8月25日，生命人壽首款移動網際網路年金保險産品“寶貝存錢罐”面世，這是市場上首款基於微信平臺的少兒年金保險産品，也是被業界稱為“新貴”的生命人壽正式進軍網際網路金融保險的標誌性産品。相比在網際網路電商領域動作頻頻的生命人壽、安誠保險等保險業“新貴”，而中國人保、太平洋保險等傳統險企卻倒是被指創新不足，網際網路融合的步伐進展緩慢、被大勢拖著走。

　　險企擬打造電商平臺“準事業部制”

　　8月25日, 生命人壽首款移動網際網路年金保險産品“寶貝存錢罐”正式發佈亮相。“這是一款基於微信平臺的少兒年金保險産品，充分利用年輕父母的碎片情感、碎片時間、碎片資金，具有鮮明的移動網際網路保險特色,此産品在産品功能、場景應用、社交互動、情感體驗等方面實現了創新,希望通過社交關係的傳播推廣,增強客戶群的互動和黏性,同時帶給客戶良好的體驗和實用的價值。所以,這是一款類似移動存錢罐的網際網路保險,它的推出標誌生命人壽正式進入網際網路金融保險。”生命人壽産品市場部副總經理黃浩翔向《投資快報》記者介紹道。

　　更值得關注的是，生命人壽副總經理李森表示，生命人壽的電商部門是基於準事業部製成立的，設有專門的精算團隊。約40%的成員來自傳統壽險業務部門，其餘為具備電商經驗的網際網路人士和剛畢業的“90後”。目前，生命電商團隊共有70人，他們沒有保費規模和利潤指標的考量。

　　李森説，“生命電商將在網際網路渠道對傳統業務進行支撐。”眾所週知，傳統的銀保業務正走向虧損，而電商通過銷售方式的改變，有效節省了渠道費用，可讓利消費者。

　　據悉，生命人壽目前擁有1000多個線下網點，但這些網點的服務更多停留在紙面或口頭上。生命電商利用網際網路提供服務，在查閱保單、保全變更等操作上更加便捷。

　　李森還表示，生命電商未來將轉向銷售對公司更有價值的業務，目前通過網際網路接觸和培養未來的購買者。未來，生命人壽將立足家庭和生活兩大場景，面向母嬰市場、旅遊市場、汽車領域和航空市場四大與保險高度相關的細分市場開發産品和應用。

　　生命人壽總經理張漢平則對《投資快報》記者表示，剛剛出臺的保險業新“國十條”，支援保險公司積極應用網路、雲計算、大數據、移動網際網路等新技術，促進保險業銷售渠道和服務模式創新，培育新的業務增長點。“傳統保險公司紛紛向網際網路轉型突圍，在電商領域跑馬圈地，為網際網路保險未來的發展留下巨大想像空間。”

　　傳統險企創新勁頭欠缺

　　《投資快報》記者觀察發現，相較于生命人壽等新興險企的在網際網路金融方面的迅猛反應和開拓創新，傳統險企就顯得有些創新不足了。

　　今年3月，人保集團召開2013年業績發佈會，人保集團業務發展部總經理張輝稱，人保集團目前正在研發網際網路金融産品，正在與網際網路公司洽談合作。張輝還稱，人保集團于2010年開始佈局網際網路金融，已為未來的網際網路業務拓展奠定基礎。4月，人保集團副董事長兼總裁王銀成出席博鰲亞洲論壇時表示，人保自2011年起發展網際網路保險，目前市場份額63%，理賠隊伍逾3,300人。但目前人保網際網路與電話保險仍未能分開。參考美國市場數家傳統保險公司，新興渠道業務佔傳統渠道的比例介乎25至30%，而目前內地比例仍偏低。

　　同是3月，另一家傳統壽險企業巨頭電商壽險旗艦店也才上線。而且該險企電商在天貓上線的只是財險旗艦店，而旗艦店店舖産品，銷售區域，客戶體驗，售後服務各方面目前都還處於摸索階段。

　　7月，太平洋壽險副總經理楊曉靈表示，中國太保在企業級移動應用上的前景設想是要打造前、中、後臺融合，端到端交互的企業級平臺；在平臺上要基於客戶管理進行銷售服務應用的內容建設；對原來的IT架構、能級進行再造；最終實現業務模式、商業模式上的轉型升級。據《投資快報》記者了解，截至目前，中國太保僅建成並投産專業化移動應用實驗室，只走了萬里長城第一步。

　　事實上，在産品端上，各個保險公司都在網際網路領域進行了一些探索，例如太保之前在微信平臺上推出的“救生圈”，泰康人壽的“求關愛”，以及一些保險公司在網際網路平臺上推出的各種奪人眼球的保險産品，如陽光人壽、合眾人壽在內的多家保險公司不在客服節上力推網際網路保險産品。“千億保障大回饋”就是線上活動，只要掃一掃微信，用戶就能免費拿到價值20萬元的交通意外保障。同時，保單查詢、理賠資訊等都能實現微信查詢。

　　“我們還在微信平臺上推出了一款‘搖錢術’産品，用戶可以通過搖手機的方式選擇購買産品的收益率，門檻從100元到1萬元不等。”陽光人壽一位業務負責人介紹，搖搖手機，就可能獲得6%的高收益，不僅增加了客戶收益，還增強了用戶體驗。

　　不過，太平洋壽險副總經理楊曉靈認為，目前保險業在網際網路金融方面整體還處於佈局階段，他到目前為止還沒有看到完全具有顛覆性的網際網路保險産品出現。

　　“正如同電子商務不只是把線下貨品搬到網上，網際網路金融也不是人們理解的銷售渠道變遷那麼簡單，它利用網際網路模式改變了金融業的運作邏輯，從而改變整個行業所遵從的價值體系。在這一領域，目前保險業正在做的網路銷售也僅是行業的第一步。”日前，業內人士如此評價。

　　分析人士：網際網路將顛覆保險業

　　據統計，今年一季度，每1000元人身險保費中有5.3元是通過網際網路渠道銷售實現的。目前已有47家人身險公司開展了網際網路渠道銷售經營業務，網銷年化規模保費共計27.12億元，佔一季度人身險行業保費總收入的0.53%，與2013年全年相比略有提高。其中，行業自建官網的保費收入為11.84億元，網站流量共7969.4萬人，投保客戶59.9萬人，承保56.5萬件。“這説明網際網路保險的發展還處於初創期、導入期，行業內普遍認為網際網路保險具有廣闊的發展前景，但從開展到壯大還需要一個循序漸進的過程。”某保險專家認為，看起來微增的一個數字，只是亟需膨脹的“保險網際網路”總規模的一個縮影。

　　與此同時，日前中保協發佈的《網際網路保險行業發展報告》顯示，截至2013年底，網際網路保險保費規模達291.15億元，近三年的總體增幅高達810%；從事網際網路保險業務的公司逾60家，家數年均增長率達46%；投保客戶達5436.66萬人，三年間增長了5倍多。

　　“目前銀行理財産品規模已突破10萬億元，基金突破3萬億元，保險也擁有8萬億元銷售規模，而這些金融産品未來都可以嘗試在網際網路上銷售，這就給了各個電商平臺以巨大的想像空間。”某分析人士表示，“網際網路對保險的顛覆性，‘可能比銀行還要大’，”

　　“網際網路金融是提升電商盈利能力的重要支柱，這已是業內的共識。”上述業內人士告訴，對於電商而言，金融業務不僅可以提升運營效率，增加用戶黏性，未來還有機會從金融業務中分一杯羹，來彌補電商業務本身的低利潤。

　　一位業內人士表示，從中國B2C市場整體表現看，市場被幾大巨頭瓜分的痕跡已經十分明顯，所以險企也應當尋求最優發展思路，電商企業以及金融機構接下來應該有更多的創新，僅依靠銷售金融産品的“玩法”已難免俗套，未來愈發激烈的競爭環境下，網際網路市場包括移動端的格局還很難確定。