無須抵押物或擔保，只要稅後月收入超過2000元，以往沒有不良記錄，就能從網路上申請信用貸款。記者昨了解到，除了提供高收益借貸理財産品外，P2P機構也線上上開展信用貸款業務。不過業內人士提醒，雖然其申請貸款門檻低於銀行信用貸款，但手續費率卻遠高於銀行，有的是銀行費率的四倍。

　　網路信用貸款低門檻攬客

　　近日陳先生收到了一家仲介的宣傳單，聲稱客戶無須抵押或擔保，就可申請個人信用貸款，而且申辦流程很簡單，只要掃描二維碼，下載借款APP，然後線上選擇貸款模式並填寫材料就可申請。令人心動的是貸款速度快，仲介稱最快當天申請就能到賬，額度最高為50萬元。

　　事實上這只是P2P平臺的一個借款業務。近年P2P公司層出不窮，除了推出常見的高收益借貸理財産品外，還有一種業務就是向急需用錢的客戶融資。昨日記者登錄宜信宜人貸，發現提供極速模式和普通模式兩種貸款業務，前者額度最高為10萬元，後者最高額度為50萬元。極速模式要求客戶有信用卡和淘寶賬號就能申請，普通模式則要求申請人持有信用卡或者稅後月薪超過2000元，同時要線上上傳個人最近6個月的工資清單流水和個人徵信報告。宜信一位客戶經理稱，普通模式中公務員借款額度更高，最高可達50萬元，普通公司員工借款額度一般不會超過10萬元。

　　其他一些P2P平臺提供的信用借款業務相類似。人人貸宣稱客戶稅後月收入2000元就能申請信用貸款。客戶需提供個人信用報告、勞動合同或在職證明以及近3個月工資卡清單流水，貸款額度最高50萬元。

　　去年以來部分銀行也試著推出了信用貸款網上快速申請業務。如建行快貸業務，客戶登錄個人網銀線上簡單填寫所在地後，就會顯示客戶是否符合貸款條件，隨後客戶線上簽約選擇貸款金額和期限就可快速獲得貸款。福建省理財規劃師協會副會長唐偉表示，與銀行信用貸款相比，P2P信用貸款業務申請門檻更低。銀行信用貸款主要面向信用良好的客戶，比如一些公務員、教師等群體，普通客戶較難申請到，而且貸款金額也相對較低。這也是P2P信用貸款業務吸引人的地方。

　　手續費高別盲目貸款

　　低門檻容易借到款，但手續費率則不低。P2P平臺均會對客戶的信用狀況進行評估，不同信用等級收取不同的費用。宜信把信用等級分為AA、A、B、C四種，對應的月費率分別為0.78%、1.29%、1.59%和1.89%。人人貸款也把個人信用等級分為AA、A、B、C、D、E、HR7個等級，月綜合費率從0.5%到0.88不等。此外公司還要收取一筆服務費，服務費率也與個人信用等級掛鉤。AA級免服務費；A級服務費率為1%；B級服務費率為2%；C級服務費率為2.5%；D級服務費率為3%：E級服務費率為4%；HR級服務費率為5%。客服人員稱，初次借款有可能是E級或者HR級。服務費是一次性收取，款項剩餘部分再打到個人賬戶上。

　　這意味著客戶如果貸款1年，宜信C級信用客戶年利率就可達到22.68%。這遠高於銀行同期貸款利率。目前銀行消費類貸款利率多在基準利率基礎上上浮30%以上，現在1年期貸款利率上浮30%後為5.655%，網路信用貸款費率是銀行的4倍。

　　借款到期無力還款，此時客戶除了被催收外還要交一筆逾期罰息和管理費。昨日人人貸客服人員表示，客戶出現逾期行為，公司貸後管理部門會第一時間通過短信、電話等方式提醒。用戶5天內還未歸還，公司就會聯繫客戶直系親屬、單位等。如果用戶仍未還款，則交由催收團隊與第三方專業機構合作到府催收，甚至採取法律手段。此外逾期還要收取罰息和管理費，超過30天，罰息利率為0.1%，逾期管理費率為0.5%。

　　唐偉表示，網路信用貸款門檻低，客戶相對更容易借到款項，但P2P信用貸款手續費高，同時今後借款人無法還款，仲介就可能採取不適當的方式進行催債，嚴重影響到個人的正常生活和工作。因而個人如有短期資金週轉需求，在向這些網路平臺申請借款時要詳細了解規則。