螞蟻微貸：已鎖定商鋪，將封號查處

　　對方稱可“即時到賬”，手續費分兩檔：套現5000元以下按6%收取，超過5000元按5%收取。隨後他發給記者一個網店連結，是一個售賣會計網校學習卡的雙鑽店舖，學習卡金額從500元至1000元不等。

　　如同在銀行信用卡領域，方興未艾的網路消費信貸亦出現了套現産業鏈。21世紀經濟報道記者發現，近期網上出現大量廣告，為有“京東白條”、“阿裏花唄”信貸額度的個人進行套現操作，收費在3%至15%不等。

　　與信用卡套現相比，網路信貸套現省去線下刷卡環節，全程在網上操作，幾分鐘內即可完成。但也因為網路的匿名性，受欺詐風險更大。

　　螞蟻微貸相關負責人對21世紀經濟報道記者表示，公司已注意“花唄”套現現象，將在近期組織清理整頓，對配合套現的商家作封號處理；同時表示，通過灰色渠道套現可能會影響個人徵信記錄。

　　月息5%，3分鐘套現入賬

　　去年末，支付寶消費信貸業務“花唄”正式上線內測，支援網購買家“賒賬”消費，由阿裏旗下的小貸公司提供融資服務。此前，京東、天貓分別推出的白條和分期付款業務，主打同類市場。由於貸款筆數多且分散、交易背景容易識別，業界一般認為網路消費信貸風險可控。

　　但套現行為可使之變味，一般套路是：套現仲介引導買家購入某類虛擬物品，然後將等值金額扣除一定“手續費”，打回買家賬上。通常，買賣雙方還會在聊天工具上進行設計好的對話，以應付電商企業的查證。

　　21世紀經濟報道記者發現，套現仲介大量通過QQ群等渠道開展業務，由於交易的匿名性，潛伏著欺詐風險。

　　記者通過某QQ群聯繫上一名仲介，表示要用花唄的信用額度套現5000元。對方稱可“即時到賬”，手續費分兩檔：套現5000元以下按6%收取，超過5000元按5%收取。隨後他發給記者一個網店連結，是一個售賣“中華會計網校學習卡”的雙鑽店舖，學習卡金額從500元至1000元不等。

　　“你拍上面的商品就行了，用花唄支付。分5次拍，每次1000元。”對方在QQ上指示，“每次付款後先不要確認收貨，我給你打900元，到賬了再確認收貨，然後再給你打剩下50元。”他表示，金額拆小和分批到賬是通行規則，一方面避免大額交易引起平臺注意，另一方面買家也更放心。

　　交易期間，對方索要了記者的支付寶賬號、戶名以及淘寶賬號，並要求記者在阿裏旺旺上與之進行一場設計好的對話：由記者提出“拍的貨不想要了”，要求對方退款到支付寶。“這是為了留個底，萬一支付寶查起來好交代。”

　　網路交易果然迅速。記者賒賬拍下“學習卡”後僅僅半分鐘，支付寶即顯示有900元到賬，付款人正是售賣學習卡的店家；記者確認收貨後，剩下50元也迅速到賬，全程僅用去3分鐘左右。

　　首次1000元套現完成後，記者找藉口不再繼續。此時記者支付寶上多了950元資金，可隨時提取至銀行賬戶，另有1000元的花唄欠款，在下月10日前償還即不需支付利息。假如記者1個月後還款，這近似一筆月息5%的短期貸款，折算年化成本達60%；目前多數仲介給出的手續費是3%，折算年化成本36%。

　　這樣的費率算不算“暴利”？一名仲介表示，花唄套現費率確實高於信用卡套現(單次費率多為1.5%至3%)，但要考慮市場的不同，“信用卡市場大，一台套現POS機每個月能刷數千萬流水。花唄套現每家仲介能刷過百萬就不錯了，而且網店還要面臨被封號的危險，費率自然更高，每個月凈賺也就兩三萬。我們優勢就是操作簡單、到賬快速。”

　　中間商的兩大騙術

　　遊走在灰色地帶的業務，常有欺詐如影隨形。有套現仲介表示，網路消費信貸套現最早是針對京東白條業務，同樣是偽裝成商品交易。一些“仲介”指示買家購買高價電子産品，併發貨到指定地址，但並不依約打回資金，這是最早的欺騙模式。

　　支付寶有擔保交易功能，買家套現也就相對安全：若賣家沒有把資金打回來，買家可以拒絕收貨並申訴。而賣家處於弱勢，一旦被申訴就面臨封號危險，往往不敢作聲。因此，早期騙局多針對賣家。

　　“騙子打出超低手續費比如只收一個點，吸引到不少買家，然後再去找正常的仲介，讓買家拍下賣家的貨品，讓賣家打款到騙子自己的賬號。錢一到賬，馬上把買家和賣家同時拉黑，吞掉套現款。”前述仲介説。開始賣家沒有注意收款賬號的問題，後來有了防範心，這類騙局就過時了。

　　新型騙局的殺傷力較小。騙子同樣以低手續費吸引買家，但轉身以“中間商”身份跟正常的仲介談判，仲介扣除手續費、中間商提成後將資金打給買家。買家本以為只需給1%的手續費，結果卻被扣掉8%甚至10%。由於此舉容易釀成買賣糾紛，套現仲介亦不大願意接觸所謂中間商。

　　最大的風險來自平臺官方的查處。，螞蟻微貸負責人回應21世紀經濟報道記者採訪時表示，近日準備對套現行為作清查。“花唄正式上線時間不長，套現資金的體量也極小，跟信用卡套現相比，網路套現更容易查出，因為交易數據全在伺服器裏。我們已經識別了此類業務，並且鎖定了參與套現的商鋪，將進行封號處理。”

　　該負責人還表示，買家最好不要參與花唄套現，否則可能留下不良記錄，影響自身徵信數據。