入華首日綁卡超3000萬張 Apple Pay短期難撼移動支付格局

　　一個産品應用能引發如此高度的關注，除了紅包大概就是Apple Pay。昨日，Apple Pay正式入華，包括銀聯以及接近20家銀行攜各種優惠為其高調站臺與推廣。

　　有分析認為，作為後發者，在Apple Pay入華之初不應該過早寄予厚望，畢竟支付寶和微信支付接受度已經很高，不過現狀是很多用戶已迫不及待地開啟Apple Pay應用。上證報記者獲悉，Apple Pay昨日綁卡數量遠超3000萬張。

　　這一數字表現被認為不錯，尤其在昨日普遍反映綁卡並不順暢的前提下。但大部分分析人士並不認為Apple Pay能在短期改變中國的移動支付格局，目前也不清楚微信支付和支付寶會否採取措施積極應戰。

　　銀聯、銀行付費捍衛支付市場

　　中國是繼美國、英國、加拿大和澳大利亞後全球第五個、亞洲首個開通Apple Pay服務的國家。Apple Pay入華首日推廣效果顯而易見。

　　最能衡量成效的綁卡數量也超過3000萬張，有監管機構人士認為這個數字表現不錯。尤其需要提到的是，銀行業難得一見的團結盛況。昨日，包括 民生銀行 、中行、建行等十多家銀行先後發佈消息支援Apple Pay服務，並提供多種優惠，比如中行提到開通當月消費金額累計滿100元返現15元等。

　　且來自業內人士的分析，Apple Pay對於銀聯和各大銀行而言不是“免費的午餐”，尤其在此之前，銀聯幾乎未有向他人支付費用的習慣。據 國金證券 研報，Apple Pay收費模式是基於現有的信用卡和借記卡收費結構，從發卡行收取費用，約為交易金額的0.15%或0.5美分。

　　不過，目前Apple Pay在中國的收費水準尚未有披露。相關方面説這是一個很敏感的數字，但並未否認將向Apple Pay支付手續費的事實。可能的協定是，在境外Apple Pay收取的手續費將是0.15%，在中國境內，手續費應該有所下調。

　　這對銀聯而言不是一個很容易做出的改變，來自業內人士的消息，銀聯與Apple Pay就雙方的合作博弈了兩三年，而現在做出這一改變，甚至也可能是來自高層的倒逼。當然，最根本的是，銀聯與銀行在支付市場幾近失守的危機感。

　　來自國金證券的總結:在我國，第三方支付線上上支付市場處於主導地位，支付寶和財付通合計佔據近70%市場份額，同時伴隨網際網路賬戶O2O的使用，微信支付、支付寶通過導流的方式將線上消費者帶到線下，通過補貼優惠鼓勵商家和消費者使用移動支付方式結算交易，對銀聯的線下收單市場帶來了很大的衝擊。

　　因此Apple Pay被認為是銀聯與微信支付、支付寶爭奪移動支付市場的利器。移動支付是一個尤為龐大的市場。根據央行數據，2015 年前三季度移動支付金額84.76萬億元，同比增長466%，移動支付習慣已經逐漸養成。

　　“從銀聯和監管等角度來看，和Apple Pay合作都是個很好的開端、範式，因為銀聯從來沒有給人付費的習慣，這是個新的商業模式，對銀聯‘躺著掙錢’的習慣、思路將是一個很大的改變，這對完善第三方支付以及用戶體驗都有益處。”某第三方支付公司管理層認為。

　　從用戶角度而言，無疑多了一個便捷的渠道，不需要銀行卡就可以直接完成交易，在國外消費，Apple Pay比微信和支付寶更方便，即使不走出國門，Apple Pay也提供了更多的選擇。

　　與微信支付和支付寶線下二維碼支付不同的是，Apple Pay屬於近場支付，也就是平常所説的NFC支付，而其合作方銀聯也擁有商戶支付終端的數量優勢。目前銀聯和商業銀行共佈置了大概400萬台支援NFC的pos機。根據人民銀行監管要求，要在2017年全面支援NFC，在這個過程中，受理終端的優化也將不斷加速推進。

　　移動支付格局短期內難改

　　Apple Pay的一個優勢是不存在資金沉澱過程，只是一個第三方支付工具。但與第三方支付不同，相當於一張銀行卡，通過銀聯清算，資金就到了商戶銀行賬戶上。而支付寶與微信支付會存在一個資金沉澱期，有監管部門人士認為這是兩大第三方支付工具相對Apple Pay的一大軟肋。

　　“對騰訊和阿裏而言，是個挑戰。銀行除了融資、存款、理財，支付也是一個重要功能，差點失守，這一次銀行配合上去了，再一起去推商戶，會有非常快的進展。”上述監管部門人士稱。

　　不過目前業內人士，包括分析師趨向一致的觀點是短期內Apple Pay還難以撼動中國的移動支付格局。

　　目前Apple Pay在中國支援在包括家樂福、麥當勞、肯德基、 太平洋 咖啡、7-ELEVEN等在內的超市、餐廳、咖啡廳等日常消費場所使用。有第三方支付機構人士認為，應用場景打開需要過程，且現在合作銀行也只有19家，發展過程會很漫長。

　　另一第三方支付機構人士也認為，從春節微信、支付寶那麼炫目的數據來看，Apple Pay作為後發者，還需要市場運作，不應該過早寄予厚望。

　　來自騰訊之前披露的數據，去年除夕，微信紅包、QQ紅包收發總量超122億個，達上年同期7.5倍;其紅包對手方，支付寶在除夕夜推出的四輪“咻一咻”，共産生3245億次互動，這一數據帶來的一個客觀結果是引導更多用戶綁定微信支付和支付寶。相關方人士透露，目前支付寶活躍的實名用戶達到4億，相對Apple Pay首日綁卡量仍有很大的安全距離。

　　國金證券分析師張帥説，支付寶和微信已經完成了大部分的用戶習慣培養，Apple Pay推出的意義更多的是在於加速整個移動支付市場的發展，加速商戶受理環境的成熟，短期內對移動支付市場格局影響不大，長期來看Apple Pay是銀聯對抗微信支付寶的利器。 東方證券 銀行業首席分析師王劍也認為，目前Apple Pay優惠券、返現、紅包等優惠以及受理端沒有完全成形，真正勝出還需要很長的時間，暫時並不會給我國移動支付市場帶來很大的衝擊。

　　被視為直接壓力承受方的微信支付和支付寶當前也未出臺應戰措施。微信支付對Apple Pay的來臨選擇了沉默，支付寶相關人士在接受上證報記者採訪時説，歡迎更多的全球科技企業，進入中國第三方支付市場，共同為用戶和商家提供服務，並進一步表示，隨著網際網路與商業的深度融合，商家對支付服務的需求亦不再限于支付。基於網際網路，由支付衍生的會員行銷、數據化運營等服務，開始為商家貢獻越來越多的價值。

　　“支付寶將著力於此，用網際網路、大數據的方式，為所有商家提供更多的支援與服務，反哺線下商業。支付寶亦會繼續保持開放，與更多合作夥伴一起，用産品和數據，服務更多的用戶與商家。”該人士稱。