險企提前佈局“雙12” 保險收益率或提升
- 發佈時間:2014-12-08 04:32:36 來源:南方日報 責任編輯:胡愛善
資料圖
伴隨著“雙12”的到來,近期已有不少電商平臺開始蠢蠢欲動,意欲再次掀起一波網購熱潮。與今年“雙11”保險企業參與優惠活動不溫不火的局面相比,預計“雙12”也將難以出現往年火爆的景象。不過,記者近日發現,中國人壽、中國平安、陽光保險等大型險企已紛紛在電商、微信平臺推出保險理財産品以及車險優惠,提前佈局“雙12”。值得一提的是,隨著上月央行非對稱降息以來,市場上眾多銀行和“寶寶類”産品收益下降,而保險理財收益的競爭力則可能不降反升。
記者了解到,今年“雙12”期間,中國平安將推出一款分紅理財産品,10萬元起購,而且在全國進行限額銷售,該産品繳費期為三年,從第三個保單週年日起,投保人在每年保單週年日將被返還基本保險金額的25%直至身故,該産品的保單現金價值也高達92%。
據了解,此前多家保險公司推出此類高現金價值保險理財産品,並受到投資者的追捧,去年“雙12”中國平安、華夏人壽更是推出了預期綜合年化收益率在7%以上的理財産品,有的産品一經推出銷售額幾分鐘內突破億元,其中中國平安一款預期收益為7%的理財産品銷售規模達38億元。
事實上,除了電商平臺外,微信平臺也成了各大險企暗自角力的戰場。記者看到,中國人壽日前也推出了一款備戰“雙12”的保險理財産品,預定利率為4%,出生28天到70周歲以下的投資者均可以購買,繳費期間為5年或10年。該産品已開始預訂,將在本月12日正式開售。記者仔細查看該産品介紹發現,投保該産品後可將保單抵押貸款90%,方便投保人週轉資金。不過該産品並未介紹貸款利息等詳細情況。
另外,記者也發現,一些財險公司也想搭上“雙12”順風車,推出車險優惠。如陽光車險就推出預購、團購、眾籌三種方式。消費者只要在指定時間參加“雙12”搶預售,就可以享受一定幅度的優惠,包括贈話費等。同時消費者還可以根據自身需求發起團購,一人起成團,團購人數如果突破500人,便可享受大幅度優惠。
此外,陽光車險還借助網際網路推出了車險眾籌的模式,消費者在關注其官方微信後,進入指定發起頁面,即可發起眾籌,在“雙12”當天使用募集的資金購買車險,陽光保險將給予投保人募集資金等額的補貼。
保險收益率吸引力或提升
事實上,自上月央行降息以來,保險理財産品的競爭力卻有望不降反升。某險企高管告訴記者,此次降息一年期存款利率上限不變,仍為3.3%,對保險保單銷售的正面影響有限。但在目前業務導向的大環境下,銀行理財産品收益收緊,而險企投資收益的提升會讓當前各類理財型保險産品,包括部分分紅險和萬能險類産品的收益率競爭力提升。
今年前三季度,保險業退保金大幅增加已經被市場詬病,而險企紛紛將退保的主要原因歸咎於理財型産品,尤其是銀行渠道的理財型産品。市場人士預期,銀行利息下降後,保險産品競爭力就相對有吸引力,可以減緩保險公司退保壓力。
“對於已經持有分紅險、萬能險的投資者而言,其固定收益和已經享有的保障部分不會受到影響,其浮動收益或會受到大額存款協議收益的下降而有所影響,不過,隨著現在險企投資渠道的多元化加上資本市場的利好,其影響不會太大。”該人士指出。
而且,業內人士也指出,從某種程度而言,前期給投資者許諾高收益的保險公司從策略上考慮,一般不會貿然下調收益率,相反會適當增加權益類投資,或者開拓其他投資新領域以彌補可能存在的協議存款方面的損失。
不過,值得注意的是,理財保險的本質仍是保險産品,其一方面擁有保障功能,另一方面其資金的靈活性也有一定限制,應視具體産品規定而言。因此,業內專家也提醒,不能將理財型保險當作銀行理財産品來買,提前退保可能會帶來較大損失。
而且,目前市場上兼具投資理財功能的大多是投連險,其與傳統保險産品不同,對投資者的風險承受能力還有較高要求。“市場波動是投連險最大的風險,因為經濟週期、政策調整、資本市場波動會帶動投連賬戶凈值的漲跌,所以對於老年人和風險承受能力較低的投資者來説,需謹慎購買投連險。”上述專家指出。
此外,投資者還需弄清投連險的費用扣除情況,包括初始費用、死亡風險保險費、買入賣出差價、保單管理費、資産管理費、手續費、退保費用等,以及賬戶值的詳細計算方法和投資賬戶的投資渠道,在面對資本市場變化的時候可以靈活使用不同賬戶,分散投資風險。