“e租寶”非法集資500多億元

　　一年半內非法吸收資金500多億元，受害投資人遍佈全國31個省市區……1月14日，備受關注的“e租寶”平臺的21名涉案人員被北京檢察機關批准逮捕。其中，“e租寶”平臺實際控制人、鈺誠集團董事會執行局主席丁寧，涉嫌集資詐騙、非法吸收公眾存款、非法持有槍支罪及其他犯罪。此外，與此案相關的一批犯罪嫌疑人也被各地檢察機關批准逮捕。

　　這個曾風靡全國的網路平臺真相究竟如何？鈺誠集團一眾高管頭頂種種“光環”之下隱藏著怎樣的黑幕？“新華視點”記者日前經有關部門批准，對辦案民警、主要犯罪嫌疑人和受害企業進行了深入採訪，還原了鈺誠集團及其關聯公司（以下簡稱“鈺誠係”）利用“e租寶”非法集資的犯罪軌跡。

　　案件回顧

　　“e租寶”是“鈺誠係”下屬的金易融（北京）網路科技有限公司運營的網路平臺。2014年2月，鈺誠集團收購了這家公司，並對其運營的網路平臺進行改造。2014年7月，鈺誠集團將改造後的平臺命名為“e租寶”，打著“網路金融”的旗號上線運營。

　　辦案民警介紹，2015年底，多地公安部門和金融監管部門發現“e租寶”經營存在異常，隨即展開調查。

　　公安機關發現，至2015年12月5日，“鈺誠係”可支配流動資金持續緊張，資金鏈隨時面臨斷裂危險；同時，鈺誠集團已開始轉移資金、銷毀證據，數名高管有潛逃跡象。為了避免投資人蒙受更大損失，2015年12月8日，公安部指揮各地公安機關統一行動，對丁寧等“鈺誠係”主要高管實施抓捕。

　　辦案民警表示，此案案情複雜，偵查難度極大。“鈺誠係”的分支機構遍佈全國，涉及投資人眾多，且公司財務管理混亂，經營交易數據量龐大，僅需要清查的存儲公司相關數據的伺服器就有200余臺。為了毀滅證據，犯罪嫌疑人將1200余冊證據材料裝入80余個編織袋，埋藏在安徽省合肥市郊外某處6米深的地下，專案組動用兩台挖掘機，歷時20余個小時才將其挖出。

　　警方初步查明，“鈺誠係”的頂端是在境外註冊的鈺誠國際控股集團有限公司，旗下有北京、上海、蚌埠等八大運營中心，並下設融資項目、“e租寶”線上銷售、“e租寶”線下銷售等八大業務板塊，其中大部分板塊都圍繞著“e租寶”的運作而設置。

　　辦案民警表示，從2014年7月“e租寶”上線至2015年12月被查封，“鈺誠係”相關犯罪嫌疑人以高額利息為誘餌，虛構融資租賃項目，持續採用借新還舊、自我擔保等方式大量非法吸收公眾資金，累計交易發生額達700多億元。警方初步查明，“e租寶”實際吸收資金500余億元，涉及投資人約90萬名。

　　“‘e租寶’就是一個徹頭徹尾的龐氏騙局。”在看守所，昔日的鈺誠國際控股集團總裁張敏説，對於“e租寶”佔用投資人的資金的事，公司高管都很清楚，她現在對此非常後悔。

　　“e租寶”對外宣稱，其經營模式是由集團下屬的融資租賃公司與項目公司簽訂協議，然後在“e租寶”平臺上以債權轉讓的形式發標融資；融到資金後，項目公司向租賃公司支付租金，租賃公司則向投資人支付收益和本金。

　　“高收益低風險”

　　的承諾陷阱

　　“1元起投，隨時贖回，高收益低風險。”這是“e租寶”廣為宣傳的口號。許多投資人表示，他們就是聽信了“e租寶”保本保息、靈活支取的承諾才上當受騙的。記者了解到，“e租寶”共推出過6款産品，預期年化收益率在9％至14.6％之間，遠高於一般銀行理財産品的收益率。

　　投資人張先生表示，“e租寶”的推銷人員鼓動他説，“e租寶”産品保本保息，哪怕投資的公司失敗了，錢還是照樣有。

　　投資人徐先生給記者算了一筆賬：“我拿10萬塊錢比較的話，在銀行放一年才賺2000多塊錢；放在‘e租寶’那邊的話，它承諾的利率是14．6％，放一年就能賺14000多塊錢。”

　　投資人席女士則稱，自己是被“e租寶”可以靈活支取的特點吸引了：“一般的理財産品不能提前支取，但‘e租寶’提前10天也可以拿出來。”

　　“e租寶”抓住了部分老百姓對金融知識了解不多的弱點，用虛假的承諾編織了一個 “陷阱”。為了加快擴張速度，鈺誠集團還在各地設立了大量分公司和代銷公司，直接面對老百姓“貼身推銷”。其地推人員除了推薦“e租寶”的産品外，甚至還會“熱心”地為他們提供開通網銀、註冊平臺等服務。正是在這種強大攻勢下，“e租寶”僅用一年半時間，就吸引來90多萬實際投資人，客戶遍佈全國。

　　據警方調查，“鈺誠係”除了將一部分吸取的資金用於還本付息外，相當一部分被用於個人揮霍、維持公司的鉅額運作成本、投資不良債權以及廣告炒作。

　　“e租寶”

　　涉嫌非法集資犯罪

　　根據“e租寶”案件中已經查明的種種犯罪事實，司法機關認為，犯罪嫌疑人的這些行為已經涉嫌非法吸收公眾存款和集資詐騙。

　　中央財經大學法學院教授郭華介紹，非法吸收公眾存款罪有4個構成要件：第一是未經有關部門批准或者假借合法的經營形式來吸存；第二是以媒介、短信、推薦會等形式公開吸存；第三是通過私募、股權等其他的手段來承諾還本付息或者回報；第四是向社會公眾即不特定的人吸存。在本案中，犯罪嫌疑人利用網路平臺公開向全國吸存，還對外承諾還本付息，其行為已經涉嫌非法吸收公眾存款罪。

　　最新進展：

　　有關部門正在加緊取證追贓挽損

　　辦案民警介紹，由於“鈺誠係”的資金交易龐雜，財務管理混亂，其資金流向還在調查之中。目前，公安機關正在與銀監會、人民銀行等部門通力配合，加快工作進度，全力以赴進行調查取證、追贓、甄別涉案資産等工作，最大限度地挽回投資人的損失。為了便於投資人報案、完善案件處置相關資訊，公安機關已經搭建起投資人資訊登記平臺，並將於近期挂接在公安部官方網站上啟用。

　　有關部門表示，投資人應及時、主動報案、登記資訊、提供證明材料，避免因不及時、不如實報案、登記而損害自身合法利益；同時，請投資人依法維權，不信謠、不傳謠、不受蠱惑，不組織、參與各類非法活動。涉嫌犯罪的人員，應當積極配合調查、退繳違法所得，爭取從寬處理。