近七成保險行銷員認為AI衝擊大！“危機”真的來了？

　　人工智慧在與人的互動等方面實現了能力大幅提升，業內預見將來會對不少職業産生衝擊。那麼，對於保險行銷員而言，到底將有多大的影響？目前有了最新的可視化數據。11月24日，北京商報記者獲悉，近日發佈的《2024中國保險仲介市場生態白皮書》(以下簡稱《白皮書》)顯示，2024年約有66%的行銷員認為AI對保險行銷工作的衝擊較大或很大，比去年上升了近2個百分點。

　　這一“感受”生成的同時，隨著生成式人工智慧的功能越來越強大，險企也正紛紛通過科技賦能等方式提高運營能力。那麼，在這與AI共舞的時代，保險行銷員如何將“危機”變成轉機？讓AI難以替代，離不開哪些關鍵要素？

　　AI衝擊影響過半行銷員

　　作為保險市場的重要參與者，上百萬保險行銷員在連接保險公司與客戶之間扮演著關鍵角色，這一群體對保險業務發展起到了不可或缺的推動作用。

　　人工智慧已出現了質的飛躍，在這一背景下，保險行銷員是否將被AI取代，一度成為焦點話題。近日發佈的《白皮書》，從保險行銷員自身，繪就了對AI帶來影響的看法。

　　通過問卷調研與數據分析，《白皮書》得出的結論是，AI對機械、重復的工作會産生巨大衝擊，因為它更好、更快、更便宜。從調查結果來看，2024年約有66%的行銷員認為AI對保險行銷工作的衝擊較大或很大，比去年上升了近2個百分點。僅有1.21%的行銷員認為完全沒有影響。

　　不過，《白皮書》也顯示，在績優保險行銷員中，2024年約有57%的行銷員認為AI的影響較大或很大，比行業總體低了近9個百分點，説明績優保險行銷員相較于普通行銷員，有著更大的底氣或者難以替代的特質，來應對AI的衝擊。

　　“近年來，AI在保險行銷領域的滲透與影響愈發顯著，尤其在數據處理、自動化服務及個性化行銷策略方面展現了強大的功能。根據《白皮書》統計，表明行業內部已開始深刻意識到技術進步帶來的挑戰。”中國礦業大學(北京)管理學院碩士生企業導師支培元表示。

　　AI對保險行銷員業務領域的衝擊已存在於方方面面。在業內人士看來，因為AI效率更高、成本更低，能更好地完成相關任務。如一些基礎的客戶資訊收集、簡單産品介紹等工作，AI可以快速處理。中央財經大學副教授劉春生分析，其中包括客戶獲取與篩選、資訊諮詢與解答、智慧客服能24小時、方案制定與推薦、行銷文案與宣傳等。

　　不過，AI的出現，並非均是挑戰或衝擊，劉春生認為，AI可提供行業知識培訓、個性化學習計劃，幫助行銷員提升專業素養和溝通技巧。借助大數據和AI分析，行銷員能更全面了解客戶需求、偏好、風險承受力等，制定精準行銷策略。AI通過分析數據預測風險，助力行銷員提前為客戶制定預防措施，減少損失，提升服務價值。

　　從險企一端，也正紛紛通過科技賦能等方式，來對衝人力的壓力。如險企採取了多種對行銷人員的技術賦能策略，開展AI相關的教育培訓，使得行銷員精通數據科學與智慧工具，增強競爭力。在挖掘個人特色與專長方面，險企也在加強個性化服務的提供，而非單一地依靠純粹的技術解決方案。

　　如何與AI共舞

　　AI賦能日益加深，接下來，如何成為AI難以替代的保險行銷員成為必答題。

　　“AI與保險行銷人員之間的關係正處於演化階段。”支培元認為，雙方並非對立，行銷人員通過發揮無可替代的人類智慧，輔以先進技術，能夠在新時代的挑戰中穩固立足，實現職業生涯的持續“增值”。

　　在《白皮書》看來，要成為AI難以替代的保險行銷員，需要依賴的是獨特的內心。在強AI時代，只有塑造內心，方能鍛造業績，二者同頻共振、協同演變。

　　對於如何才能成為AI難以替代的保險行銷員，劉春生表示，一方面，要與客戶建立情感共鳴和信任，理解其情感需求，在風險規劃等方面給予關心支援，這是AI難以企及的；另一方面，應不斷創新服務方式和內容，借助科技提升效率和品質，同時能快速適應市場變化和客戶需求。

　　支培元也表示，成為不可替代行銷人員的關鍵要素在於，儘管AI擅長標準化作業，但深入的客戶關係建立仍需依賴人類獨有的同理心與人際技巧。在複雜情景解讀與創意解決問題方面，行銷人員的專業見解不可或缺。同時也離不開對職業道德的遵守，確保客戶利益至上，展現人性化的關懷，這些是AI尚不能完全複製的特質。此外，行銷人員需與時俱進，掌握最新科技動態，與AI共舞而不被淘汰。

　　需要關注的是，AI仍處於不斷升級和迭代的階段，未來也將在産品設計、風控、銷售全流程中扮演關鍵角色，促使保險業向智慧化轉變。而對於保險行銷員進一步利用AI實現賦能，劉春生表示，離不開熟練運用AI工具，借助數據分析提升決策。借助社交媒體、網路直播等線上平臺，結合AI生成的宣傳內容，擴大影響力和覆蓋面，吸引潛在客戶。積極參加公司或行業組織的科技培訓，與同行交流經驗，了解最新技術應用和行業趨勢，提升科技應用能力和水準。

　　進一步而言，對於如何利用AI進行數據挖掘，快速了解客戶背景、提升溝通效率，業內人士舉例表示，比如可以利用智慧客服系統幫助篩選潛在客戶。同時，結合自身專業知識，在AI提供的基礎方案上進行優化，為客戶打造更貼合實際的保險計劃等。

　　北京商報記者 胡永新