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英國網際網路金融加速 第一季貸款總額超26.4億英鎊

  • 發佈時間:2015-07-15 07:59:00  來源:人民網  作者:佚名  責任編輯:劉波

  網際網路是資訊時代人類社會發展的戰略性基礎設施,推動著生産和生活方式的深刻變革,不斷創造出新業態、新市場,重塑經濟社會發展的新模式。如何將網際網路的創新成果深度融合於經濟社會各個領域之中,提升實體經濟的創新力和生産力,從而推動經濟增長,已經成為全球關注的熱門話題。

  英國在現代銀行業的起源和發展中發揮了重要的作用。在當前網際網路技術和産業滲透至各個經濟部門的背景下,英國也成為首批金融業與網際網路産業融合發展最早的國家之一。

  資料顯示,全球首家P2P網際網路貸款平臺出現在英國。2005年,英國牛津大學的畢業生吉爾斯·安德魯和其另外6位朋友認為英國銀行業貸款速度和種類難以滿足現代社會民眾和小微企業的融資需求。因此,他們共同成立了全球第一家網路貸款平臺Zopa。此後,英國網際網路金融進入快速發展通道。英國P2P金融協會數據顯示,2015年第一季度英國網際網路借款平臺累計貸款總額超過26.4億英鎊,市場規模相較于2013年已經增長了近3倍。隨著銀行貸款業務的停滯不前,越來越多的消費者開始轉向網際網路金融這一替代貸款平臺。值得注意的是,部分小微企業也看中了P2P平臺便捷、快速的貸款程式,開始成為網際網路金融平臺的重要參與者。英國網際網路金融也在一定程度上解決了小微企業融資難的問題。當前網際網路金融中,公司貸款的平均規模在7.3萬英鎊左右。其中,23%的貸款流向製造業企業、專業服務業、零售業和建築業吸收貸款數量比重分別為14%、14%和11%,四大産業部門成為P2P公司信貸的主要部門。英國商業創新技能部在此前解決小微企業融資問題報告中也提出,網際網路金融作為傳統商業銀行之外的替代方式,逐漸成為小微企業融資的重要渠道。

  分析認為,2008年國際金融危機以來,西方銀行業進入相對收縮的狀態,這為網際網路金融等替代融資渠道的發展帶來了機遇。與此同時,英國網際網路和金融産業的融合發展,事實上也得到了英國政府和監管部門的推動。在網際網路金融的發展中,市場參與者對其可靠性存在著疑慮和擔憂。為了解決這一問題,英國金融行為監管局與行業自律協會——P2P金融協會、眾籌協會等組織密切合作,此外還制定了一系列規定和文件,對網際網路金融進行了詳細規定,要求網際網路貸款平臺要制定資金方案或者保險計劃,以保護客戶資金安全。

  同時,英國政府為了鼓勵網際網路金融發展,還制定了稅收優惠政策。英國財政部表示,從2016年4月份開始,通過P2P等網際網路金融獲得的收入中,第一筆1000英鎊的收入完全免稅。這一稅收杠桿作用非常明顯。Zopa公司分析認為,如果按照5.1%的年利率來計算,這一稅收減免政策意味著未來每一筆將近2萬英鎊的P2P貸款的收入都是免稅的。與此同時,英國財政部近日也表示,通過P2P等網際網路金融進行的資金借貸可被計入全部免稅的個人儲蓄賬戶。分析認為,這一政策變更不僅能夠鼓勵居民儲蓄,同時也為網際網路金融的發展提供了動力。

  在加強監管和提供稅收激勵等間接途徑之外,英國政府還通過直接參與P2P融資的方式向市場展示其對網際網路金融産業發展的信心和支援。今年3月份,英國政府出資200萬英鎊設立“P2P影響力基金”,未來該基金將通過P2P和眾籌平臺,支援社會組織的活動。英國政府表示,出資建立這一基金的目的不僅是為了解決社會組織的融資問題,同時也是為了展示政府對於促進眾籌和P2P平臺發展的決心和意願。

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