P2P調查風暴來襲，整個行業風聲鶴唳。

　　9月7日上午，深圳警方聯合經偵大隊火速前往P2P巨頭融金所，現場帶走包括高管在內的18人進行調查。事實上，這次調查並非針對融金所一家，還針對其他平臺展開，調查P2P有沒有設立資金池、有沒有發假標、自融。

　　甚至，還是一場更大範圍的調查。“為了規範網際網路金融行業發展，監管部門聯合各地公安經偵部門加強了對網際網路金融企業的了解調查。”融金所在9月10日對外公告中表示。

　　針對P2P的規範調查，匯通易貸CEO陳海強了解到的情況是，警方的調查將會持續到今年年底。有P2P業內人士指出，這主要是為了貫徹廣東省“防範和打擊非法集資”的重要精神。同時，一位P2P平臺負責人了解，此次行動是全國公安部門統一行動的一部分，但不是特別針對網際網路金融。

　　隨著核查風暴來襲，多家P2P平臺加速銀行存管。在廣東省網際網路金融協會秘書長朱明春看來，借助銀行存管，P2P平臺觸碰資金的難度比較大，可以解決平台資金池的問題，對於挪用借款人的資金會更加困難。這樣，平臺承受的法律風險就減少一點。

　　查了誰

　　P2P巨頭融金所接受警方調查的剩餘8位人員，已于9月9日22:40全部回歸崗位，包括副董事長兼總裁、副總裁、法定代表人兼法務合規部負責人、總經理在內的多位人員。

　　至此，融金所曾被帶走的18人已全部被放。早在9月7日上午，深圳警方聯合經偵大隊火速前往調查融金所，該公司多位高管及其他工作人員等18人在現場被帶走。

　　上述P2P平臺負責人表示，深圳公安對融金所行動之前的確有接到舉報，也掌握了部分線索，所以才會立案，因為考慮到實際案件牽涉眾多投資者，為維護社會穩定，暫時取保釋放出公司管理人員，希望通過進一步整頓，符合相關監督部門合法合規要求。

　　在深圳P2P行業人士看來，融金所屬於深圳比較規範的平臺，公司發展之初可能有些不規範的地方，後來公司也整改過，這次公安部門也沒打死，希望整個行業能夠得到教訓。

　　但這並不意味著風波已經得到平息。

　　“現在還不是正式結案。”9月9日晚上，紅嶺創投董事長周世平和P2P圈多位大佬齊聚融金所辦公室，“今天我們作為行業代表希望實地了解一下，從該事件的處理給行業積累經驗。”

　　接近融金所的人士了解到，融金所出事，源於“前員工舉報”。9月8日晚，深圳福田警方對此事件回應稱，“融金所8名工作人員因涉嫌非法吸收公眾存款被警方刑事拘留，案件正在進一步調查中。”

　　針對非法吸收公眾存款的調查，並不只融金所一家。9月10日，融金所對外公告，深圳經偵大隊到融金所及其他一些深圳同行企業，展開了走訪和常規檢查。融金所有關人士表示，“警方在調查P2P有沒有資金池、有沒有發假標、自融。”

　　這一情況得到一些P2P平臺高管的證實，部分P2P平臺的高管在9月6日晚間就獲悉公安經偵的這次調查行動。

　　無獨有偶，深圳平臺國湘資本因涉嫌非法吸收公眾存款而被調查。9月8日，國湘資本官網披露，為配合近段時間全國範圍內的金融秩序整頓(P2P行業整頓)，國湘資本網部分高管及員工正在協助有關部門調查中。

　　9月10日，合利線上公告稱，為配合近期全國範圍內的金融秩序整頓，合利線上目前各項業務暫停一週，本網部分員工正在協助有關部門調查。

　　也有一些平臺還沒等到相關部門的調查，就投案自首。9月初，鬥金貸的高層迫於壓力到深圳筍崗派出所投案自首。目前，鬥金貸平臺停止發標，電話無人接聽，線上客服全部為離線狀態，客服電話已經處於轉接狀態。

　　“目前這段時間我們看到的是深圳查得比較嚴，其他地方還好。”廣東省網際網路金融協會秘書長朱明春表示，“P2P這個行業最近負面新聞比較多，監管部門還是想對這個行業規範一下，就有了這段時間的調查行動。”

　　據網貸之家統計，2015年8月份，新增問題平臺81家。從問題平臺事件類型上看，8月份跑路類型平臺佔本月問題平臺數量比例顯著上升，達到了79.01%。

　　這一數據反映《關於促進網際網路金融健康發展的指導意見》出臺後，自融、詐騙平臺自知無法滿足監管要求，加快跑路速度，導致跑路型問題平臺大幅度增加。

　　截止2015年8月底，全國累計問題平臺達到976家。另外數據顯示，截止8月底，2015年問題平臺涉及的投資人數約為12.2萬人，涉及貸款餘額為74.87億元。

　　未來隨著監管細則的出臺，P2P網貸行業或面臨巨大震蕩，運營不規範、實力不濟的平臺或將面臨淘汰。

　　南京財經大學金融學院教授陸岷峰説，“有的平臺企業挂著P2P的幌子在做非法吸收公眾存款，這對金融秩序穩定確實埋下潛在的炸彈，如果不對P2P行業整頓，就會劣幣驅逐良幣，P2P這個新生事物就會被毀滅掉。”

　　為何查

　　針對P2P行業的整頓，匯通易貸CEO陳海強了解到的情況是，警方的調查將會持續到今年年底。有P2P業內人士指出，這主要是為了貫徹廣東省“防範和打擊非法集資”的重要精神。

　　上述P2P平臺負責人表示，全國範圍內正在進行金融領域的整治行動，網際網路金融因為近年來的快速發展，存在一些不規範的問題，也的確需要進行整治，讓行業得到更健康的發展。“我們這幾天積極跟公安經偵部門溝通，保持資訊暢通。應監管部門的需求，他們需要什麼，我們就提供什麼，希望對我們協會內部的平臺做規範操作。”朱明春説。

　　朱明春所在的廣東省網際網路金融協會，已邀請深圳市公安局經濟犯罪偵查局擔任授課嘉賓，于9月15日舉辦關於防範打擊非法集資法律政策專題講座，給協會的平臺企業做普法宣講。

　　會後將根據培訓的主要精神，廣東省網際網路金融協會要求各相關會員單位進行自查、互查，並就自查、互查結果形成文字材料，呈交相關主管部門參考。“融金所事件的潛臺詞是合規的問題，怎麼走向合規。”陳海強説。

　　P2P平臺非法吸收公眾存款的表現是，通過發佈虛假的借款項目為自身融資，投資者的資金進入不法分子的私人賬戶，不法分子將募資用於投資房地産、股票、期貨或以高額利息放貸以賺取利差。

　　在南京財經大學金融學院教授陸岷峰看來，P2P平臺公司堅持不設資金池，不發假標，虛假項目，可在一定程度上規避構成非法吸收公眾存款。

　　富友支付和建設銀行推出的聯合存管方案中，銀行擔任P2P公司資金存管主體，富友支付擔任技術輔助方。富友有標的報備系統，以對P2P平臺是否是真實借款人，是否存在虛假借款人會進行一定的驗證，但是不管是富友還是建行，本身都不會介入到項目審核中去。

　　有了銀行存管之後，“平臺沒有碰到投資人的資金，這個錢是進到銀行賬戶，銀行再把這個錢給到借款人。回款的時候，借款人把錢給到銀行，銀行再把錢打到投資人那裏。”小牛線上COO余軍表示。

　　在朱明春看來，借助銀行存管，P2P平臺在操作上更加規範，觸碰資金的難度比較大，可以解決平台資金池的問題，對於挪用借款人的資金會更加難。還可以保證資金的流向，更加合理流向實體經濟或者真實借款人。

　　在融金所事件倒逼下，多家P2P平臺加速銀行存管。

　　9月11日，小牛線上就銀行存管業務公開招標，競標的銀行共有4家。“我們跟中標的銀行簽署戰略合作，儘量在今年年底落地銀行存管。落地要幾個月，但是我們先把態度放在這裡，主要是為了不做資金池，杜絕假標，不碰監管紅線。”余軍説。

　　但是，並非所有的P2P都可以實現銀行存管。朱明春了解到，民生銀行提出的一個條件是，要求平臺實繳註冊資本5000萬，獲得風險投資，股東有上市公司背景、國資背景，門檻相對比較高。

　　“建行今年給我們30個名額做銀行存管，現在是試點，沒有一家銀行説上來就把面鋪開，其他銀行估計也是這樣。我們找幾家大的P2P公司做一段時間，萬一有風險就不做了。”富友支付的人士表示。

　　雖然只有30個名額，但是9月1日富友支付關於銀行存管的行銷會就有200多家P2P公司參加。“現在很多規範的平臺，很主動找銀行來存管。”在朱明春看來，主要有兩方面考慮，第一，在投資者心目中，有了銀行背書，投資人更加認可。第二，平臺在法律合規方面，它承受的法律風險就減少一點。