10月16日，泛華保險服務集團(下稱“泛華集團”)在廣州正式宣佈“e互助”的全面上線。21日，在香港召開的全球投資者O2O戰略發佈會上，“e互助”被納入泛華網際網路保險戰略中，聯同車童網、保網和掌中保，泛華的O2O戰略框架基本明晰。

　　據介紹，“e互助”係國內首個類保險概念的網際網路互助平臺，由泛華集團旗下的深圳點煷資訊科技有限公司設計並於7月初上線，旨在為加入平臺後罹患癌症的會員提供援助。

　　其基本原理在於：在互助平臺註冊會員、充值後保證賬戶餘額中不少於9元，一旦有其他平臺會員罹患癌症，若會員數目大於17萬人，則每人只需繳納3元，以保證癌症患病者可獲50萬元互助全額保障。

　　值得注意的是，隨著平臺會員數量的增多每人單次捐助金額會減少。如會員數目飆漲至50萬人，則每位會員單次只需繳納1元，則可保證癌症患者獲得50萬元互助全額保障。

　　與此前陽光保險的“愛升級”、泰康人壽的“求關愛”等網際網路保險産品有所區別，“e互助”本質上更多是打造一個網際網路互助保障平臺，而非一款保險産品。

　　對此，泛華集團董事長胡義南公開表示，“泛華集團不會收取保費，亦不會進行資金池運作，沒有償付要求，同時亦不對賠付進行承諾，全憑平臺會員通過網路渠道的自發捐款。”

　　“抗癌公社”路徑

　　實際上，泛華集團所推的“e互助”平臺，個中不乏近來被更多人所熟知的團體—“抗癌公社”的影子。

　　“抗癌公社”初創于2011年，其成立的初衷就是“以互助方式完成抗癌的使命”，成員參與抗癌公社並經過一年的觀察期後成為正式社員。一旦社區中有人罹患癌症，會得到其他社員每人數元錢的資助。

　　“目標是幫助每個癌症患者籌集到30萬元。”抗癌公社創始人張馬丁此前曾公開表示。

　　據了解，抗癌公社的繳費模式與“e互助”的基本一致，不同的是，抗癌公社的機制中不需要社員提前繳費，不形成常備基金，當有社區成員患癌時其他成員才發動捐助。資金由成員通過支付寶直達患者，目前採取“抗癌帳單”的方式每月向社區成員發送一次。

　　此外，抗癌公社不會從成員的捐助中抽取提成，成員可以免費加入並被允許隨時退出。張馬丁認為，希望未來隨著社員人數增多後，可以通過廣告或其他增值服務獲取收益以維持公社的正常運營。

　　21世紀經濟報道記者獲悉，截至2014年10月下旬，抗癌公社的社員人數已逾3萬人，按照張馬丁的目標，待社員人數突破10萬人，則每人只需捐助不多於3元便可為患癌社員籌集到30萬元以上的捐款。

　　張馬丁介紹，現階段抗癌公社的主要支出包括兩部分：其一是對公社的宣傳費用；其二是設計保險償付之前的情況核實。

　　“包括社員是否真正患癌，是否會出現"騙保"，是否在進入公社前隱瞞病情等，跨地域的核實會是未來公社費用支出的大頭。”張馬丁接受採訪時如是稱。

　　上海財大原院長胡景北曾評價稱，“抗癌公社”的創新在於它取消了捐贈者和受捐助者之間的“黑箱”，讓捐助款項在捐贈者和受捐助者之間直接流動。

　　詳解“e互助”

　　如前文所述，由泛華集團發起的“e互助”平臺，其模式與“抗癌公社”幾乎一脈相承。該平臺自7月初公測上線後，現階段註冊會員已逾20萬人，充值會員超過17萬人，這意味著每位會員每次捐助不超過3塊錢，則患癌成員則可獲得50萬元的捐助款項。

　　“過往不少慈善互助平臺，遭公眾質疑最多的在於運作不公開透明，對此，"e互助"平臺特意設置了多層次的監督管理體系。”胡義南表示。

　　據介紹，平台下設了理事會、專家委員會、獨立審核委員會和監督小組。其中，平臺外聘多位腫瘤醫學專家、法律人士等組成專家委員會，由專家委員會組成的獨立審核委員會會就互助事件是否符合條件而進行審定。

　　“此外，平臺的運作和管理將接受全體會員的監督，除日常定時在平臺公示、披露外，每年將聘請公證處隨機抽取10名會員組成監督小組對平臺運營進行審查。”胡義南如是稱。

　　而在資金使用方面，“e互助”平台資金由招商銀行大連分行託管，在患病會員提交捐助申請後，由泛華集團旗下的泛華保險公估有限公司對事件的真實性進行調查核準，經證實後50萬的捐助資金會直達患病會員的賬戶。

　　具體操作中：每個平臺會員需在個人賬戶中充值互助資金人民幣9元或以上，一旦出現其他會員罹患癌症，則經核實後會從每個會員賬戶中扣除3元(假設此時平臺有16.67萬會員)，其後若有會員賬戶餘額不足9元，則需往賬戶中重新充值，如是類推。

　　若會員賬戶餘額中持續低於9元，則該會員將被視作自動退出“e互助計劃”。

　　“經過測算普通民眾若罹患癌症，其正常的醫療和康復費用約在30萬-50萬元間。故現階段我們將捐助金額統一定為50萬元。隨著平臺會員數量的增多，每位會員單次捐助金額會隨之降低。”“e互助”的管理人雨喬對21世紀經濟報道記者表示，“比方説平臺會員漲至50萬人，則每人單次只需捐助1元，如是類推，長遠看單次捐助成本會持續降低。”

　　在繳費上限方面，互助平臺將不同年齡段的會員定下每年不同的最高捐助金額。其中18歲-30歲會員每年最高捐助金額為390元；31歲-40歲會員每年最高捐助金額為790元；41歲-50歲會員每年最高捐助金額為1390元。

　　在“e互助”平臺計劃中，計劃會員的年齡段定為18至50周歲，且為非從事高風險作業人員，未患過癌症、腦血管疾病、冠心病、心肌病、主動脈疾病、肝硬化等重大疾病。

　　據雨喬透露，由於對“e互助”的定位為一個公益互助機構，前期的運營費用、宣傳費用、專家聘請費用、互助事件真實性調查費用均由泛華集團承擔。

　　然而，亦有業界人士表示疑惑：隨著會員數量以及發病事件的增多，“e互助”的運營成本以及對互助事件勘察調查的費用將會持續上漲，泛華集團會否長期承擔該筆費用？

　　對此，雨喬則表示：“目前暫未考慮盈收的事情。只有等到平臺會員人數足夠多，我們才會去考慮做一些覆蓋運營成本的事情。”

　　目前，已有超過五十家的企業發動旗下員工加入“e互助”，其中包括英大財險、北京銀行深圳分行、中國人壽、愛康國賓、渤海財險、華安財險等多個機構。

　　此外，21世紀經濟報道記者了解到，目前國內各商業壽險保險公司基本推出的是返還型的綜合類大病醫療保險，按照現行的大病醫療保險費率，如果35歲的投保人要獲得50萬的大病和癌症保障，則每年需繳納保費的金額約在10000-15000元左右。