連日來，全國各地多起女學生返校失蹤事件引起全社會的普遍關注。金秋九月，開學季悄然來臨，這也讓父母與校方開始重新思考如何全方位地保障孩子人身安全。業內人士建議，新學期還未給孩子購買保險的父母，不妨考慮投保“學生平安保險”（簡稱“學平險”）。

　　“價廉物美”幾十元學平險有大用途

　　為了保障學生安全，近些年無論是學校還是家長，都會在入學時為孩子購買“學生平安保險”。就在吉林大學珠海分校開學報到的這幾天，由保險公司設置的學生保險服務點內，簇擁著不少前來諮詢、購買“學平險”的學生和家長。

　　9月13日，送女兒來上學的王先生就順便幫女兒購買了一份學平險。他告訴記者，孩子在外讀，自己很不放心，有時候小磕小碰、生病住院也難免，除了一再提醒她注意安全、照顧好自己外，買一份保險還可以增加一份保障，更何況也不貴。

　　記者了解到，目前市面上在售的“學平險”，保費都十分低廉，每年僅為20—100元；而且其保障範圍可以涵蓋學生身故、傷殘、意外醫療費用補償及疾病類醫療費用補償等責任。家長可以根據孩子的保障需求，選擇具體險種進行投保，保額也可據己所需進行選擇。以一款保費為60元的學平險為例，其中涵蓋了意外或疾病身故1萬元，意外殘疾或燒傷5萬元，意外門診醫療6000元，住院治療3萬元。

　　對於眾多家長而言，學平險常常被提及，但至於學平險是什麼，能否保障哪些具體內容，卻知之甚少。所謂的學平險，是指被保險人在保險有效期間，因遭受人身意外傷害事故所致傷、殘、亡所造成的醫療費用，或其個人財産的直接經濟損失，保險人負責賠償。其主要保險責任分為四個方面：身故保障、意外殘疾保障、意外傷害醫療保障以及住院醫療保障。

　　具體而言，學平險不僅對意外事故進行理賠，因疾病導致的住院醫療費用和住院補貼，也在理賠範圍之內。這些醫療費用，在社保報銷之後，還可以拿到保險公司，讓保險公司進行核對，保險公司再按照學平險的給付標準進行差額理賠。作為一種商業保險，學平險可以作為居民醫療保險的補充，二者互相結合，可全方位保障孩子的人身安全。

　　事實上，由於保費低、承保手續簡便，“學平險”一直也是商業保險中最具公益色彩的保險産品。“學平險的性價比很高，保費雖僅為幾十元至百元，但保額最高可達幾萬元。這項保險設計的初衷就是一個微利的公益性産品，在一定程度上能彌補社會保障體系的不足。”中國人壽廣東分公司團險部相關負責人在接受記者採訪時表示。

　　“當學生兒童發生風險時，只需提供簡單的資料，保險公司就會迅速理賠。對於學生和未成年人來説，繳納幾十元的保費就能保障一年的平安，而且保障全面、保障額度高。因此，學平險也被稱為學生的‘護身符’。”上述人士表示，而對於保險公司來説，儘管保費相對較低，但數量眾多的學生和未成年人卻是一個穩定的團體客源，“學平險”也是一款能夠為企業創造價值的産品。

　　“雙劍合璧”補充商業醫療保險功效倍增

　　專家表示，保護弱勢學生群體是當前風險社會中的一大迫切任務。特別是對於農村、城鎮工薪家庭、以及低收入家庭來説，其抗風險能力更差。家長應有意識為孩子投保，保費低廉、保額較高的學平險不失為一種有效的風險分擔方式。

　　記者了解到，目前，學平險並非只能在學校買，家長的投保渠道有很多。一般來説，家長可以通過四種途徑選購適合自己孩子的險種：一是委託孩子的學校為代辦人，為孩子統一辦理投保手續；二是直接到保險公司的各營業網點櫃檯辦理；三是直接向保險公司的保險代理人購買；四是撥打各保險公司的客戶服務熱線，接受保險公司提供的電話諮詢或到府服務。

　　“學平險的優勢在於保費便宜，保障範圍全面，可以在全民醫保的基礎上，再進行報銷和補充。而它的不足也比較明顯，如在各個方面保障的金額都比較低，而且必須滿足社保報銷的條件，即自費藥或一些自費項目的治療都不能理賠。”有著多年保險從業經驗的高先生告訴記者，另外，值得注意的是，因為保單對於疾病住院有90天的觀察期，首次投保“學平險”的孩子只有在保單生效滿90天之後，保險公司才會對住院醫療的費用進行賠償。

　　對此，專家還建議，家長可以先給孩子投保學平險，保障基本的意外及醫療責任，在有條件的情況下再去考慮一些其他的少兒商業保險，如少兒兩全保險、教育金保險等。在給孩子買保險時，家長不要追求一次投保所有的産品，而是應針對孩子成長的不同階段來進行配置。

　　“由於學平險是一種廣覆蓋、低保障的保險，在此基礎上給孩子補充商業醫療保險非常必要。”上述專家表示，目前市場上的普通商業醫療險主要有報銷型和補貼型兩種，前者針對因意外而就診所産生的自負醫療費用賠償，包括門診及住院；後者主要針對住院費用給予補貼。這兩種保險保費非常低廉，能對孩子的醫療費用起到四兩撥千斤的減負作用。

　　此外，需要提醒的是，一旦孩子發生意外或因病住院，家長應立即通知保險公司或由學校代為報案。而其中的醫療保險需在縣級以上醫院或保險公司指定或認可的醫院就診。