”。“我當時看到這個新聞，就想起不久前接過保險公司幾個電話，提醒我車險快到期了，我那會兒正在外地出差，就沒放在心上。”鍾先生説。

　　“下班後，朋友聚會，我完全忘了續保這回事，結果第二天后悔也來不及了。”次日，鍾先生想起自己仍未續保，於是開車格外小心謹慎，“可能是心理作用，越怕越容易出事，這不，停車時就把自己的車剮花了。”當天已是他脫保第5天，結果自然無法向保險公司索賠，只好自認倒楣。有業內人士表示，像鍾先生這樣的案例並不少見，“一年到頭都平安無事，偏偏在車險脫保期出事，結果是‘賠了夫人又折兵’，所以一定要及時續保。”鍾先生説。

　　分析

　　脫保過久或需加保費

　　記者從惠州市多家財險公司了解到，每年年底正是市民購車的高峰期，因此，近期也是車險投保和續保的高峰期。太平洋産險惠州中心支公司銷售管理部的朱建業告訴記者，從其所在公司每月的保費結構來看，11月、12月的保費存量環比前幾個月會高出10%~15%；平安産險惠州中心支公司業務管理部的周學益也表示：“年底12月份是車險續保高峰期。”

　　朱建業建議，為避免續保不及時而使愛車處於“裸奔”狀態，應及早為愛車續保。“脫保超過一定期限後再續保可能會面臨費率上浮，如果上年度無理賠記錄，提前續保一般會有一定優惠。”據了解，一般車險脫保期超過半年需增加保費，有的險企則規定脫保時間達3個月需按首次投保計算保費。

　　此外，周學益提醒，若脫保時間超過7天，由於可能帶來事後投保的道德風險，多數保險公司要求重新驗車，將增加投保手續。

　　建議1

　　省錢不一定省心，服務最重要

　　人保財險惠州市分公司車輛保險部有關負責人提醒，在購買車險時，不能單純憑價格選擇保險公司，“買車險是為了保障，所以出險後的理賠服務非常重要。”他表示，目前很多車主選擇通過電話和網路渠道投保車險，保費的確較低且方便快捷，但無專人售後跟蹤服務，客戶出險後需自己到府提交索賠資料或由合作車行代收，可能影響理賠速度。

　　朱建業説：“服務才是最重要的。車主可以參考保險公司的實力、車險結案率、結案週期、定損技能、保險理賠服務品質等來選擇保險公司。”

　　此外，周學益提醒，最好選擇服務口碑好、網點齊全的大中型保險公司，方便快速完成定損、維修和理賠等。

　　建議2

　　選險種與保額宜酌情增減

　　上述車險專業人士表示，車主首次投保往往由4S店或保險代理人全權代理，因此在續保時應先查看保單，根據自身實際情況來增減險種和保額。

　　朱建業建議，新車儘量選擇保障較全面的主險和附加險，“至少應包括車輛損失險、第三者責任險、盜搶險、車上人員險、涉水險、玻璃單獨破碎險和劃痕險，以及車損、第三者責任險、車上人員險的不計免賠，按車輛購買價格足額投保，三者險保額最好提升至100萬元。”此外，高檔車可留意“指定專修”特約條款，否則保險公司在賠償時只是按照普通汽修廠的修理費用標準賠償。

　　周學益提醒，車齡在12年以上的車輛可以考慮不投保車損險，以減少保費支出。 本報記者周婷婷(來源：惠州日報)