日前，央行宣佈本月24日起，降息0.25個百分點，並降準0.5個百分點。這是今年以來，第五次降息和第五次降準，第三次“雙降”，對大眾的理財消費會有哪些改變？隨著大眾理財觀念的提升，降息正式迎來高風險低回報時代的到來。

　　隨著降息時代的到來，目前市場處於前所未有的低息週期與寬鬆週期，個人與家庭的紅利轉讓給了政府與企業，專家提示未來投資的回報率將進一步下降，多種資産配置將成為大眾的不二選擇。

　　資産配置多元化

　　中央財經大學教授賀強近日在“金融街論壇”上談到目前隨著經濟的發展，金融市場的擴張也存在一些問題，即傳統金融機構的業務難以擴展。目前金融市場這個統一的市場無形中被分割成幾塊，互不往來，所以市場的競爭力大幅下降，金融機構的活力也大幅降低。

　　投資有風險，選擇適合投資者自身的投資方式格外重要，對此良好的資産配置將成為引領大眾未來投資的新風尚。

　　市場流動性的放鬆，對於理財市場最直觀的影響就是收益率的下降。網利寶CEO趙潤龍建議，“升存短，降存長”，對普通投資者的利益將受到影響，所以投資者需要打破傳統的投資模式，調整理財結構，增加長期理財産品的比例，儘早鎖定收益的同時也要懂得分散風險，不可孤注一擲。如果有短期閒散資金，可優先選擇優質的P2P平臺。

　　網際網路金融目前發展方興未艾，雲計算、大數據、移動互聯等新技術的廣泛應用，大大降低了金融業資訊不對稱的風險，改變了傳統金融服務的理念和業務方式，提升了金融資源配置效率和風險管理水準。

　　隨著網際網路金融的進一步發展，金融業改革創新的步伐將加快，不久的將來會出現更多創新模式、創新産品和創新服務，滿足中國經濟社會發展的多層次金融需求，實現讓更多人擁有更優質、更貼心金融服務的目標。

　　近年來，風起雲湧的網際網路金融正是金融業創新的最好實踐，今年7月，央行等十部委聯合下發了《關於促進網際網路金融健康發展的指導意見》，將創新規範作為網際網路金融發展的兩大核心要素，網際網路金融從此不僅有章可循，而且整個行業也進入了全新的發展階段。普惠金融：安全投資至上

　　“隨著管理層對P2P行業的逐步規範，網貸人氣正不斷攀升。賀強介紹，網際網路金融的力量由於其依託網際網路，能呈現其蓬勃發展的態勢，但是隨著網際網路金融的滲透，目前首當其衝就是平台資金安全問題。

　　據統計，9月P2P行業的活躍投資人數和借款人數較上月分別上漲17.69%和3.58%，10月的P2P累計成交額突破萬億，成為了行業新的起點。

　　雖然成交額一直在突破，然而鳳凰金融總裁張震仍提醒投資者注意防範風險，張震談到網際網路金融，不會因為其冠上網際網路而變得安全，金融的風險曲線永遠不會改變。

　　據網貸之家數據顯示，目前全國運營平臺數量有2520家，其中當月問題平臺數量47家，累計問題平臺數量1078家。“只有投資者強化風險意識，才能更好的規避風險。”張震談到。

　　目前全國綜合利率為12.38%，平均借款期限為6.78月，張震坦言目前鳳凰金融正在打造一個基於合理利率的平臺，讓投資者真正找到優質的中小微企業以及個人投資者，這樣就可以充分保證投資項目的安全。

　　張震談到平臺需要合理利用利率去服務中小企業和個人，而不是反向形成不良性迴圈。

　　張震認為網際網路金融能夠長期發展下去，要逐步改良優化成為一個現代傳統金融微小企業的補充，選對良性迴圈，而不是野蠻生長。

　　創新發展：呼喚價值投資

　　“目前我國正處於新常態的發展階段，金融創新已然成為大勢所趨，平臺的發展模式要由過去追求數量轉向講求品質，要實現新常態下中國經濟長期可持續增長的目標，創新是必由之路。”紅嶺資本有限公司CEO唐珺在“金融街論壇”上談到。

　　創新的同時，也不能忽視其前提，即合法合規經營，切實保護金融消費者的權益，這是網際網路金融企業的底線，也是創新發展的生命線。

　　唐珺談到目前金融創新需要良好的投資環境，沒有投資者的理性支援，沒有政府監管部門的科學監管，營造好的金融市場環境，金融創新難以實現的。

　　通過對投資者投資行為的理性引導，提高投資者風險意識，提高投資者規避風險、自我保護以及資産配置的能力。

　　因此，加強投資者教育任重道遠。而構建和諧理性健康的金融市場環境則是我們監管部門、網際網路金融企業以及投資者共同的責任。

　　當下我們處於經濟新常態，投壺網總裁CEO趙妍昱在“金融街論壇”中提出破除限制新模式發展的一些不合理的約束和一些制度方面的瓶頸，同時也提出了一些發展上的規劃和方向。

　　趙妍昱介紹目前整個投資業態存在項目估值偏高的情況，對於投資者而言，選擇項目時有一定的難度，投資者更需要擦亮雙眼。趙妍昱建議投資者在選擇項目時要注重項目的良好發展價值、發展空間，同時具有業態投資能力的項目。

　　趙妍昱呼喚行業投資者不僅要重視理財，還應注重價值投資，打造一個聯動生態圈，不斷通過專業化的項目挖掘，讓它形成更欣欣向榮不斷往前發展的態勢。