前幾年，因銀保渠道受阻，保險公司紛紛發力健康險。以重疾險為例，保險公司多以保障大而全作為賣點。除了保險行業協會規定的25種重大疾病外，部分保險公司甚至把不在行業規定範圍的重大疾病囊括在內。但近日，一款防癌險公然“叫板”重疾險，稱“讓您不用為無謂的風險買單”。

　　高發防癌險“叫板”重疾險

　　“好險不貴，5.2元起。傳統重疾險保障範圍廣，但很貴；我們設計了這款高發癌症保險，只針對網際網路用戶，讓您不用為無謂的風險買單。”

　　近日，淘寶保險中一款防癌險公開“叫陣”重疾險，聲稱可以讓消費者不為無謂的風險買單。該保險針對6種高發癌症，並且男女保障的高發癌症不盡相同，保費最低僅為5.2元，保額1萬元。

　　這款防癌險如此“高調”並非沒有資本。記者從淘寶保險查詢到，相比多數重疾險的門庭冷落，防癌險的人氣旺得多。即便是同一家保險公司推出的防癌險和重疾險，防癌險也比重疾險更受歡迎。

　　網路險企紛紛放棄大而全

　　為什麼重疾險不敵防癌險？某保險業內人士表示，重疾險保障大而全，保費往往也不秀氣，一份重疾險保費動輒數千元，但後果是，“很容易把消費者嚇跑。”

　　星城一位保險業人士表示，保費和保障範圍難兩全，保障範圍廣，保費自然高，如今網路投保是行業發展的趨勢，線上賣的産品，保險公司紛紛以小而專、保障責任容易理解、保費低廉的産品為主打。

　　此外，在重疾險中，因癌症獲賠的比例較高，這也是保險公司發力防癌險的原因。以泰康人壽的數據為例，2011年、2012年、2013年重疾險出險客戶中，出險原因為惡性腫瘤的比例分別為58%、58%、52%，均佔據了重疾險的半壁江山，大大超出排在其後的腦血管病、缺血性心臟病。

　　淘寶保險之中低價險當道

　　防癌險的崛起，與眼下保險公司發力網際網路金融的大環境分不開。網銷渠道成為眾多保險公司尤其是中小型保險發力的方向。

　　以淘寶保險為例，除了車險和理財險外，大多數保險主打低價牌，如2.99元保30萬元的私家車出行保障，少兒意外險3元起賣，甚至有一款公交車意外險僅0.01元……不論是按人氣，還是按銷量的月度排行榜，均是低價險當道。

　　低價險成為主流，這跟銷售模式的改變有關。上述業內人士介紹，在傳統保險銷售模式中，從開始投保到獲得保險合同，需要經過保險公司多名經辦人員、多個部門的人工審核。如果保費才100元，毫無疑問是不經濟的。而在網路保險中，採用線上填單、系統核保、線上支付、即時數據交互的方式，投保時間被大大縮短。

　　網路投保需看清楚免責條款

　　由於具有費用低廉、不打擾客戶、無需通過代理渠道直接面對客戶等優勢，網路渠道逐漸成為各大保險公司努力的方向。選擇網路投保的消費者需注意什麼呢？

　　以防癌險為例，一般而言，為了防止帶病投保，防癌險均有觀察期，如果處在觀察期內出險，被保險人難以獲賠。記者看到，有的産品觀察期長達兩年之久。如果在觀察期內罹患癌症或身故，可能難以獲得賠付，只能獲得保費返還。因此，消費者在投保前，要看清楚條款。此外，要留意條款中是否有免賠額、賠付比例責任免賠的約定。