多方冒充“穿馬甲”、虛假兌付更隱蔽 P2P回款騙局廣撒網

　　P2P回款騙局，依舊對P2P投資受害者虎視眈眈。2月12日，李力(化名)向北京商報記者講述了自己的最新遭遇，在收到所謂官方的退款資訊後，一步步放下戒備走入對方設置的陷阱，最後又在要打款的關鍵時刻識破騙局，避免了自身的資金損失。

　　打著P2P回款的旗號，詐騙分子廣泛撒網吸引用戶關注；製造虛假資訊，以監管部門做背書；再引入虛擬貨幣交易平臺，便於資金轉移洗白……分工明確的詐騙手法就像是一張綿密的網，對回款心切的用戶實施收割。

　　多方冒充“穿馬甲”

　　多年前曾經使用過的P2P平臺，密集發出了兌付短信。注意了，背後可能是想要行騙的“有心人”。

　　頻繁收到提示“懶財網”兌付的短信後，李力按照短信提示的內容進入到一個名為“線上督辦工作組01”的群聊中，群內用戶正在就回款步驟、金額等進行熱烈討論。有人提出質疑“這是不是又是一個坑”，有人同時表示自己已經提交資訊，正在焦急地等待回款。

　　人數眾多的交流群裏，還有用戶“現身説法”曬出到賬資訊，以感激的姿態稱“終於擺脫了難友的稱號”。其中有圖片頁面顯示，付款人為浙江天使灣創投有限公司，在附言部分還提到了“協議兌付”字樣。

　　為了增強可信度，群內有用戶主動提到還有一位來自銀保監會的工作人員，要求其提供資訊證實身份的真實性。隨後，另一名用戶則發佈一張疑似來自銀保監會官網的搜索資訊截圖，頁面顯示該工作人員為“P2P監管專員”。李力收到的短信中也設有“溫馨提示”，表示本次線上清退由銀保監會發起並全程由銀保監會專員監督，謹防詐騙。

　　隨後，該“P2P監管專員”也在群內發佈了自己的工作牌和個人手持身份證的照片，並稱自己將聯合Poloniex交易所發起退款事宜，並全程進行監管。

　　一環扣一環，讓原本十分明確自己賬號早已停用、投入的資金已經完成兌付的李力，也漸漸變得迷糊了起來。北京商報記者則根據李力提供的資訊進行了進一步調查，Poloniex交易所是一家老牌虛擬貨幣交易平臺。虛擬貨幣被全面叫停的當下，監管方並不可能授權交易所進行兌付。而這類通過虛擬貨幣交易所轉移資産的情況，在過往的同類型騙局中也十分常見。

　　到賬截圖中顯示的浙江天使灣創投有限公司更是虛構的。北京商報記者根據工商資訊查詢發現，浙江天使灣創投有限公司並不存在，只有一家名為浙江天使灣創業投資有限公司的機構(以下簡稱“浙江天使灣”)。後者成立於2010年9月，為浙江省興合集團成員，主營業務包括實業投資、投資管理、投資諮詢服務、經營進出口業務等。

　　針對這一情況，2月12日，北京商報記者也向浙江天使灣進行了求證。浙江天使灣方面指出，該公司並非截圖中提到的機構，與其也沒有任何關聯。“該截圖上的資訊與我公司資訊並不符合，建議受騙群眾第一時間報警。”天使灣方面進一步強調。

　　博通分析金融行業資深分析師王蓬博認為，為了讓受害者增加可信度，提高詐騙成功幾率，詐騙手段層出不窮，套路也越來越多。一步步設置陷阱和專用話術，讓用戶逐漸放鬆警惕。

　　虛假兌付更隱蔽

　　但騙局到這裡並沒有結束。李力告訴北京商報記者，通過短信引導用戶進入人數眾多的討論組後，群內還有人一直催促大家，稱兌付額度有限，趕緊去另一個交流群找對接人。根據群內的資訊，李力加入“對接組11”，群內人員自稱為對接工作組成員，要求李力提供自己的資訊便於對方核對。

　　李力在群內發佈自己真實姓名、身份證資訊後，對方稱經查詢，李力仍有8萬餘元本金尚未兌付，在加上近幾年的利息，合計應付金額超過9萬元。這樣一筆大額的款項，短時間內讓李力有些慌神，開始回憶自己是否真有投資款尚未兌付。

　　在溝通過程中，群內的“工作組成員”多次向李力表示要相信自己，並強調不會收取任何費用。但據“工作組成員”介紹，想要拿回兌付資金，李力需要先行通過第三方平臺繳納20%的稅費，合計約為18000元。按照“工作組成員”所述，該筆款項隨後會隨著兌付資金一併匯入李力在第三方平臺綁定的銀行卡。

　　在對方提出要先行付款、通過第三方平臺轉款後，李力提高了警惕，通過各類渠道將對方提供的資訊進行了核查，很快意識到這是一個騙局。在李力向“工作組成員”提出質疑後，李力很快就被踢出了相關群聊。

　　綜合群內討論的內容來看，用戶需要通過“工作組成員”提供的連結自行下載、註冊Poloniex App。

　　2月12日，北京商報記者也嘗試根據李力提供的聯繫資訊申請加入群聊，更為全面地破解這一騙局形式，但對應的群聊已經無法搜尋。而另一名曾經親歷同類型騙局的用戶向北京商報記者還原了騙局的最後一步——在下載了對應的App後，騙子會引導用戶在該交易所購買對應資金的虛擬貨幣，再將其轉入到指定賬戶。

　　“騙子還會持續行騙。在你按要求完成轉款後，還會以操作失誤、解凍賬戶等名義要求繼續打款。”前述用戶補充道。

　　在北京社科院、中國人民大學智慧社會治理研究中心研究員王鵬看來，這類騙局本質上還是電信詐騙，且更具備隱蔽性。在獲得資訊後，詐騙分子通常是廣泛撒網，即便不是P2P受害人，對方也會假造大額的兌付資訊實施詐騙。遇上了真有大額資金未兌付的用戶，遇到“兌付額度有限”等話術，也更容易因為著急失去判斷力。

　　王鵬指出，近年來，電信詐騙在多方圍追堵截下有所收斂，起到了一定的震懾作用。而詐騙團夥的騙術也在不斷地迭代和升級。例如，引入虛擬貨幣交易所後，一方面部分用戶並不了解虛擬貨幣轉移的相關情況，另一方面資金也更難追回。

　　提高警惕防受騙

　　從前期密集的短信“轟炸”，到進入群聊後能夠以假亂真的聊天內容，再到提供虛假監管資訊，回憶起這場騙局，李力顯得有些心有餘悸。

　　“現在想想，群裏那些人可能都是‘托’，簡直是讓人真假難辨。這類騙局讓本就因投資P2P導致資金受損的人，再次雪上加霜，也進一步暴露出個人資訊被轉賣的問題。”李力如是説道。

　　事實上，這類圍繞P2P回款的騙局自2021年以來便時有發生，不僅銀保監會數次發佈風險提示，多地警方也以此作為典型案例，對騙局模式進行詳細説明，強調任何要求支付資金、提供支付驗證碼、聲稱能協助出借人從P2P網貸平臺上快速或高額回款的行為都是騙局，提示用戶警惕風險。

　　“在這類詐騙模式中，騙子分工細緻，還有多人進行角色扮演。冒充監管部門、起一個與真實存在的機構類似的名字，都很容易讓用戶放鬆戒備。如果普通用戶沒有特別強的防範意識，對監管部門的工作流程不了解，便很有可能上當受騙。”王鵬解釋稱。

　　王蓬博指出，普通用戶一定要增強風險防範意識和識別能力，切勿輕信詐騙的相關承諾，要多向主管部門諮詢，更不要隨意洩露自身個人隱私，不隨意向陌生人匯款轉賬，謹防上當受騙。同時，P2P運營主體在實施兌付時，也應該成立相應的應急處置小組，保持諮詢通道暢通，定期發佈相關資訊，最大限度地避免受害者遭到二次詐騙。

　　而據李力介紹，自己正是在對方提出先行繳款時，識破了這一騙局。針對對方提出的“P2P監管專員”等資訊，李力自行在銀保監會官網進行了核實，並未找到對應的資料。而在2022年6月，銀保監會官網還發佈了關於防範冒用銀保監會名義實施“清退回款”詐騙的風險提示，指出中國銀保監會及其派出機構從未設立或授權設立任何“官方回款”“清退回款”等渠道。

　　王鵬則進一步強調，用戶首先要提高自身的防範意識，對涉及到金錢和個人資訊的騙局保持警惕；其次要提升金融知識水準和法律意識，在遇到資金交易問題時，通過正規、專業的渠道來了解資訊，例如P2P平臺退款都是在法院判決生效後由法院執行，不會委託第三方平臺退款，更不會收費；最後則是要提高個人資訊保護意識，避免個人資料和隱私資訊的洩露，為騙子創造可乘之機。