再有幾天，就是“九九”重陽節了，這一天也是“老人節”，成為尊老、敬老、愛老、助老的老年人的節日。不少網友打算趁著重陽節，為父母買上一份保險，作為醫保的補足。但老年人身體各項機能比不上年輕人，投保往往面臨更高的保費。如此一來，到底如何為父母投保才更划算呢？

　　優先配置意外險

　　父母的年齡越來越大，一旦出現意外事故或是患上重大疾病，微薄的養老金和醫保恐怕難以承擔高額的醫藥費。此時，商業保險就顯得尤為重要。

　　老年人遭受意外傷害的概率要高於其他年齡群體，專家建議，為老年人買保險時，首先應考慮意外傷害保險。

　　相較于其他險種，意外險的保費較低，保障高。65歲以下的老年人購買意外險的費用與年輕人相差不大，也沒有過多的限制條件，而且大多數可以保到80歲，因此老年人應該優先購買意外險，也是應該著重選擇配置的保險。

　　此外，部分保險公司還有專門的老年人意外保險産品，一般針對老年人因意外傷害而引起的高殘、符合賠付條件的骨折、關節脫位、燒傷、重大手術等，提供較高的保險保障，保險公司支付的保險金最高可達7萬元到12萬元。

　　需要注意的是，意外險一般只保障老年人的意外傷害，並不保障正常情況下的醫療費用。

　　適當搭配醫療險

　　一般來説，如果老年人沒有任何醫療保障，可以考慮在購買意外險之後再購買一份醫療險，以應對未來可能發生的醫療開支。不過醫療保險屬於附加類保險，必須搭配一款主險才可購買。

　　但主險一般都是終身壽險、養老保險等，這類保險保費較高，對老年人來説，如果此前不曾購買過相應主險，此時購買通常不夠划算。

　　有專家對中國經濟網記者表示，通常55周歲以下的身體健康且具備一定經濟條件的老年人可以考慮購買主，超過這一年齡，可能出現保費“倒挂”的現象，即所繳納的總保費之和小于被保險人能夠獲得的各項保障以及收益之和。

　　即便選擇購買保費相對高昂的人身險，也應儘量選擇期繳保費，老年人收入相對較低，在購買保險時更應綜合考慮自身經濟承受能力。此外，保監會也有相關規定，年期繳保費不能超過投保人家庭年收入的20%、月期繳保費不能超過投保人家庭月收入的20%、躉交保費不能超過投保人年均收入的4倍。相對一次性躉繳，期繳保費的方式更能減輕家庭負擔。

　　或可換個思路投保

　　據了解，有網友表示，既然現在給父母投保稍顯“晚”，高昂的保費與能夠獲得的保障額度相差無幾，那麼還不如給自己投保，子女擁有充足的保險保障就是父母最好的養老保險。專家表示，這種想法有一定的合理性。

　　上述壽險、健康險，保障人群是各個年齡段，但年紀越小，需繳納的保費也越少。子女可通過為自己、甚至自己的子女投保，指定父母為受益人。為自己增加保障的同時，也可以表達孝心。此外，如果是子女為自己投保，險種的選擇也可以較為靈活，除人身險之外，還可以購買分紅險等。如果購買分紅型保險，父母也可以定期從賬戶中支取現金作為養老金。

　　如果選擇為自己投保，指定父母為受益人，再為父母購買一份意外險，也可以達到保障的效果，還可以少繳納部分保費，也不失為一種盡孝心的方式。