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2023年02月09日 星期四

P2P壞賬率亟需統一標準

  • 發佈時間:2015-09-30 08:52:46  來源:東方網  作者:佚名  責任編輯:張明江

  P2P網貸行業監管細則出臺前,行業內紛紛擾擾。有的平臺急於尋求資本合作或收購; 有的平臺苦於奔波資金存託管; 還有的平臺對於經偵調查惶恐不安。

  從目前統計樣本來看,公佈壞賬率/不良率/逾期率的P2P 網貸平臺不足5%。由於P2P網貸投資人對於平臺的安全性是高度敏感的,所以行業內大部分平臺都選擇不公佈平臺項目標的風險指標,僅僅少數平臺敢於去披露。然而,一方面P2P網貸行業內對於貸款風險衡量的口徑都不一致;另一方面,從公佈的情況來看,P2P網貸平臺數據表現普遍優於傳統商業銀行貸款品質,因而引起諸多質疑聲。

  首先,規範披露逾期率數據。逾期率是不良率的先行指標,P2P網貸平臺作為資訊仲介,相比與壞賬率與不良率,逾期率更為適合作為判斷平臺項目標的風險的指標。在逾期率的計算上,區別在於分子、分母口徑。在分子上,逾期時長定的越久逾期率越低;在分母上,計入貸款量的口徑放的越寬,逾期率越低。通過分析銀行的逾期率、不良率計算方式,P2P網貸行業逾期率的分子應當明確逾期的期限範圍,例如逾期90天以上的借款人未還金額,嚴格來衡量的話,分母應當為貸款餘額,而不是歷史累計成交量,通過累計成交量來計算逾期率是沒有意義的。

  其次,控制新增貸款項目的資産品質,不盲目無序的擴大資産端項目。隨著宏觀經濟承壓,我國經濟結構調整深入,部分行業和地區的資産品質風險加速暴露。對於不良率集中的行業及地區,比如批發和零售業、製造業,如煤化工、水泥等産能過剩的行業,小微企業聚集區域,平臺應當加強貸前審核,提高借款項目審批的前瞻性,控制標的項目金額,降低行業系統性風險的傳導。

  第三,加強存量貸款項目的審慎管理。設立或優化項目預警後臺,科學設置預警指標,對於疑似問題項目儘早介入,早處理,定期進行風險排查。加快逾期/違約項目的清收處置,綜合運用催收、訴訟、拍賣等多種清收處置方式,強化問題項目的問責制度,提升清收處置工作效率。

  (張葉霞 作者係盈燦諮詢高級研究員)

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