來源:21世紀經濟報道
本報記者 周炎炎 謝水旺 上海報道
編者按
互金整治繼續深透!
一方面,隨著上市互金企業的年報陸續公佈,在監管機構猛烈的規整風暴的大環境下,其業績飆漲很是引人矚目。另一方面,從中央到地方,監管機構的鐵腕整治一環緊扣一環。而互金企業的調整,也是各家有各家的方式。尤其一些業績飆漲的上市互金公司,如何清除自身發展中沉積的“糟點”,更受投資者關注。(李伊琳)
導讀
至於文件指稱的涉嫌開展金融業務宣傳的非法金融業務,網路有截圖稱,是員工電話銷售中,連續好幾天打到了市長的手機上而引發監管關注。
一份日期顯示為3月20日出具的湖南懷化市監管文件顯示,宜信普惠資訊諮詢(北京)有限公司懷化分公司涉嫌非法開展金融業務宣傳等非法金融業務活動。宜信普惠回應稱,正積極配合調查,暫停營業。
這份監管文件是懷化市網際網路金融風險專項整治領導小組辦公室和懷化市P2P網路借貸風險專項整治工作小組辦公室聯合下發。
21世紀經濟報道記者從接近宜信高管人士處獲悉,宜信總公司正考慮合併美股上市的子公司宜人貸(YRD)和宜信普惠。
宜信稱涉事門店會恢復營業
宜信普惠是宜信公司旗下的普惠金融業務品牌,成立於2013年,CEO唐寧是宜信公司創始人和掌舵者。據其官網資訊,目前宜信普惠已在267個城市農村地區建立網點,客戶主要是工薪階層、小微企業主、農戶、農商平臺等,提供的服務包括車房抵押貸款、農機畜牧設備融資租賃等資訊諮詢服務。
3月21日,宜信普惠方面回復21世紀經濟報道記者,予以證實懷化的監管文件,其稱:“經初步核實,圖片拍攝于2019年3月20日,懷化市網際網路金融風險專項整治領導小組和P2P網路借款風險專項整治小組,針對當地網貸機構開展了一輪排查工作。宜信普惠當地分公司積極配合排查工作,暫時停止營業,相關負責人已趕赴當地,同監管部門進行進一步溝通。”
一位宜信普惠人士表示,目前與當地工商部門溝通良好,預計很快就可以恢復正常營業。
至於文件指稱的涉嫌開展金融業務宣傳的非法金融業務,網路有截圖稱,是員工電話銷售中,連續好幾天打到了市長的手機上而引發監管關注。但宜信普惠內部人士對此表示,正在排查,尚不清楚原因,但大概率不會是這樣。
3月21日,一位互金行業律師告訴記者,近期不止一家公司的分公司被當地金融監管調查,宜信普惠並不是唯一案例。但分公司被查不一定必然波及總公司,因為即便分公司的理財經理出現欺詐情況或者推銷人員非法宣傳,也有可能是個人行為,個人違規行為不一定會影響到總公司。
3月21日,一位接近地方金融監管人士也對記者表示,線下資産端門店被封,不見得是宜信總公司出事。
宜信普惠還稱,當地分公司是網路借貸資訊仲介機構的合作服務方,為網貸平臺借款人提供借款諮詢及資訊核實等服務。
合作的兩家網貸平臺(經記者核實為同為宜信旗下的宜人貸和宜信惠民兩個平臺),屬於受北京市地方金融監督管理局及北京市網際網路金融風險專項整治工作領導小組辦公室監管範圍內的網貸機構,嚴格按照《網路借貸資訊仲介機構業務活動管理暫行辦法》等相關法律法規的要求規範運作。
宜人貸、宜信普惠面臨合併
據21世紀經濟報道記者了解,不少P2P公司光靠線上很難培育資産端,也很難全靠線上風控,因此線上下成立門店以尋覓資産。
、一位互金業內人士告訴記者,一般借款金額在1萬元以下的,互金機構戶通過APP直接放款,有些1萬-3萬的借款,風控粗疏一點的機構也會在APP直接審批下款,但是借款金額較大的,比如3萬元以上,大部分是需要線下面簽審核的,有些還會到府盡調。包括平安普惠、信而富等,都是這樣的線上+線下模式。
宜信普惠就是這樣的線下機構。一般來説,線下門店如果是加盟制會引起一些員工難以管控的亂象,頻頻有負面事件發生,不僅僅常出現線下資産門店員工離職,也會出現員工素質難以把控,甚至“飛單”屢有發生——比如A公司的線下門店員工會把客戶介紹道B公司貸款,等到借款人還不上錢,就領著人去C公司接著貸款,業務員不僅僅可以從各家公司得到回扣,還可能與借款人達成一致,收取好處費。總公司只能在接到投訴之後自查,內部稽核成本很高。
據記者了解,宜信普惠的線下門店都是直營店而非加盟店,主要做前期的客戶諮詢、貸前管理業務,以及初步的催收工作。但在湖南日報的“投訴直通車”和人民網(26.710, -1.00, -3.61%)的“地方領導留言板”等網站上,還是有不少對其門店的投訴資訊,主要涉及隱瞞貸款利息、利息超過還款能力、暴力催收等。
“資産端游離在外面,容易産生很多問題。”上述互金業內人士表示。
為了更好地把控資産端,宜信可能將內部資金端——宜人貸與宜信普惠內部整合。
3月21日,一位接近宜信高管人士告訴記者,唐寧正考慮合併宜人貸與宜信普惠。
宜人貸于2015年在紐交所上市,截至9月30日,宜人貸前三季度實現凈收入11.21億元人民幣,同比下滑26%;實現凈利潤1.52億元,同比下降50%。
懷化“鐵腕”治理違規P2P
懷化所在地湖南省對P2P的監管較為嚴格。去年11月,湖南在P2P網貸專項整治後公佈了第一批53家取締類機構名單公告。而懷化也緊隨其後發佈《關於進一步規範網貸行業的公告》,對轄內網貸機構進行了摸底排查和分類處置。但在近期開展的“掃樓”檢查中,仍發現一些機構違規從事P2P線下行銷、非法“現金貸”業務。
公告指出,未取得備案登記的P2P網貸機構(含分支機構)一律不得從事P2P線上線下相關業務,嚴禁任何機構和個人為未取得備案登記的P2P網貸平臺開展線上線下行銷。未經有權機關依法批准,任何單位和個人不得設立從事或者主要從事發放貸款業務的機構或以發放貨款為日常業務活動。否則,一律視為非法從事金融業務,予以取締和打擊。
公告還稱,已取得註冊地備案登記的網貸機構及其分支機構應及時將備案資訊報送至市網貨整治辦,並嚴格按照《網路借貸資訊仲介機構業務活動管理暫行辦法》開展業務,嚴禁觸碰“十三條紅線”,不得為自身融資、不得向出借人提供擔保或承諾保本付息,不得以高額利誘等方式吸引出借人或投資者加入。
3月21日,21世紀經濟報道記者詢問湖南某地金融辦負責人,對方表示:“這是懷化當地監管行為,湖南其他地方還沒有相關動作。懷化註冊地備案登記説法有點意思,但沒具體解釋,應該區別於網貸備案。”
此外,懷化政府官網還有文章稱,2018年12月29日該市召開P2P網路借貸風險專項整治工作會議,市委常委、常務副市長張揚平還對此公開表態,要採取鐵的手腕,精準整治P2P網路信貸的非法行為。
(責任編輯:楊暢)