由阿里巴巴、騰訊、平安保險共同設立的中國首家網際網路保險企業眾安保險日前宣佈將於28日在香港上市,被業界稱為保險科技“第一股”。專家就此分析指出,目前保險行業越來越重視技術研發,保險科技的落地及應用也越來越多,但關鍵在於如何圍繞消費者的投保需求,做到有的放矢。
保險成為一種自動化服務
含著“金鑰匙”出生的眾安,被認為是目前國內“將科技玩得最成功”的保險公司。憑藉透過場景設計並提供以生態系統為導向的保險産品及解決方案,眾安截至去年底累計銷售逾72億份保單,服務約4.92億名保單持有人及受保險人,成為最大的純線上保險科技公司。
“這兩個數據讓它在中國保險行業排名第一,其他保險公司通過傳統方式要達到這個量級需要幾十年時間。”眾安新股發售聯席牽頭經辦人之一富途證券指出,眾安更像是一家純網際網路公司,其人工智慧、區塊鏈、雲計算、大數據等技術,讓其在推出新産品和進入新場景時,都很容易迅速突破用戶和數據中的瓶頸。
“通過先進科技連接更多生態和場景,在這個過程中向消費者提供保險服務,同時對傳統保險重新定義。”眾安保險CEO陳勁表示,産品階段可基於大數據的精演算法則進行承保,並實時對消費者進行評價;市場行銷階段可把生態産品無縫連接到生態和場景中,而非簡單地像傳統産品一樣放在貨架上;客服階段可更多應用人工智慧、自動化方式進行服務。據悉,眾安的退貨運費險目前已99%採用自動化服務方式,航班延誤險幾乎100%自動化進行理賠和核保。
各大巨頭紛紛搶灘保險科技
業界預測認為,保險科技市場潛力巨大,到2021年將達2.4萬億。正因如此,各傳統保險公司及網際網路企業都積極向保險科技靠攏,試圖分羹。
中國太保近期攜“阿爾法保險”智慧保險産品亮相,主要通過基本資訊、家庭結構、收入支出、資産負債、社保福利、生活習慣6組問題,利用大數據演算法構建個性化的家庭保險保障組合規劃,實現智慧投顧。另一保險巨頭中國平安近日也發佈“智慧保險雲”,分別利用人臉識別、聲紋識別等技術,為投保人建立生物檔案,完成對人、相關行為及屬性的快速核實,併為車險消費者提供便捷的理賠方式,享受線上損失精準定價及理賠。
各網際網路公司也瞄準這一風口。阿里巴巴旗下螞蟻金服今年相繼推出“車險分”和“定損寶”,通過人工智慧等技術,為車主進行精準畫像及風險分析並進行評分,直接影響車險定價,並針對車險理賠推出圖片識別等功能協助理賠。
業內認為,儘管保險公司具備保險經營資質並擁有較完善的行業數據,但網際網路公司擁有更強大的技術積累以方便介入保險科技。螞蟻金服相關負責人指出,傳統保險公司産品開發投入相對更大,而網際網路企業則佔據一定優勢。
保險科技要更懂用戶
科技發展正推動保險市場快速發展,但最不可忽視的因素還是消費者本身。在近日召開的第二屆中國金融科技大會上,多位保險業嘉賓就“保險科技的突破口”這一話題進行深入討論,他們的重點無一不放在“用戶”這一關鍵詞身上。
深圳慧擇保險網CEO馬存軍指出,儘管目前行業一大問題在於消費者總認為保險産品離自己較遠,但保險科技的出現,將使産品適用於更多場景,保險也將如同水電煤氣一樣,成為人們非常重要的生活基礎。
大特保CEO周磊則認為,目前保險市場面臨非常大的用戶需求,但一些保險公司和平臺雖然擁有寶貴的用戶資源,卻未能成功對接用戶的需求,缺少激活、留存、轉化的機制和體系。“如何連接用戶的需求和投保能力,保險科技的作用必不可少。”
水滴互助創始人沈鵬表示,保險科技的重點在於如何更好地迎合用戶需求。“在中國,很多人對保險的了解不夠深,對其性價比和各方面也不是太認同。保險科技的出現使業界可用科技手段‘教育’保險市場,通過科技來做普惠和教育用戶的事情,逐步讓消費者接受保險。”
(責任編輯:徐錚)