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壽險加力拼爭2015開門紅 分紅+萬能或為産品主打

  • 發佈時間:2014-11-13 09:19:29  來源:新華網  作者:佚名  責任編輯:孫朋浩

  2014年開門紅,多數險企選擇了預定利率2.5%的分紅型産品配合萬能險的組合計劃産品作為主打

  又到開門紅。

  儘管時間才到2014年11月,但不少保險公司已經將目光投放到了兩個月以後的2015年1月。

  “雖然分公司很快就會開業,但遺憾的是趕不上明年的開門紅了。”正在籌建的某壽險公司分公司的內部人士在與記者私聊時説,“只有開門紅做好了,有錢了,我們的日子才會好過。”

  記者近日從業內了解到,多家大型壽險公司已經指定了2015年開門紅的作戰計劃,部分公司四季度的重點工作之一就是備戰開門紅。業內人士稱,開門紅3個月的保費任務可達全年保費目標的40%甚至50%,行銷支援費用也會達到全年費用預算的一半。

  從主打産品看,目前各險企還未有新的産品形態,或仍將延續2014年開門紅主打“分紅+萬能”的形式。

  多家公司已開始備戰

  一方面推進全年任務達成,一方面已在積極備戰2015年開門紅。《證券日報》記者從業內了解到,大型壽險公司目前都已針對個險、銀保、團險、電商等渠道,分別制定從業務發展、人員籌備、渠道基礎管理到産品推動的重點備戰舉措。

  如平安人壽個險渠道在四季度的重點工作就是備戰開門紅。在隊伍方面,引導隊伍健康較快增長,推動隊伍持續擴張的同時,不斷推動隊伍産能及收入提升;在增員、活動量、培訓等方面強化基礎管理,推動晉陞工程;持續深化交叉銷售,積極推動代理人隊伍向專業的綜合金融客戶經理轉型。産品上,平安人壽繼續推動分紅、萬能、傳統均衡發展的産品策略。

  而為備戰明年開門紅,泰康人壽個險渠道在年內剩餘時間一方面做好收官工作,一方面也將開展年末增員、産品宣講以及客戶積累活動。銀保渠道則加強隊伍活動率、培訓等基礎管理,同時密切關注同業開門紅産品策略。

  人保壽險四季度的工作重點轉向2015年開門紅經營策略制定、銷售支援和方案宣導。個險渠道注重人力發展和組織建設工作;加大對城市業務發展的關注力度;銀保渠道注重與重點合作渠道的溝通工作,為明年開門紅做好準備;團險渠道做好客戶資源積累,以順利對接2015年開門紅。

  陽光人壽個險渠道在11月份和12月份的重點工作之一即增員,為明年的開門紅進行人力儲備。銀保、團險渠道也在制定明年及未來團險發展規劃,明確2015年重點工作舉措。

  一位了解壽險公司業務推進節奏的人士對《證券日報》(保險版官方微信:證券日報微保險)記者表示,大型壽險公司進入四季度後便會制定第二年的全年保費目標等計劃,其中一個重要部分便是開門紅期間的任務及支援策略。

  可佔全年目標保費的50%

  某大型壽險公司一家分公司高管對《證券日報》記者稱,其所在分公司初步定了在今年實際完成的基礎上增長8%-10%的開門紅保費目標。這家分公司所在地的地方保監局公佈的數據顯示,今年前3個月,該分公司實現原保險保費約30億元,已超過了2013年全年保費量的一半。今年前三季度,該分公司實現原保險保費累計約50億元,而在2013年全年,其原保險保費收入為57.84億元。

  “一般來説,大公司開門紅(1-3月)保費目標可以達到全年保費的30%-40%,1月份的任務比重會偏大。”某外資壽險公司個險業務負責人王先生對《證券日報》(保險版官方微信:證券日報微保險)記者稱,開門紅的任務計劃與全年業績掛鉤,保險公司會在今年實現保費規模與來年全年保費目標的基礎上,結合行業所處金融市場環境,綜合製定出開門紅的任務目標。亦有業內人士稱,甚至有開門紅的3個月“貢獻”50%全年保費的公司。

  從壽險全行業看,年初的前3個月保費佔全年保費的比例確實不低。數據顯示,2013年的人身險公司原保費為10740萬元,而當年1-3月的原保費為3567萬元,佔全年保費的比例為33%。2014年佔比尚未可知,不過從1-3月人身險公司原保費為5144萬元、1-9月保費10312萬元的數據計算,1-3月的保費佔1-9月保費的將近一半。

  “保費任務高的同時,支援力度也大,行銷支援費用會達到全年預算的50%。”在王先生眼中,壽險公司,尤其是大型壽險公司,重視開門紅已成為行業現象有不少原因,最為直接的是可以鼓舞隊伍士氣,帶動全年業績提升。他曾就任于國內排名前三的一家壽險公司。

  開門紅一直為壽險公司重視,一家正在籌建的某壽險公司分公司的內部人士對記者稱,雖然分公司很快就會開業,但遺憾的是趕不上明年的開門紅了,這樣公司全年的業績就會受影響。“只有開門紅做好了,有錢了,我們的日子才會好過。”該人士帶有調侃語氣地稱。

  産品仍以理財型為主

  “大型壽險公司依然很重視開門紅期間所實現的規模保費,無論這些保費是通過保障型業務還是理財型業務實現的。”從這位負責人的觀察來看,外資壽險公司對“開門紅”相對冷淡,也相對理性,主打産品仍偏保障,節奏也相對中資公司偏慢,其所在公司本月底才會提出2015年的預算和業務規劃。

  回首2014年開門紅,儘管其是2013年8月普通型壽險産品費率改革後的首個開門紅,不少險企都推出保障型的費改新産品,但多數險企並未將費改新産品作為主打,而是選擇了預定利率2.5%的分紅型産品配合萬能險的組合計劃産品作為主打。從目前各險企的情況看,2015年開門紅産品尚未有新型産品形態。

  2014年的開門紅令人印象深刻,因為,從保費上看,壽險業務復蘇強勁。2014年1月份,人身險公司實現原保險保費收入2590億元,較2013年同期值(為1377億元)幾乎翻番。且由於多數大型公司已達成開門紅業績目標,故從2月份起就明顯放緩了推動節奏。儘管如此,2014年1-3月的人身險公司仍實現原保費5144萬元,較2013年同期增長44%。

  某壽險公司産品部人士分析,這源自於,債券收益率的上升和投資渠道的放開,使壽險行業能夠向客戶提供更有競爭力收益的産品。比如在銀保方面,較多壽險同業側重於預定利率較高的躉交産品;而在個險渠道,儘管分紅型産品的預定利率仍為2.5%,但大部分公司將分紅險與萬能險産品相結合以增加對客戶的收益。(見習記者 劉敬元)

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