螞蟻金融服務集團日前表示，已經有20家財險公司與其旗下的招財寶平臺合作，為超過200萬的企業和個人提供信用保證保險，累計承保金額超過1500億元。

　　據了解，螞蟻金服與阿里巴巴集團淵源頗深，是重要的關聯公司。前者擁有後者核心金融資産支付寶，但目前雙方無股權關係，為兩家獨立的法人實體。

　　2014年8月正式上線的招財寶是螞蟻金服旗下的投融資服務平臺，其源於依託2億用戶的餘額寶平臺所聚集起來的海量投融資需求。不同於一般的網路借貸平臺，招財寶引入了專業金融機構負責風險的識別、定價與管理，投資人所購買的産品均經過融資平臺合作增信機構的風險過濾與擔保。財險公司就是招財寶引入的金融機構。

　　泰山保險是與招財寶平臺合作的財險公司之一。該公司信用保證保險事業部負責人介紹，這種“保險+網際網路信貸”的基本流程是，財險公司將通過其徵信考核的融資人的借款需求發佈至招財寶，投資人再通過招財寶購買産品。在此過程中，財險公司可以為融資人提供增信作用的信用保證保險。保費則根據融資人的還款能力、還款意願和還款記錄來綜合判定。一旦融資人發生還款違約現象，則由財險公司通過信用保證保險保障借款項目的本息兌付。

　　“這種合作模式能有效解決中小微企業融資難、融資貴問題，對於保險公司來説，則可以獲取到優質的中小微企業客戶，降低展業成本，避免傳統金融機構的逆選擇風險。”該負責人表示。

　　據統計，2015年1月-6月，我國貿易信用保險和貸款保證保險服務小微企業30.4萬家，承保金額1804.6億元，為小微企業提供增信融資服務，使其獲得銀行貸款687.8億元。其中，小貸險業務承保小微企業26.7萬家，為小微企業提供增信融資服務，獲得銀行貸款476.6億元。

　　業內人士認為，招財寶上的“保險+網際網路信貸”模式能在一年左右的時間實現超過1500億元的承保規模，除了平臺的安全性外，還得益於其速度快、成本低、資金運用靈活的優勢。

　　“與傳統融資渠道相比，‘保險+網際網路信貸’的模式減少了許多中間環節。”泰山保險信用保證保險事業部負責人説，“許多中小微企業由原來數月的貸款週期降低在幾天之內。”

　　“相比從小額貸款公司融資，在招財寶平臺融資的成本只是小貸公司的一半。”招財寶相關負責人表示。

　　目前，招財寶平臺上的平均融資額度為每筆9萬元，遠低於銀行和小貸公司的信貸水準。同時，招財寶擁有的大數據和雲計算能力，使得投融資交易過程中的按天計息也得以實現，資金利用率更高。

　　此外，信達金保中心負責人表示，傳統線下借貸對抵押物要求苛刻，借助網際網路技術並結合自身對不良資産處置的經驗及數據，財險公司可以安排靈活的增信措施，從而降低小微企業的借款難度。當然，若要更好地適應“保險+網際網路信貸”模式，財險公司必須作出調整。

　　信達金保中心負責人認為， 這種模式要求保險公司要由傳統的金融思維向網際網路金融思維轉變，通過網路平臺形成三位一體的創新服務模式，即綜合網際網路金融服務、多元金融業態功能及保險增信。

　　泰山保險信用保證保險事業部負責人則表示，網際網路信貸風險明顯區別於傳統業務，信保業務必須做到專營化。但是，保險公司的基石還是傳統業務，信保業務帶動傳統業務才是根本。