上周，廣州的P2P平台中大財富被公安立案，成為廣州首家被經偵立案的P2P平臺。日前，有中大財富投資人向媒體透露，由於平臺限制提現後遲遲未解決問題，不單原答應的兜底承諾未兌現，連小額逐筆償付都中斷，在聯繫不上平臺後，部分投資人于1月26日憤然報案。

　　據了解，目前平臺3位相關負責人和擔保方負責人已被警方控制，而平臺法定代表人夏文華目前已“失聯”，天河經偵已對中大財富進行立案。

　　事實上，中大財富去年12月底已被爆出提現問題，而今年1月8日該平臺發佈了提現調整公告。有投資者向媒體透露，根據第三方數據，中大財富註冊用戶1萬多人，涉及投資者超過3000人，代收資金約7000萬—8000萬元。有業內人士透露，中大財富出現資金鏈問題或因為平臺自融。

　　事實上，中大財富早在去年12月已經出現提現困難端倪。去年12月，有消息稱中大財富出現資金鏈斷裂問題。1月8日，中大財富在官網挂出《提現調整公告》，限制提現。

　　據投資人透露，當初為了緩解資金流，中大財富在公告中表示，每天回款2000元以上的客戶，限制提現期間每天最多提2000元，其餘金額續投。不續投的話，1個月後可以按照投資人在回款後的第1個工作日提現回款本息的5%，平臺將根據實際催收情況對提現比例進行增加。

　　值得注意的是，在此過程中，有投資人曾一度寄望能給予平臺一定的過渡期，以助其緩解資金壓力。然而，不僅兜底的承諾沒有實現，投資人連小額提現也被中斷。

　　廣東合邦律師事務所肖錦陽律師接受記者採訪時表示，P2P網貸公司在否認自身金融機構屬性以逃避金融監管的同時，也給自身業務帶來了可能涉嫌非法吸收公眾存款、非法集資等法律風險。其認為中大財富一案已經涉嫌非法吸收公眾存款罪。

　　實務中，借款人往往是出現未支付本金、利息等資金鏈斷裂情形而案發。案件進入刑事訴訟程式，借款人一般已經無實際償付能力，投資者收回投資款的可能性已經非常小。根據刑事訴訟法的有關規定，案件一般需要經過公安機關偵查終結、檢察院審查起訴、法院刑事審判庭開庭審理程式，這對於投資人將是一個漫長的等待期。

　　對此，肖錦陽律師建議，當前網貸行業“井噴式”的發展暗藏巨大的風險和問題，投資人要樹立正確的財富觀，加強風險意識，理性投資。其建議，在借款人不按時清償借款的情況下，受害人應當向公安機關及時報案，同時提供以下資料：投資人有效身份證件；《借款協議書》原件；收據原件；銀行轉款小票、現金存款憑證原件；用以收取利息的銀行賬號交易流水。

　　P2P行業亟需監管 投資人需擦亮眼睛

　　？點評

　　2014年對P2P來講可謂是瘋狂的一年，優選財富投資研究中心數據統計，2014年全國P2P平臺有1575家，其中2014年新上線平臺超900家。從地域上看，平臺主要分佈在金融、IT業較為發達的沿海地區，其中，廣東、浙江、北京、山東、上海、江蘇位居前六位，佔全國總平臺數量的71.30%。

　　2014年網貸成交量達史上最高，全年累計成交量高達2528億元，是2013年的2.39倍，與此同時2014年全年問題平臺達275家，是2013年的3.6倍，單12月份單月問題平臺高達92家，超過去年全年問題平臺數量。更為誇張的是僅2014年12月23日一天就有12家P2P平臺出現兌付問題。

　　從收益率上看，P2P全年綜合收益率為17.86%，平均收益率較2013年有了一定幅度的下降。優先財富分析指出，隨著國內降息週期的到來，市場資金成本將會走低，而網貸平臺的融資成本將會下調，同時隨著網貸的快速發展，網貸平臺如要健康發展必須在風控上下功夫。

　　從目前P2P行業整個發展過程中展現出來的問題看，優選財富投資研究中心統計整理髮現，目前跑路的P2P存在的問題有以下幾點：第一，平臺自身的信用風險，目前涉及跑路的很多平臺，因缺乏監管其中不乏有非法集資目的的平臺；第二，平臺自身的風險控制能力相對薄弱，比如説遇到季度、半年度或者年度資金緊缺時期，面臨集中體現時準備不充分會導致短期無法體現；第三，對融資方的篩選，有些小平臺為了快速發展，對融資方沒有做充分的考察，對融資方潛在的兌付風險未有充分了解。建議投資者從風險的角度更真實地認識P2P平臺，規避風險。