中國網財經11月21日訊 相互保險模式在中國不斷探索出新,眾惠財産相互保險社(以下簡稱“眾惠相互”)今日宣佈,中國首例“會員共治”相互保險計劃落地。
眾惠相互副總經理湯寧表示,會員共治是相互保險模式的核心特徵之一。中國的“會員共治”有望成為相互保險的標配,成為區別於傳統保險公司的競爭賣點之一。
他還表示,“會員共治”機制的好處至少體現在五個方面。
一是會員的高度有組織參與,讓相互保險計劃有了‘自我過濾’能力。吸納新會員需要大家共同把關,業內口碑不好的,會被自動遮罩在外。每一件賠案需要向所有會員公示,互助資金池的資金使用更加公正、透明。假案、騙保更容易被識別和發現。
二是會員共同管理互助基金,讓主動防災減損成為可能。賠案越少,互助基金結余就越多,能留作風險公積和抵扣次年保費的資金也就越多。所以會員更有動力關心保險,也更有動力做好安全生産。
三是會員與保險人在利益上的一致性,讓糾紛更易化解。原先保險公司和客戶之間的對立問題,在這種模式下被內化成“內部矛盾”,更容易在協商的前提下有效解決。計劃運營的公正透明,也讓資訊不對稱可能産生的質疑和矛盾大大降低。
四是保費協商調整機制讓互助基金更安全。在精算定價依據不充分的情況下,如因保費定價不足,互助基金積累不夠,可在會員共同投票的情況下,適當調整保費。如因保費多收而出現較大結余,則可適當降低保費。不僅如此,逐年從基金結余中提取一部分作為風險準備金,可以實現豐欠調節,從而有效保持資金池的持續穩定。
五是會員間彼此熟悉、彼此了解,讓賠案處理更靈活。在富有同理心和彼此信任的關係中,不單案件賠付金額的更加合情合理,在業務流程和服務上,也能夠給會員帶來更好的體驗。
湯寧表示,在這一過程中,眾惠相互主要扮演的角色是提供專業的輔導、支援和管理。一是幫助參保會員建立自治組織,明確組織運營管理規則,監督自治組織運作;二是在産品設計、保險業務、資訊技術、法律合規等方面提供專業服務和諮詢支援;三是做好保單管理、履約管理和互助基金管理,以及承保、理賠等業務流程管理。
事實上,早在2016年9月27日眾惠相互即發佈了中國首份相互保險社章程。而“會員共治”這一相互保險模式的關鍵特徵落地,與眾惠相互針對物流行業的供應鏈領域所開展的相互保險模式的探索密不可分。
據介紹,自今年5月推出首款線上大貨車司機相互保險計劃之後,經過近5個月的準備,眾惠相互線上下也找到了相互保險的“典型場景”。即在山東省臨沂市與當地有意通過相互保險方式實現風險保障的物流企業,共同推出針對大貨車司機意外保障的定制産品——“中國物流之都駕乘人員意外傷害互助計劃”。
湯寧表示,之所以落地臨沂市,是因為該地素有“中國物流之都”稱號,是我國北方最大的商品交易集散中心和電商出貨中心。他還表示,預計該計劃首批將為5家物流公司的8000余臺大貨車提供相互保險服務。
另據湯寧介紹,眾惠相互在臨沂與會員共同商議,為相互保障計劃制定了一個規範自治管理的“小章程”。計劃設立了自治管理組織“理事會”和監督組織“監事會”,理事成員共同參與計劃的管理和決策,監事會對理事會和計劃的運作情況行駛監督職權。為確保自治組織日常管理的專業性與科學性,理事會下還設置了專業委員會,為理事會運營管理決策提供政策、治理、保險、法律等方面的專業意見。計劃還明確了理事會的議事、決策、資訊披露等具體運營規則。
眾惠相互董事長李靜表示,眾惠相互希望通過發揮相互保險的機制優勢,真正做到填空白、補短板,解決現有的保障痛點和難點,真正讓會員參與到保障計劃的管理中來,在有效管理風險的同時,真正實現‘我的保費我做主’。
(責任編輯:郭偉瑩)