4最大的坑可能是一瓶油

　　法大大公司聯合創始人兼首席法務官梅臻對南方週末記者説，一般老年投資人的投資資訊來源有兩個：親戚朋友介紹或電視廣告。一般出問題的平臺，都是通過地推的方式線上下接觸她們。他們不大懂網際網路，搜索資訊的能力不強，沒辦法對公司做背景調查，也沒辦法聽到業內人士的看法，對公司的考察頂多是看線下的實體店，地段、裝修好不好，從門面來判斷。

　　他們最大的特點是不太容易相信別人，但一旦信了，覺得有好處，就可能把全部身家放進去，所以對他們來講傷害就尤其大。而且他們不了解網際網路金融的業態，沒人推薦就不知道其他平臺，很少有分散投資的理念。

　　在他看來，類似上述P2P公司和MMM這樣的公司不過是新瓶裝舊酒，用網際網路金融的標簽來包裝非法吸收公共存款的本質。非法集資案件的做法從來都是相似的：地推、洗腦、電視廣告或名人效應。跟當年的“蟻力神”事件其實沒有差別。

　　出事以後，他們往往不會報案或諮詢律師。鬧，是最直接的手段。他建議，事發後要第一時間報案登記，最後公安追繳回來的資金，原則上會按比例退還投資人。

　　其實，絕大多數的網際網路金融平臺是不會做線下推廣的，他們的廣告更多出現在網上，針對的是熟悉網際網路的年輕用戶群體。

　　一家網貸平臺的人士告訴南方週末記者，他們沒有線下理財網點，也不會針對年紀大的用戶投放廣告。他們認為，在某些渠道打廣告能夠刺激一部分用戶群體，但網際網路理財不應該針對中老年群體，他們基本是用養老錢進行投資，屬於典型風險厭惡型投資者，不應該參與風險較高或者不保本的理財活動。

　　在這家網貸平臺的投資人統計中，平均年齡34.5歲，45歲以上的投資人僅佔16%。

　　“越女讀財”是專門就理財項目進行分析的一個微信公號，李喻最早就是在這裡發現了那家P2P公司倒臺的消息。

　　南方週末記者聯繫到了該號主人“越女”。她總結了對叔叔阿姨投資現象的觀察：一般來説，容易在理財中受騙的老年人，或是受到高息和小恩小惠的誘惑，比如像送油送鍋之類的小禮品；或是聽了熟人介紹，比如親戚朋友在某理財公司當業務員，拍胸脯保證一定能拿回本息之類的話。

　　她描述過一位業務員的“經驗”：如果你想把自己的理財産品銷售出去，那麼最好的道具是一瓶油。這位業務員的年銷售額是千萬級，是他所在公司的優秀員工。他下班後陪大媽們跳跳廣場舞，然後跟她們説，來我這兒買理財産品吧，可以送你一瓶油呢，非轉基因，倍兒健康。

　　她的一位朋友在新興的民營銀行工作，曾經勸父母把錢存過來，收益率比一般活期多十幾倍。但她爸爸不願意：不行，放在你那裏少了一瓶油呢。

　　在她來看，老年投資群體的總體特徵就是對金融知識了解很少，也不擅長利用網路來驗證對比，但是對於利率很敏感，只要比銀行高、又承諾本息，前幾期拿回了利息，就很容易相信，並且繼續追加投資，直到被卷款跑路。

　　來向越女諮詢的大多也是同齡人幫父母來問。比如MMM，都是某同學、某親戚拉去做的，“我某同學、某大哥、某同事在做”這種話天天聽到，大多數也是看到對方真的“賺”到了錢就心動了，對方一直向她展示自己賺了多少、一直勸她一起玩。

　　在她觀察，上述P2P公司的受騙者大多是因為線下的推銷員，而MMM則是線上線下都有，線上是通過微信朋友圈傳播的。

　　越女有時也會在平臺未出事時預警，這時候會有一些相信平臺的投資者罵到府來：“國家都沒定性，你就定性了。是不是想跟國家為敵？造謠要承擔責任的！”只要還未出事，預警的媒體都可能遭到投資人的抨擊，被認為是“烏鴉嘴”，如果資金鏈斷了，都是因為媒體造謠造成擠兌，與平臺無干。

　　關於上述垮掉的那家P2P公司，越女在2015年8月做了風險提醒。當時，她老家的小叔打電話來，問這家公司是否靠譜，可不可以投資。因為當地的推廣人員告訴他，這個産品上過電視，值得信賴，收益又高。

　　她在與小叔的交流中驚訝地發現，他對理財産品一點都不了解，把大量的錢存了活期。現在又受到各種人的鼓吹，去買他看也看不懂的所謂理財。在她小時候，小叔是一所中學的知名教師，一直很聰明。

　　直到那次打電話，她才突然發覺身處老家的小叔已經慢慢變老，資訊十分閉塞，渾然不知外界的變化。她不由得感嘆，自己已經悄然長大，熟知金融理財遊戲，但父母這輩人，已經老了，這是一個對於他們來説全然陌生的世界。