保險業新“國十條”發佈後，國內貿易市場成為保險公司通過金融手段支援小微企業發展的突破方向之一。保險公司人士表示，國內貿易信用險(以下稱“內貿險”)可以幫助企業更方便、低成本獲得銀行貸款，擴大銷售，增加産品的市場競爭力。但隨著貿易量增加，市場需求越來越大，內貿險的市場需求已出現巨大缺口，並且仍需解決申請銀行貸款、杜絕虛假貿易等問題。

　　助企業賒銷

　　內貿險的發展一直波瀾不驚，有牌照的公司很多，但發展水準不均衡。新“國十條”等政策出臺後，國內企業尤其是小微企業對於內貿險的需求成為保險公司關注的産品發力點。

　　人保財險信用保證保險事業部總經理陳中竺表示，市場競爭使得不論是從事國內銷售還是出口貿易的企業，都大量面對以信用作為付款承諾的結算方式。信用付款方式不僅能刺激買方的購買能力，增強買方的資産流動性，同時提高賣方的市場競爭力。特別是2012年以來，由於經濟放緩和外貿疲軟，小微企業客戶對保險公司提供信用保險服務的期望尤為迫切。

　　統計數據顯示，中國企業每年因信用管理缺陷造成的財務費用、管理費用和銷售費用，平均佔銷售收入的14%，而西方企業相應值約為3%。

　　陳中竺認為，各種行業的企業都存在對信用保險的需求。一般來説，行業如果是買方市場、競爭激烈，更會讓信用保險的需求增長，企業就會採用賒銷，也就是先供貨後收款的方式促進銷售，才會投保信用險以轉嫁買方不付款的風險。“除了融資功能之外，國內貿易信用險可以擴大銷售，願意走賒銷，增加産品的市場競爭力。”

　　“但在內貿險方面，受制于國內經濟體制轉型時期的信用、法律環境不盡完善，尤其是企業自身的風險管理水準落後等諸多因素，我國企業不同程度地面臨‘不賒銷等死，賒銷找死’的困境。”陳中竺表示，由於懼怕壞賬風險和賬款拖欠，通過賒銷手段完成的交易量僅佔全部貿易總額的30%左右，而同期歐美等發達國家的企業卻已達到80%至90%。

　　市場缺口大

　　專業機構的統計分析數據顯示，在發達市場經濟中，企業逾期應收賬款佔銷售總額的0.25%至0.5%，我國企業逾期應收賬款佔銷售總額的5%左右，其中最終無法收回的逾期賬款佔10%。

　　相關業務公司負責人士表示，內貿險的缺口仍然較大，因為貿易環境的複雜性，以及一些企業的投保意識不足，內貿險的市場空間有待開發。目前多家經營此類業務的公司都在積極推廣。

　　人保財險提供的數據顯示，自2007年開展國內貿易信用險業務以來，截至2013年底，其累計承擔保險責任約1100億元，服務內貿企業1000多家(其中約七成為小微企業)，支援企業獲得融資40多億元，向企業累計支付賠款3000多萬元。

　　中國信保相關負責人表示，該公司的短期出口信用保險、中長期出口信用保險、海外投資保險、國內貿易信用保險等主要險種均已具備“信保融資”功能。

　　不過，陳中竺表示，在實際操作過程中存在一些企業投保了信用險，買家也已經付款，但投保人卻不歸還銀行貸款的情況。此後，部分銀行發現保險公司不承擔此類風險，就會關閉這方面的融資渠道，使得企業融資更加困難。

　　另外，內貿險發展容易受虛假貿易影響。如果沒有真實的貿易發生，保險公司會拒絕賠付。雖然信用險可以覆蓋企業的貸款額度，但對於風險並非完全覆蓋。