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基金代銷牌照走俏市場

  • 發佈時間:2015-08-24 07:00:21  來源:南方日報  作者:佚名  責任編輯:張明江

  18日,螞蟻金融服務集團(以下簡稱“螞蟻金服”)推出新的移動理財平臺螞蟻“聚寶”,據了解,這是在支付寶以外,螞蟻金服首次發佈新的獨立應用。“聚寶”除了將原有的螞蟻金服旗下的固定收益理財産品餘額寶、招財寶等介面植入以外,還依託數米基金全面進軍權益類基金等理財産品。

  “螞蟻”通過“數米”對接900隻基金

  近年來,繼餘額寶後,阿裏旗下螞蟻金服開始多舉進軍網際網路理財市場,陸續推出招財寶、娛樂寶、存金寶等投資産品,並通過收購的方式控股天弘基金、數米基金網。

  此次螞蟻“聚寶”擬將螞蟻金服旗下的産品囊括入內,平臺上包括了“活期”、“定期”和基金等多種理財服務。螞蟻金服表示,未來還將與第一財經、納斯達克交易所等機構合作,為用戶提供包括A股、港股、美股在內的資訊,以及要打造社區理財諮詢服務。

  記者在螞蟻“聚寶”的手機APP看到,用戶新註冊賬號或者用支付寶賬號登陸螞蟻聚寶後,即可購買餘額寶、招財寶以及各類基金産品。除此以外,螞蟻聚寶此次和數米基金網合作,首批接入的基金數量超過900隻,覆蓋所有主流基金公司。

  據螞蟻金服透露,目前,已經和螞蟻聚寶合作的機構,包括多家資産2000億以上的銀行、四大資産管理公司、償付能力150%以上的保險公司以及全國排名前幾的擔保公司,數量超過120家。同時,通過數米基金網,有80家主流基金公司入駐螞蟻聚寶。

  螞蟻金服財富事業群總裁袁雷鳴表示,“通常,用戶的理財需求有兩種:穩健型和風險型,前者又分為活期型和定期型。餘額寶主要適應活期理財需求,兼具理財和消費功能;招財寶適合定期理財,目前與120多家金融機構合作,主要提供穩健的定期理財産品,此前大量産品以PC端銷售為主,累計成交額接近2600億,現在可以通過手機端買招財寶了。”

  對於新理財平台中上線的權益類投資基金,袁雷鳴解釋表示,相比于餘額寶和招財寶,基金的收益範圍和投資風險都更大一些,適宜風險偏好較高的用戶,在其理財組合中佔據一定比例。袁雷鳴還透露,在上線推廣期內,所有用戶在螞蟻聚寶平臺購買基金産品,都無需支付申購費。同時,基金贖回時,可以實現T+1到賬,這相對於行業平均T+3以上的到賬時間,到賬時間縮短了至少兩天。

  另外,值得一提的是,在陸港基金互認的政策背景下,螞蟻聚寶透露,未來將接入香港基金公司,正在跟國外基金公司溝通,很快會有結果。屆時,基金品種將涵蓋香港、美國及亞太地區的股市。

  匯付天下對接P2P上線基金投資

  值得注意的是,嗅到了綜合理財平臺未來發展趨勢的還有各大的P2P平臺和持有基金銷售牌照的第三方平臺機構。

  8月20日,匯付天下有限公司(下稱“匯付天下”)對外宣佈,為其合作的P2P平臺定制“基金理財頻道”,在P2P平臺可通過匯付天下購買上千隻公募基金。匯付天下高級副總裁、匯付數據總裁穆海潔表示,目前第一批有20多家平臺已經達成了合作的意向。

  穆海潔還透露,未來,除了提供上千隻基金産品的銷售,匯付天下還將為投資者提供優質的基金組合供投資者一鍵購買,持續帶來專業且優質的用戶體驗。“P2P平臺投資人登錄其常用P2P平臺後會發現增加了一個基金理財頻道,投資人可在P2P平臺上完成基金等産品的購買;另一方面方便了P2P平臺,與匯付的合作免去了P2P平臺與基金公司談判接入的高昂成本,且一週左右就能完成調試和上線。”

  P2P平臺融資易CEO徐科飛表示,P2P平臺向綜合理財服務發展是行業趨勢,基金理財頻道上線滿足了平臺上投資人對於投資産品多元化的需求,匯付天下依託自身基金支付和基金銷售牌照優勢,用這樣“打包上線”的方式為平臺帶來增值服務。

  事實上,隨著股市等其他投資環境的變化,“指導意見”等監管政策的落地,P2P行業正處在一個微妙的轉型期。根據匯付天下對超過700家合作夥伴的市場調研分析,60%以上的P2P平臺都希望有更多層次、更加豐富的産品來吸引投資者;P2P平臺大多認為,能夠為投資者提供更多滿足其需求的功能和産品,也利於自身在行業中始終保持領先地位。在希望為投資者提供豐富産品的同時,95%以上的平臺認為“如何為投資者提供如公募基金、私募基金、信託等其他種類的理財産品”是很大的難題。

  “基金理財頻道的上線,將使P2P平臺不再限于出售單一的P2P産品,産品結構更加完整,層次更加豐富。”徐科飛表示,“我們發現越來越多的投資人都有這樣的需求,我們必須全力以赴滿足這樣的需求,要不然平臺很難留住用戶。”

  據了解,2014年,匯付天下獲取基金銷售牌照後開展理財産品和基金銷售業務,這也為此次基金銷售頻道的全面上線鋪平了道路。目前匯付天下與P2P公司合作模式為銷售利潤分享,匯付透露,大部分的代銷利潤會向合作的P2P平臺傾斜。

  網際網路理財市場或迎新的整合

  值得注意的是,不少網際網路金融巨頭也同時推出了三款業內理財産品,如京東金融推出一站式智慧投資組合産品“智投”、“眾籌型”理財産品“眾投理財”以及理財+消費的全新購物方式“白拿”。京東金融同時宣佈,京東金融APP3.0將於近期改版上線,首次提出大數據理財和社交理財戰略,新版欄目也將做出重大調整。

  網際網路巨頭紛紛進軍更高風險的浮動權益類投資,或意味著基金銷售行業、社交理財即將迎來新一輪整合洗牌。同花順、雪球等專業的財經理財應用也將迎來巨大的競爭衝擊。

  根據匯付天下提供的一個數據,2015年年中,全國理財産品當中,公募基金加上私募基金佔了10萬億元的規模,資管類佔了20萬億元的規模,兩個加上佔了全國資産管理的50%,權益類投資將是未來網際網路理財平臺進一步發展的重點。據了解,目前國內只有30—40家基金銷售牌照的持牌第三方機構,未來的對基金銷售牌照的競爭將是關鍵。

  今年年初,螞蟻金服以1.99億入股,獲得數米公司61%股份。對於控股數米基金後的首個動作,袁雷鳴坦言,在基金銷售方面,拿到基金銷售牌照有利於螞蟻金服未來的發展。”過往我們以基金支付與基金公司直銷接入的方式,與基金公司一家一家對接,拓展推廣花費了很多時間,給客戶的體驗也不是很好。“

  此外,網上理財社區也是多家網際網路巨頭看中的蛋糕,此前雪球、匯付天下已經開始佈局該領域。螞蟻金服明確表示,未來會推出理財社區的服務,接入大量有理財經驗的人,給投資人更多的諮詢服務和建議。“未來用戶可以在社區裏面彼此之間討論資訊相關的熱點,或者跟專業人士和機構交流得到好的解讀。專業人士和機構也能夠在這裡和我們用戶分享投資智慧。未來會把理財社區裏面所有用戶,包括聚寶裏面的用戶開放給生態裏的所有合作者,這裡面會誕生一種新的理財産品研發的模式。”

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