P2P壞賬率亟需統一標準
- 發佈時間：2015-09-30 08:52:46 來源：東方網 責任編輯：張明江
P2P網貸行業監管細則出臺前，行業內紛紛擾擾。有的平臺急於尋求資本合作或收購； 有的平臺苦於奔波資金存託管； 還有的平臺對於經偵調查惶恐不安。
從目前統計樣本來看，公佈壞賬率/不良率/逾期率的P2P 網貸平臺不足5%。由於P2P網貸投資人對於平臺的安全性是高度敏感的，所以行業內大部分平臺都選擇不公佈平臺項目標的風險指標，僅僅少數平臺敢於去披露。然而，一方面P2P網貸行業內對於貸款風險衡量的口徑都不一致；另一方面，從公佈的情況來看，P2P網貸平臺數據表現普遍優於傳統商業銀行貸款品質，因而引起諸多質疑聲。
首先，規範披露逾期率數據。逾期率是不良率的先行指標，P2P網貸平臺作為資訊仲介，相比與壞賬率與不良率，逾期率更為適合作為判斷平臺項目標的風險的指標。在逾期率的計算上，區別在於分子、分母口徑。在分子上，逾期時長定的越久逾期率越低；在分母上，計入貸款量的口徑放的越寬，逾期率越低。通過分析銀行的逾期率、不良率計算方式，P2P網貸行業逾期率的分子應當明確逾期的期限範圍，例如逾期90天以上的借款人未還金額，嚴格來衡量的話，分母應當為貸款餘額，而不是歷史累計成交量，通過累計成交量來計算逾期率是沒有意義的。
其次，控制新增貸款項目的資産品質，不盲目無序的擴大資産端項目。隨著宏觀經濟承壓，我國經濟結構調整深入，部分行業和地區的資産品質風險加速暴露。對於不良率集中的行業及地區，比如批發和零售業、製造業，如煤化工、水泥等産能過剩的行業，小微企業聚集區域，平臺應當加強貸前審核，提高借款項目審批的前瞻性，控制標的項目金額，降低行業系統性風險的傳導。
第三，加強存量貸款項目的審慎管理。設立或優化項目預警後臺，科學設置預警指標，對於疑似問題項目儘早介入，早處理，定期進行風險排查。加快逾期/違約項目的清收處置，綜合運用催收、訴訟、拍賣等多種清收處置方式，強化問題項目的問責制度，提升清收處置工作效率。
（張葉霞 作者係盈燦諮詢高級研究員）
