互金協會明確入會標準 五大基礎制度曝光

　　中國網際網路金融協會（以下簡稱“協會”）已漸行漸近。

　　2月25日，有網際網路金融企業負責人告訴21世紀經濟報道記者，其所在的企業已經收到《關於報送中國網際網路金融協會會員單位代表的通知》（下稱《通知》）。

　　《通知》稱，協會籌備工作已基本就緒，即將組織召開協會掛牌成立有關會議。現啟動協會首批擬發展會員單位會員代表的報名工作。

　　《通知》還要求，各會員單位將相關資料于3月3日前反饋至協會。

　　上述網際網路金融企業負責人稱，按目前安排，協會成立最快預計在3月10日以後。

　　21世紀經濟報道記者還獨家獲悉，擬申請會員入會時亦與協會簽定了《中國網際網路金融協會會員公約》（下稱《自律公約》）和《網際網路金融行業健康發展倡議書》（下稱《倡議書》），並交由協會統一保管。

　　“目前協會已制定了五大基礎制度，除了《自律公約》和《倡議書》以外，其餘三項分別包括《中國網際網路金融協會章程》、《中國網際網路金融協會會員管理辦法》以及《中國網際網路金融協會會員會費管理辦法》。”有知情人士透露。“值得一提的是，協會還明確了個人會員的身份。”

　　據介紹，從事網際網路金融理論研究並有較高學術水準的專家學者、關心與支援網際網路金融發展的各界知名人士均可申請加入。“不過，為保證個人會員的權威性和公信力，《會員管理辦法》規定，應當由至少兩家常務理事單位書面推薦。”該人士稱。

　　明確會員入會標準

　　“在協會五項制度出臺前，協會委託專業研究機構開展多輪調研和座談，聽取了傳統金融機構和網際網路企業等從業機構的意見和建議，充分了解網際網路金融企業客觀實際。”對此，上述知情人士表示。“在各項制度初稿基礎上，分別組織多輪不同層面專題研討，認真聽取各方意見。在此過程中，人民銀行條法司給予大力支援，對《指導意見》進行了悉心講解，並從法律法規專業角度多次提出寶貴意見。根據所提意見反覆修訂，形成5項制度的徵求意見稿。”

　　不僅如此，協會還向包含“三會”在內的各籌建領導小組成員單位徵求針對5項制度的意見，在匯總意見後，工作組對各項制度意見逐條處理，並與有關意見提出單位溝通一致，形成現稿。

　　21世紀經濟報道記者了解到，《自律公約》中對網際網路金融作出了明確定義，即是指傳統金融機構與網際網路企業利用網際網路技術和資訊通信技術實現資金融通、支付、投資和資訊仲介服務的新型金融業務模式，具體包括但不限于網際網路支付、網路借貸、股權眾籌、網際網路基金銷售、網際網路保險、網際網路信託以及網際網路消費金融等業態。

　　此外，協會對關於加入協會單位的基本要求亦進行了明確，一是經批准設立的、具有獨立法人資格的銀行業金融機構、證券公司、保隊公司、基金公司、資産管理公司、信託公司；二是經批准設立的清算機構；三是取得中國人民銀行頒發的《支付業務許可證》的非金融支付機構；四是從事網際網路金融業務的企事業單位、網際網路金融研究機構及相關專業人士；五是經相關機構批准，在民政部門登記註冊的各省（自治區、直轄市）網際網路金融行業自律組織；六是符合協會要求的其他單位。

　　與此同時，協會還對部分入會條件進行了細化。如要求近三年未發生重大違法違規事件；經營網際網路金融業務的網路平臺在電信主管部門備案；在經營期間未出現過重大經營事故或重大違約事件和；股東和管理層無不良記錄且具備一定的金融知識和從業經驗。

　　此外，經相關機構批准，在民政部門登記註冊的各省（自治區、直轄市）網際網路金融行業自律組織，承諾接受協會對其的業務指導，接受協會的委託開展工作，均可加入協會。

　　不得開展畸形創新

　　值得一提的是，《自律公約》中特別強調，不得開展風險不可控的畸形創新，防範網際網路金融新産品、新技術可能帶來的風險。

　　對此，前述網際網路金融企業負責人認為，主要是在監管層看來，網際網路金融在提升效率，提高服務水準的同時也具有風險傳染性、高關聯性等特徵。

　　“一方面，網際網路金融存在獨有的科技風險，IT基礎設施存在安全隱患、出現問題後會迅速傳播，加大風險處置的難度。”該負責人稱。“另一方面，網際網路金融在突破時空的局限，提升金融效率的同時，帶來了資金跨境、跨區域流動，金融機構經營範圍混業化、模糊化，加大了反洗錢、打擊非法集資等工作的難度。”

　　一家互金平臺負責人也稱，“比如，某些平臺給股票提供2倍，甚至5倍以上杠桿配資業務，一旦股票暴跌，一兩次就爆倉了。”

　　上述網際網路金融企業負責人表示，協會的一個職責就在於，要積極收集、整理、研究網際網路金融的服務領域的風險案例，及時向會員提示相關風險。“此舉就是告訴會員都要謹慎點，創新要有譜，風險太大、杠桿太大的會員別參與。”該負責人直言。

　　在風險控制方面，據該負責人介紹，協會要求會員嚴格執行客戶資金第三方存管制度，除另有規定以外，應當選擇符合條件的銀行業金融機構作為資金存管機構。

　　“同時，協會亦要求對客戶資金進行管理和監管，實現客戶資金與會員自身資金分賬管理。”該負責人強調。“此外，不得挪作客戶資金，確保專款專用，資金存管賬戶接受獨立審計並公開審計結果。”

　　除此之外，會員應嚴格履行反洗錢義務，防範洗錢和恐怖融資風險這一點也被提到了相當的高度。

　　“會員應嚴格執行客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告等制度；按照反洗錢預防、監控制度的要求，開展反洗錢宣傳和培訓工作；接受反洗錢行政主管部門反洗錢調查，應當予以配合，如實提供有關文件和資料，根據反洗錢行政主管部門或偵查機關要求，對洗錢或恐怖融資資金採取凍結措施。”該負責人稱。

　　此外，會員應建立資訊溝通與共用機制，及時向協會反映市場資訊與行業情況，報送業務數據和資訊。報送業務數據和資訊，共同推動建設權威、可靠的網際網路金融行業資訊服務平臺，為行業管理和市場發展提供支援。