個人銀行賬戶將實行分類管理 許可權視辦理渠道而定 遠端開戶被允許

　　網際網路銀行可“視頻”開戶

　　今後，微眾銀行這類“網際網路銀行”將可通過遠端視頻給自己的客戶開立賬戶。昨天，央行發佈《中國人民銀行關於改進個人銀行賬戶服務 加強賬戶管理的通知》，個人銀行賬戶將實行分類管理，不同渠道開立的賬戶具有不同許可權，遠端開戶也被允許。

　　賬戶分類管理 許可權依次減小

　　據介紹，存款人可通過櫃檯、自助機具和電子渠道開立Ⅰ類銀行賬戶、Ⅱ類銀行賬戶或Ⅲ類銀行賬戶。總體來講，從Ⅰ類戶到Ⅲ類戶，辦理渠道的嚴格程度依次降低，許可權也依次減小。

　　如果客戶自己帶著身份證去銀行櫃檯開立賬戶，可以選擇是Ⅰ類戶、Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。客戶不通過銀行櫃檯，而是通過銀行布設的遠端視頻櫃員機和智慧櫃員機等自助機具開戶，身邊又有銀行工作人員現場核驗身份的，跟櫃面開戶許可權一樣，也可以開立Ⅰ類賬戶。

　　如果使用這些銀行自助機具遠端開戶，但銀行客服人員沒有在身邊，而是通過遠端視頻來辦理，客戶就不能開立Ⅰ類賬戶，只能開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。

　　微眾銀行這類“網際網路銀行”，之前一直因為遠端開戶受限，無法自己給用戶開戶，而要依靠其他銀行的銀行卡給用戶做身份驗證，給用戶的僅僅是線上的弱電子賬戶。今後，它們就可以通過遠端視頻開戶，給自己的客戶開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。但是，只要這些銀行不能提供工作人員現場核驗，就不能給客戶開立功能最全的Ⅰ類戶，也不能開展現金業務。

　　Ⅱ類戶和Ⅲ類戶實行限額管理

　　《通知》規定，電子渠道開立的Ⅱ類戶主要通過綁定開戶申請人他行同名的Ⅰ類戶進行身份認證，支援該類戶與其綁定的同名Ⅰ類戶進行資金劃轉，以保障客戶資金安全。

　　同時，進一步拓展直銷銀行現有功能，支援存款人通過Ⅱ類戶辦理單日10000元以內的消費和公用事業繳費支付。

　　從便利存款人開立及使用賬戶的角度出發，允許銀行為存款人開立Ⅲ類戶，並對Ⅲ類戶設置1000元賬戶資金限額，賬戶僅能辦理小額消費及繳費支付業務，剩餘資金原路返回同名Ⅰ類戶。

　　央行負責人表示，由於通過電子渠道開立的個人銀行賬戶，核實手段相對單一，開戶申請人開戶意願的核驗難度較大，不法分子利用此渠道假冒他人名義開戶的風險相對較高。

　　如不設置單日支付限額或限額過高，一旦發生不法分子冒名開戶的風險事件，有可能給其帶來較大的資金損失。

　　因此，有必要設置限額，將資金風險控制在一定範圍。

　　解讀

　　I類、Ⅱ類、Ⅲ類銀行賬戶

　　Ⅰ類戶是全功能的銀行結算賬戶，存款人可通過Ⅰ類戶辦理存款、購買投資理財産品等金融産品、支取現金、轉賬、消費及繳費支付等；可通過Ⅱ類戶辦理存款、購買投資理財産品等金融産品、辦理限定金額的消費和繳費支付等；可通過Ⅲ類戶辦理小額消費和繳費支付。

　　Ⅱ類戶與Ⅰ類戶最大的區別是不能存取現金、不能向非綁定賬戶轉賬。Ⅲ類戶僅能辦理小額消費及繳費支付，不得辦理其他業務。（記者 蒲長廷）