北京一家水果商店，白墻顯眼位置貼著支援二維碼支付的資訊，消費者買完水果無需現金或刷卡支付，直接打開手機相關應用軟體，掃掃二維碼即可。過去一年，無需銀行卡或現金的支付發展迅速，應用場景多樣。

　　《2015中國網際網路金融發展報告》(下稱《報告》)顯示，移動支付豐富了支付場景，已經成為銀行卡、現金之外最常使用的支付工具。數據來看，2014年，第三方移動支付交易規模達59924.7億元，較2013年增長391.3%。且2014年各季度，移動支付規模佔網際網路支付比重快速提升，一季度更是佔比接近一半。艾瑞諮詢數據顯示，2014年中國第三方網際網路支付交易規模達80767億元，同比增長50.3%。

　　為何移動支付發展如此迅速？《報告》解釋，首先，移動互聯網時代，用戶上網習慣發生變化，從PC端逐漸遷移；第二，移動網際網路的普及使得用戶從年齡、學歷、收入等各維度都呈現長尾化趨勢，用戶數量快速增長；第三，得益於支付場景的拓展；第四，“寶寶”類貨幣基金的規模化和先進管理的工具化帶動了移動支付用戶粘性的增長。《報告》還指出，以二維碼、聲波為代表的網際網路技術線上下市場的應用成為2014年移動支付市場的核心推動力，聲波支付在近場支付領域前景廣闊。

　　對於網際網路支付的規模，《報告》預測，到2018年，中國第三方網際網路支付交易額將達22萬億元。

　　未來，《報告》認為，以POS貸款、供應鏈融資等為代表的支付業務的增值服務將成為第三方支付的競爭焦點，並建議擁有支付牌照的第三方支付企業之間強強聯合，擴大市場份額。2014年，市場份額上，支付寶佔49.6%，財付通佔19.5%，銀商佔11.4%，快錢佔6.8%，匯付天下佔5.2%，易寶支付佔3.2%，環迅支付佔2.7%，京東支付佔0.5%，其他佔1.1%。

　　P2P回歸理性

　　《報告》顯示，2014年全國P2P平臺繼續增加，至近1400家；網路貸款成交額逾3000億元，較2013年增長268.83%；325家重點網貸平臺監測結果顯示其2014年成交量逾2500億元，是2013年的3倍多；平臺業務多樣化，票據、保理、二手車、供應鏈金融等均有涉及，細分市場逐步形成。

　　除了市場細分，《報告》認為，2014年P2P行業發展特點還有：多方資本，包括銀行、上市公司、國資企業等，均開始投資P2P；合規性方面，監管態度逐漸清晰，行業自律組織成立。7月18日，央行等十部委聯合發佈《關於促進網際網路金融健康發展的指導意見》，係監管部門對包括P2P在內的網際網路金融業態提出的第一個框架性文件，鼓勵發展之餘，亦明確方向，要求P2P建立銀行第三方存管制度，且不得開展增信服務。具體監管細則，銀監會仍在制定中，2015年內出臺被認為是大概率事件。

　　P2P平臺增長的同時，問題P2P平臺數也在快速增加。《報告》顯示，2014年，發生倒閉、“跑路”、體現困難等問題的平臺以及主動停業平臺數近300家，比2013年增加212家，增長282.67%。其中，僅年底12月就有98家這樣的問題平臺。另一方面，P2P平臺綜合平均利率下行，項目平均期限上行，《報告》認為，這顯示P2P市場回歸理性，經營回歸審慎。

　　《報告》預測，監管政策出臺，P2P行業將面臨快速洗牌；風控能力將成為核心競爭力；而傳統金融機構或將與P2P合作。

　　眾籌穩步發展

　　根據《報告》，截至2014年底，國內已有128家眾籌平臺，其中股權眾籌平臺32家(同比增加8家)，商品眾籌平臺78家(同比增加32家)，純公益眾籌平臺4家，另有14家股權+商品混合平臺。

　　籌資項目上，2014年，15家主要商品眾籌平臺完成3014個項目籌資，募集資金2.7億元；從可獲得數據看，股權眾籌平臺成功完成261個項目籌資，儘管數量不及商品眾籌一般，募集資金卻是其2倍多，為5.8億元。《報告》稱，若將未公開具體項目數據的創投圈、天使匯、原始會等第一梯隊平臺考慮在內，預計籌資總額逾15億。

　　新業態方面，2014年，房地産眾籌初現；銀行在眾籌領域動作頻繁，如浦發推出娛樂眾籌平臺等。《報告》認為，2014年眾籌模式垂直型、專業化發展特點更加明顯，並以全國最大的垂直型眾籌平臺淘夢網，也即全國最大微電影眾籌平臺為例。電影人通過這一平臺申請主頁，分享自己拍攝計劃，吸引投資方。此外，《報告》指出，現場眾籌模式的探索彌補西安撒很難過眾籌虛擬化的不足，強化了投資者間的互動體驗，具有較大發展空間。

　　儘管發展很快，但眾籌行業的盈利情況並不樂觀。目前，主流平臺主要盈利來自收取交易手續費。截至2014年底，至少有18家平臺倒逼或無運營，另有3家轉型。但這並不妨礙大量資本繼續涌入眾籌行業。報告預計未來將有更多資本涉水眾籌。

　　《報告》由北京中科金財科技股份有限公司牽頭，前中國人民銀行黨委委員、副行長，中國網際網路金融協會(籌)負責人李東榮任主編，中國社會科學院金融研究所、清華大學五道口金融學院等多家單位參與寫作。

　　除了第三方支付、P2P、眾籌，《報告》還單獨列出電商網路小貸，認為其是網際網路金融發展最為典型的模式，其下列出消費金融和供應鏈金融，這兩個領域為很多網際網路金融業內或觀察人士看好；此外，網際網路融資理財方面，《報告》指出“寶寶”類理財熱度下降。