新聞源 財富源

2022年05月21日 星期六

中美兩地投資網際網路金融 人人網靠投資“自救”

  • 發佈時間:2015-07-03 10:20:03  來源:東方網  作者:佚名  責任編輯:畢曉娟

  鈦媒體注:就在各路資本開始瘋狂涌入網際網路金融創業公司時,人人網在中美兩地投資的不少網際網路金融公司已經開始步入收穫期。比如美國著名的學生貸款平臺SoFi,房地産眾籌平臺Fundrise、網際網路資産管理平臺Motif。同時,人人網自己也在佈局中國的網際網路金融,比如投資股票社交平臺雪球、網際網路財富管理平臺金斧子。

  主業已經衰落的人人網,正在陳一舟的帶領下轉做投資業務。自救之舉能否讓這家公司轉型?鈦媒體記者孫騁近日對人人網COO劉健進行了採訪:

  人人網最近的一筆投資,是針對網際網路金融理財平臺金斧子,總額為5000萬美元。這一筆B輪融資由人人領投、紅杉資本跟投,金額超過了此前人人網領投雪球的4000萬美元。

  人人網做投資已經不是新鮮事。在中國、美國兩地人人網的投資部門已經陸續投資了學生貸款平臺SoFi,房地産眾籌平臺Fundrise、網際網路資産管理平臺Motif等金融類創業公司。這家正在被用戶淡忘的公司,依然在低調從事著投資業務。

  人人最新一筆5000萬美金,投的是誰?

  金斧子是一家類似網際網路財富管理的雲平臺,做“泛資管”的事情。投資顧問、理財師、投資者三方在雲平臺對接,金斧子為這三方提供産品服務,同時為基金、私募、傳統機構、網際網路金融創業者提供平臺支援。金斧子公司透露,最新獲得的融資將會用在四個方面:

  團隊擴張,包括建立投資研究團隊,增強風險管理,吸引大量傳統金融機構的專業人士加入,包括券商、研究所、基金、銀行、風控相關人士。

  加強在移動金融方面的佈局,“得移動者得天下“,2014年金斧子推出APP“滾雪球”針對大眾投資理財,還有針對投資顧問群體的APP“金融港”,這些都需要大量移動互聯網人才。

  佈局線下網點。目前金斧子總部在深圳,將來會在北上廣深布點,其他主要城市會設立線下專業的服務機構,但線下規模不會太大,只是對線上的輔助。品牌溢價。投入資金建立品牌,意味著將來和用戶的溝通成本、行銷成本會更低,可以找到更優質的資産、更好的借款人〕更專業的投資機構,是滾雪球的效應。

  人人網為什麼轉型做投資?

  從最初的校內網到如今的人人網,這個SNS産品承載了80、90後們太多的回憶。縱然曾經多輝煌,也阻擋不了校園社交的衰落,人人網主業一直在虧損,而陳一舟在金錢方面的敏感讓人人網的投資業務發展壯大。

  如今人人網儼然一個投資公司。它的轉型可以追溯到2005年,當時在用戶量快速增長的背景下,頻寬增長、伺服器增、人員、成本都在增長,一個很直接的問題是:怎麼把用戶變現?

  人人網當時考慮兩種方法:廣告和遊戲。

  人人網首先跟廣告銷售團隊、潛在的廣告商做了溝通,對方回應:你們變現廣告是可以的,但是廣告變現不是最牛逼的辦法,因為大學生沒有價值,沒有錢和股票。

  網際網路上廣告投放量最大的是哪些行業?“那幾年,排名第一的是房地産,房地産開發商認為學生買不起房子,汽車廠商説學生買不起汽車,金融客戶覺得學生沒有金融的理財能力。”人人網COO劉健坦言,遊戲很難做,大學生玩遊戲會千方百計想出辦法免費打遊戲。

  經過一段時間思考,人人網提出“朝金融方向發展”的戰略。政府叫停銀行對大學生的信用卡的發放之前, 人人網幫招商銀行發展信用卡的客戶,很短時間發展到一百萬客戶,人人網掙了一兩百萬。

  “既然幫招商銀行做信用卡,掙廣告、通道的辛苦錢,為什麼不能把大學生未來金融的錢掙到?”劉健回憶,2006年,市場上沒有人提到網際網路金融這些概念的時候,人人網投資了一家金融公司,這家公司是中國央行一位老同志退休了之後創辦的,這位創業者在中國銀行界幹了一輩子,覺得銀行有大量需要改變的地方,IT和系統管理非常落後,於是出來做一家公司,人人網成了其第一個也是最大的股東。

  這是人人網所謂“資本主義金融”概念的萌芽。

  現存的龐大用戶量、來自對手騰訊的競爭,人人網上市之後不斷面對壓力。一方面人人網要成長,另外一方面廣告日趨衰退,變現非常緊迫。

  在緊迫的環境下,人人網投了美國的SoFi,這家公司成立了四年多時間,從零做到了今天美國學生貸款第一的地位。人人網2011年投資進入SoFi,當時這家公司除了一個idea和三個人以外,幾乎什麼都沒有。

  人人網看中SoFi什麼?

  “SoFi的創始人是一個老同志,美國金融産業的創業,很多是老同志,他們有從業非常豐富的經驗,這位創始人在富國銀行做了12年,然後幫有錢的家族管20億美金的對衝基金,一切很順利,他覺得生活缺乏挑戰,在斯坦福商學院學習期間發現很多同學都借了學校的貸款,借款利息每年在9到10個點,但銀行的資金成本其實很低,這其中有大量的商機。”劉健向鈦媒體如此介紹。

  SoFi最開始資金端來自斯坦福校友,學校每年會向成功校友催捐款,校友幫助晚輩是一種習慣,SoFi的機會在於説服校友把錢借給學弟學妹,到期後把本金還給校友,給出比銀行更高的利息,同時做了善事。

  校友的社會很小,借款學生愛惜自己在校友圈的名譽,所以SoFi做了三年,沒有一單壞賬。2008金融危機期間,即便一些借款學生失業了,仍然可以通過校友的網路找到工作,還款渠道是充分的。

  按照劉健的分析,網際網路界市值超過300億美金的公司寥寥無幾,但是在金融領域,這樣的公司擁有無數,所以網際網路金融領域也可以産生市值巨大的公司。人人網想清楚這個問題,決定系統地觀察網際網路金融公司。

  此後人人網在美國投了一堆網際網路金融項目,包括房地産眾籌項目、美國的次貸平臺、以主題為組織的ETF、交易平臺、機器人的投資顧問……儘管金融危機之後次貸都被掃平了,但是這個市場依然是巨大的,由於金融危機,很多機構不服務次貸人群,於是網際網路金融機構可以從中找機會。這家以主題為組織的ETF的創始人,最近在給中國證監會的領導講課……

  投資各種網際網路金融公司,從一定程度上讓人人網這家公司更有活力,尤其是在校園社交已不可能死灰複燃的當下。

  如何佈局中美網際網路金融?

  為什麼此前人人網把投資集中在美國?

  劉健告訴鈦媒體,“因為中國的項目看下來都太貴了,美國市場巨大,競爭沒有中國這麼激烈,中國只要一個東西起來,就會有千千萬萬創業公司無模倣。我們曾經做過糯米,一看市場15個競爭對手,最大的是美團,後來市場上5000個競爭對手,現在洗了一輪後,最大的還是美團。”

  也就是説,金融産業是美國是巨大,而且價值非常合理,這類似于中國賣10塊錢的東西,美國賣2塊錢,為什麼我們不在美國投?

  過去一年當中,人人網非常集中地看了一堆中國的網際網路金融項目,但是真正出手的並不多。

  一個是雪球財經,創始人方三文順著此前中國股市快速上揚的節奏,做了大規模的投資組合。另一個是金斧子,人人網的投資邏輯在於兩點:

  1、人人網想投一個網際網路金融綜合理財平臺。

  劉健把金融産業簡單地劃分:借貸、理財;借貸有針對中小企業、個人的,理財中有不同的資産分類,包括股票、固定收益産品,其中還有算是固定收益但是風險極高的産品,股票中有配資;其他還有二級市場和一級市場、早期的風險投資、股權私募,這是個非常複雜的體系,網際網路理財平臺可以把這些環節一個個打通。

  2、人人網自己做網際網路理財産品有局限。

  此前人人網推出P2P産品“人人分期”,針對大學生用戶做分期貸款,推出一兩個月後達到幾千萬的量,這導致人人網面臨資金的巨大壓力。

  “資産端發展太快,資金哪來呢?一直用人人網的賬上的錢是不行的,所以考慮從社會集資,金斧子顯然是資金入口。”劉健回憶,人人網當時把這款理財産品在金斧子上發行,叫“銀銀貸”,金斧子給人人網帶來更高的效益,比如昨天一天賣出了500萬的理財産品。

  人人網也有小團隊提出要破局,做理財平臺。劉健把這個團隊的想法扼殺在搖籃中:金斧子的團隊做了這麼久,比較成熟,他們來打人人網做理財的團隊,是“一打一個準”。他於是勸同事們不要擅自進入網際網路金融理財這樣一個競爭非常激烈的市場。

  除了雪球財經和金斧子,人人網還投了票據寶——一家中國的承兌匯票的交易平臺,為中小企業服務。

  其實,人人網一直沒有放棄自我革新,前不久APP還升級了,用戶可以直接訂閱想關注的人,不用加好友就能看新鮮事,可是這些討好用戶的革新都是“然並卵”,用戶都在往前走,畢業了,離開校園社交圈,追求新的生活,沒有人留在原地。

  未來,人人網在網際網路金融領域的投資還會繼續,也許有一天,這家校園SNS起家的平臺終於華麗轉身,成為專業投資機構,進入金融圈,又何嘗不是一個尚好的結局呢?

網際網路金融 詳細

漲幅榜 更多

排名 股票名稱 最新價 漲跌幅
1 京天利 19.06 9.98%
2 賽為智慧 18.52 9.98%
3 天源迪科 17.00 6.25%
4 銀之傑 16.53 6.10%
5 恒生電子 62.84 5.12%

跌幅榜 更多

排名 股票名稱 最新價 漲跌幅
1 衛星石化 15.08 -3.52%
2 上海鋼聯 74.30 -3.19%
3 新湖中寶 4.52 -2.80%
4 羅萊生活 14.63 -2.79%
5 東方財富 16.47 -2.72%

熱圖一覽

  • 股票名稱 最新價 漲跌幅