1月7日，《每日經濟新聞》以《美貸網“資産重組”疑雲 投資人稱無法正常提現》為題報道了深圳P2P平臺美貸網出現提現困難一事。平臺客服表示，公司幕後老闆是香港《成報》董事局主席谷卓恒，但記者當時梳理美貸網股權結構並未發現平臺與谷卓恒存在關聯。不過，記者後續調查發現，谷卓恒在深圳開有另一家網際網路金融平臺——航美基金網，而該平臺與美貸網存在股權關聯。

　　此外，臨近春節，不斷有平臺被曝出標的逾期。《每日經濟新聞》記者近日發現，擔保公司涉嫌聯合借款企業騙貸的事件也屢有發生。那麼，這些逾期標是如何産生的，平臺在遇到這種情況時又是如何應對的？記者對此進行了深入調查。

　　1月7日，《每日經濟新聞》曾在《美貸網“資産重組”疑雲 投資人稱無法正常提現》一文中對美貸網提現困難事件進行報道，引起廣泛關注。在後續的調查中，記者發現，美貸網客服人員口中的“幕後老闆”谷卓恒，還開了另一家名為航美基金網的網際網路金融平臺。

　　在航美基金網上，《每日經濟新聞》記者一共發現13期産品，其中財富一號系列是其主打産品。根據網站資訊，財富一號“累計籌資1億”。1月12日，記者多次撥打航美基金網客服電話，一名男子接起電話。該男子告訴記者，目前航美基金已經因為拖欠場地費用被停電。

　　此外，一家關聯地産公司也浮出水面。資料顯示，深圳美地房地産開發有限公司 (以下簡稱深圳美地房産)法定代表人為沈威，股東為沈威和深圳市鼎和資産管理有限公司(以下簡稱鼎和資管)，而鼎和資管是美貸網股東之一。多位投資人指出，谷卓恒曾用名谷建紅。另外，美貸網多名投資人表示，在美貸網的提現資金，均由沈威的個人賬戶打出。記者致電兩人，但沈威的電話一直處於無法接通的狀態，谷卓恒號碼可以撥通，但無人接聽。

　　谷卓恒為航美基金法人代表/

　　美貸網客服人員曾告訴 《每日經濟新聞》記者，美貸網幕後老闆是谷卓恒，谷卓恒另一個身份是香港《成報》董事局主席。多位投資人也向記者提供了相同的説法。然而記者梳理美貸網工商資料，卻未能從中找到與谷卓恒的關聯。

　　工信部網站備案資訊查詢結果顯示，美貸網主辦單位是深圳美貸電子商務有限公司 (以下簡稱美貸電商)，與平臺介紹一致。根據深圳市市場監督管理局網上查詢結果，美貸電商法定代表人為鐘賢峰，股東為：鼎和資管，出資比例10%；郝建國，出資比例90%。順著往下查，鼎和資管法定代表人是郝建國，股東為：郝建國，出資比例50%；深圳市鼎和投資擔保有限公司 (以下簡稱鼎和擔保)，出資比例50%。而鼎和擔保法定代表人是劉緒利，股東為：鼎和資管，出資比例30%；美貸電商，出資比例70%。

　　根據上述資料，美貸電商、鼎和資管、鼎和擔保構成關聯關係，但從這一條線中並未發現這幾家公司與谷卓恒的關聯。

　　近日，在後續的調查中，一家名為航美基金網的網際網路金融平臺浮出水面。根據工信部網站備案查詢結果，航美基金網主辦單位為深圳航美基金管理有限公司 (以下簡稱航美基金)。深圳市市場監督管理局網上查詢結果顯示，航美基金成立於2014年7月4日；法定代表人為谷卓恒；股東為深圳美地房産、鼎和資管，出資比例分別為51%和49%。查詢結果同時顯示，深圳美地房産成立日期為2013年4月26日；法定代表人為沈威；股東為沈威(80%)、鼎和資管(20%)。結合這一條線可以看到，谷卓恒、沈威、美貸網、鼎和資管、鼎和擔保、航美基金、深圳美地房産構成關聯關係。

　　1月13日，《每日經濟新聞》記者在深圳市規劃和國土資源委員會查詢深圳美地房産一書三證 (選址意見書、建設用地規劃許可證、建設工程規劃許可證、建設工程規劃驗收合格證)，均未查到相關記錄。

　　航美基金網業務類似P2P平臺/

　　在網貸行業，多開平臺，尤其是暗中多開平臺，向來是禁忌。《每日經濟新聞》記者瀏覽航美基金網，一共發現13期産品，其中財富一號系列是其主打産品。根據網站資訊，財富一號“累計籌資1億”。

　　但記者梳理航美基金網資料，可找到的記錄顯示，財富一號一共發了6個標，其中財富一號1期就發了4個標，融資金額分別是30萬元、200萬元、500萬元、270萬元，合計1000萬元，産品完成進度100%。財富一號2期只有1個標，融資總額2000萬元，産品進度0%。財富一號3期也只有一個標，融資總額1000萬元，産品進度0%。

　　合計上述幾個項目已完成的資金，總的融資額是1000萬元，與網站所稱的“累計籌資1億”存在一定距離。此外，資料顯示，上述項目類別都是“債權類”，還款方式都是“到期後一次性付清本息”，權益收購方是鼎和資管。

　　1月12日，《每日經濟新聞》記者多次撥打航美基金網客服電話，前幾次無人接聽，最後一名男子接起電話。該男子告訴記者，現在航美基金已經因為拖欠場地費用被停電，現場沒有公司員工，而他是一名過去維權的投資人。“現在不僅是提現困難，(而且)公司要倒閉了。”他向記者介紹稱，航美基金還存在拖欠員工工資等問題。

　　值得注意的是，上述男子錶示，對於航美基金與美貸網存在關聯，他此前並不知情。

　　雖然頂著基金的名號，不過記者發現，航美基金網所從事業務似乎與一般P2P平臺無本質區別，網站所列項目基本都是資金流向單一借款人的債權産品。

　　上述接電話男子告訴記者，目前對平臺債務，航美基金網尚未給出解決方案。

　　鼎和資管存拖欠物業費用情況/

　　梳理關鍵人物及關聯公司的有關資料，航美基金人去樓空、欠薪停電這一幕像是對歷史的一次重演。

　　根據《南方都市報》2010年9月3日的一篇報道，一家名為深圳市世紀星空文化傳播有限公司(以下簡稱世紀星空)的機構以培養童星為幌子騙取多名家長的錢財後，人去樓空。

　　報道內容顯示，“幾個月過去了，公司承諾的著名導演從未現身，培訓老師屢屢更換，課程時斷時續，影視劇演出更是子虛烏有。就在眾多家長髮覺被‘忽悠’打算要回學費時，公司法人已經悄然‘變臉’，負責人和公司全部‘人間蒸發’。”此外，“記者在調查中發現，世紀星空不僅拖欠員工工資，還到處欠債。某印刷店曾老闆告訴記者，該公司成立之初向他訂做了一批宣傳冊，共計1萬元，至今尚未付款。而記者從該公司原址的物業管理處得知，除了欠業主幾個月租金以外，世紀星空還拖欠了四萬多元物業管理費、水電費。”

　　深圳市市場監督管理局網上查詢結果顯示，世紀星空成立日期為2009年11月25日；法定代表人為吳慶強；住所是深圳市福田區車公廟泰然九路海松大廈B-905；股東為沈威(出資比例85%)、吳慶強(出資比例15%)；該企業已被載入經營異常名錄，載入時間是2015年1月4日，原因是未按時提交2013年年度報告。

　　根據上述報道，世紀星空的老闆就是沈威。同時，沈威與美貸網也存在直接的關聯。深圳市市場監督管理局網上查詢結果顯示，沈威曾是美貸網主辦單位美貸電商的法定代表人(于2013年11月27日變更為鐘賢峰)。而且，美貸網多名投資人告訴《每日經濟新聞》記者，在美貸網的提現資金，均由沈威的個人賬戶打出。

　　而美貸網，也于近期上演了停水停電的一幕。根據深圳市市場監督管理局網上查詢結果，美貸網主辦單位美貸電商註冊地址與鼎和資管相同，都是深圳市羅湖區南湖街道嘉賓路彭年大廈4406-07室。美貸網投資人向記者提供的一張照片顯示，物業因鼎和資管拖欠費用，一度于2014年12月31日對其發出停水停電通知。

　　彭年廣場物業管理人員也向《每日經濟新聞》記者表示，鼎和資管確實存在欠費情況。

　　投資人：谷沈兩人為夫妻/

　　值得一提的是，多名投資人告訴《每日經濟新聞》記者，谷卓恒與沈威是夫妻，谷卓恒曾用名谷建紅。

　　在美貸網客服口中，谷卓恒是公司幕後老闆。在投資者口中，在美貸網的提現資金，均由沈威的個人賬戶打出，而工商資料顯示，沈威本人此前又是美貸網主辦單位美貸電商的法人代表。如果兩人真是夫妻關係，那麼他們構築美貸網、航美基金網等一系列複雜利益鏈條的目的又是什麼呢？

　　此前，《每日經濟新聞》記者曾與《成報》方面取得聯繫，希望從該途徑獲得谷卓恒的聯繫方式，以進一步求證相關事宜，不過成報方面表示無法提供。1月12日、13日，記者多次撥打投資人提供的沈威和谷卓恒電話。沈威的電話一直處於無法接通的狀態，谷卓恒號碼可以撥通，但無人接聽。

　　值得注意的是，在上述《南方都市報》的報道中，谷建紅作為沈威的丈夫多次出現，比如：“被內部員工曝光的公司實際老闆沈威的丈夫谷建紅，還涉嫌2007年在北京的一起鉅額騙貸案。在當年相關媒體曝光中，谷建紅因涉嫌偽造貸款資料，向中國農業銀行騙取1.198億元的貸款，並遭到銀行起訴。”

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　　看項目

　　解碼P2P逾期標：部分擔保公司涉嫌聯合借款方騙貸

　　每經記者 史青偉 發自上海

　　臨近春節，不斷有平臺被曝出現標的逾期現象。據了解，P2P項目産生逾期的原因有很多，排除虛假、詐騙標，風控不力是重要原因。此外，《每日經濟新聞》記者近日發現，擔保公司涉嫌聯合借款企業騙貸的事件也屢有發生。

　　本期看項目，將通過愛融網和高新盛兩個平臺的相關案例，解碼逾期標的産生原因，以及平臺在逾期發生後是如何“自救”的，以期給廣大投資人和平臺提供借鑒。

　　愛融網：正積極準備訴訟/

　　項目名稱：天津貨運企業經營借款系列項目

　　年化利率：14%～16%

　　期限：3個月

　　借款金額：500萬

　　據《每日經濟新聞》記者了解，愛融網 “天津貨運企業經營借款系列項目”于2014年12月20日到期，融資總金額500萬元，借款期限3個月，由天津聚天行投資擔保有限公司(以下簡稱聚天行擔保)提供本息擔保。不過，項目到期日當天，借款企業未能及時償還應還本息。逾期發生後，聚天行擔保于2014年12月22日及12月29日兩次出具公告承諾代償。但截至2015年1月4日，聚天行擔保未能按照前期公告約定進行代償。

　　愛融網公佈的資訊顯示，借款企業註冊時間為1997年，註冊資本為1000萬元，2013年度凈現金流為3069萬元，該企業經營至今已17年，依靠天津港開展貨運代理及相關配套服務。2013年總資産1762萬元、總負債142萬元、主營業務收入3289萬元、主營業務利潤373萬元；2014年(1~6月)總資産2122萬元、總負債298萬元、主營業務收入2310萬元、主營業務利潤295萬元。

　　徵信報告顯示，近五年借款企業及其法每人平均無失信被執行資訊；近五年工商註冊、信用資訊正常；近五年公司及法人無不良和被投訴資訊。不過，借款企業法人個人住房貸款近五年內有2個月逾期，沒有發生過90天以上逾期。此外，聯合信用管理有限公司給予該借款企業A評級。

　　這樣一家看上去很優質的企業，很難讓人聯想到會出現壞賬。愛融網CEO郝振華告訴記者，項目擔保方聚天行擔保的擔保項目涉嫌虛假抵押，聯合勾結借款方，用殼公司在各個平臺借款。鋻於以上情況，愛融網公開了借款企業及委託借款人資訊。同時，愛融網已經委託外部律師開啟起訴流程。

　　愛融網披露的資訊顯示，借款企業為天津市華旭貨運代理有限公司，委託借款人為祝佳，白煒是借款企業法人代表。

　　據了解，聚天行擔保為天津市融資性擔保協會8家發起單位之一，為協會副會長單位。公司成立於2009年4月，註冊資本為1.198億元人民幣。擔保公司對借款企業出具的意見認為，該企業經營年限較長，經營穩定，企業信用記錄良好，經營結構合理，其客戶群體穩定，多為知名企業，在行業中具有較高地位，營業收入及利潤穩定增長，企業經營者具有較豐富的行業經驗，人脈資源豐富，本次借款抵押物流動性很好且足值。

　　在資産抵押方面，擔保公司開具的證明是：第三人名下南開區一套房産抵押于擔保公司，建築面積178.65平方米，認定抵押價值318萬元；第三人名下寶坻區商業房産一套抵押于擔保公司，建築面積580.58平方米，認定抵押價值465萬元；(借款)公司實際控制人及股東簽訂個人無限連帶責任保證合同，並進行公證，個人無限連帶責任包括其名下房産等；該企業100%股權質押。

　　“白煒做了7、8個殼公司，(在)愛融網融資500萬，愛錢幫融資700萬，擔保方做了虛假抵押，用了別人的房子，沒有和項目關聯，也就等同沒有做抵押，是拿著別人材料做的假抵押，這個錢應該是擔保公司拿走大部分，或者放高利貸或者填其他地方窟窿，我們知道去年其(聚天行擔保)在銀行的代償是1800萬，但從其他渠道了解到遠超這個數。”郝振華表示。

　　與愛融網一樣受連累的是愛錢幫，其網站10號也公告，近期因聚天行擔保在其他平臺涉及逾期及代償違約事件，愛錢幫高管即刻與聚天行擔保股東溝通事件詳情及後續安排，並陸續對在保企業進行了走訪，由於事件發展不確定性影響，愛錢幫決定暫停與聚天行擔保的合作，並與國浩律師事務所就後續變化的可能性進行了研究，目前愛錢幫正在督促借款企業採用提前還款、變更擔保公司的措施及時化解可能出現的風險，並尋求通過資産管理公司合作處置等方式保障投資者利益。

　　對於借款企業現狀，郝振華表示：“天津貨運企業也是殼公司，項目到期後(我們)過去看已經處於關門狀態了。擔保公司現在沒有現金，估計在外面也是負債纍纍，據了解，實際控制人的財産多數都做了抵押，公司還在那放著，老闆不出現，(對)幾家平臺老闆(打的)電話基本上都不接了。”

　　“目前兩個平臺(愛融網及愛錢幫)正積極準備訴訟，已經走法律程式了，嚴重的話是刑事詐騙，性質惡劣。雖然走法律路徑，但追回來的可能性確實比較小了。”郝振華稱。

　　高新盛：提現困難後擬債轉股/

　　項目名稱：建材系列融資

　　年化利率：17%～20%

　　期限：3個月以內

　　借款金額：單筆100萬以下

　　近日，有投資者反映，高新盛出現提現困難。據《每日經濟新聞》記者了解，該平臺多為建築建材企業融資。

　　對於提現困難，高新盛客服向記者表示，年底融資企業的資金都比較緊張，已經有企業出現逾期的情況，因部分借款人不能按時回款，造成平臺近期暫時提現困難，所以限制提現。至於主要是哪家借款企業出了問題，該客服人員表示並不清楚。

　　不過讓投資人疑惑的是，高新盛網站上並未公告出現提現困難。對此，平臺客服表示，由於部分企業逾期，逾期比例比較大，目前平臺已成立投資者委員會，網站不公告是因為怕投資人擠兌，目前待收資金1億多。

　　記者輾轉拿到了高新盛本月10日出臺的提現方案：“2015年1月至3月對賬戶總額5000元(含)以下的回款，每期收到回款後可全額自由提現；對賬戶總額5000元以上的回款，到期的回款可提現回款本息的5%，其餘用於續投一個月到期後可再計提回款本息的5%，續投三個月者到期後可再計提回款本息的15%；2015年4月後，提高提現比例。”

　　此外，高新盛還推出債轉股方案，平臺表示，經投資者監督委員會與平臺董事長深入探討，給予投資人權益轉換深圳寶航建設集團股份有限公司(以下簡稱寶航建設)和深圳高新盛創投電子商務有限公司(高新盛主辦單位，以下簡稱高新盛創投)股份。

　　債轉股初定方案為：平臺投資者投資權益轉換為寶航建設和高新盛創投的股份，投資者可自由選擇債轉股的份額，債轉股的時間為2015年3月31日前，投資人轉換的股權可自由轉讓流通，自債轉股轉讓完成後6~12個月，寶航建設兼高新盛創投董事長方遠平承諾以高於原價10%~20%的價格回購。

　　方遠平表示，目前平台資金週轉方面確實遇到了一些問題，公司正加緊催收，到期回款提現會按相關比例進行處理，現在高新盛各項工作已經正常運轉。

　　不過，郝振華告訴記者，P2P平臺債轉股是不得已的做法，投資者很難認可。棕櫚樹CEO洪自華也表示，在平臺未出現問題之前，債轉股易推行，出問題後不會得到投資人認可。

　　e速貸副總經理黃遠裏則指出，債轉股是否有效關鍵看平臺出現提現困難後，轉(債轉股)過來能不能正常運作，這取決於平臺的運作模式。如果平臺平時經常對資金項目拆標，製造虛構項目，那麼運營風險就比較高，即便債轉股渡過困難，也有問題。如果沒有拆標和虛構項目的話，風控到位，債轉股倒是渡過難關的一種手段。

　　而對於寶航建設每股多少元，具體怎麼實施債轉股轉換，高新盛客服表示，債轉股的方案需要來公司詳談，現在還沒方案。此外，記者注意到，網路上有消息稱，寶航建設有些分公司拖欠工資長達1年之久。對此，客服表示並未確認。