網際網路金融： 反洗錢新課題
- 發佈時間：2014-12-22 03:29:23 來源：解放日報 責任編輯：畢曉娟
阿裏係的螞蟻金融服務集團，是炙手可熱的網際網路新金融代表。但在近日于復旦大學召開的2014中國反洗錢技術應用年會上，螞蟻金服的代表不是説成績，而是大談“困惑”。
大數據隱藏偵查線索
以螞蟻金服為代表，帶著“網際網路基因”誕生的新一代金融企業，最大的特點就是網際網路特徵，支付、融資，各種金融行為，都會“網上留痕”，這讓這類平臺掌握了巨大的數據。然而，螞蟻金服集團大安全總監徐蔚提出，目前他們遇到的困惑在於，雖然手握“大數據”，但缺乏可以對照的恐怖融資或洗錢案例。怎樣從大數據中鑒別出疑似違法行為，成為他們面臨的新課題。
事實上，網際網路新金融在運營中實時獲得、原生態保存的大數據，是一個巨大的寶藏。眼下，各路神仙都在絞盡腦汁探索從這個寶藏中開掘商機。而對於艱巨的金融反恐、反洗錢工作來説，這個寶藏也很有開發價值。螞蟻金服設想，如果能夠與公安和銀行等機構聯手，通過資料比照，或許可以從數據中鑒別出藏匿于網路空間裏的那些金融罪案。
網際網路金融還可成為反洗錢抓手？這完全可能。有專家指出，螞蟻金服能掌握的不僅是簡單的金額數據，還包括消費行為等多維度資訊。這些資訊可根據客戶屬性、交易對手、資金進出等方面構成監控體系。客戶身份識別就像畫像一樣，各方面的資訊積累越多，就越描越細：把客戶的購物清單和金融軌跡保存後，根據其以往軌跡可以分析其行為特徵。
螞蟻與大象攜手防洗錢
借助現代科學技術，特別是大數據、雲計算的應用，使預防、打擊洗錢和恐怖組織犯罪的工作更精準。專家指出，相比于網際網路新金融，大型銀行金融機構好比大象，如果“螞蟻”聯手大象分享資訊，共同構建甄別系統，加上網際網路技術的運用，就能加大防止恐怖融資和網上洗錢力度。在傳統金融機構中，像工商銀行近年來在打擊恐怖融資、洗錢行為中取得的成績就廣受好評。該行建立了監控名單報警資訊甄別機制。工商銀行總行內控合規部高級經理舒本勝介紹，工行運用大數據分析和人工智慧方法，設計出了自定義涉恐融資交易監測指標模型。
世界知名的商務及智慧專業資訊提供商湯森路透的專家指出，恐怖融資與洗錢最大的區別在於，洗錢多為鉅款，而現在有人用一筆筆小額資金幫助恐怖分子融資。這樣的情況下，銀行等機構更難篩查出可疑份子。螞蟻金服的個人客戶單筆消費多為500元以下小額消費，與銀行相比，這裡的數據庫中篩查可疑犯罪的有效資訊也許更多。在未來，運用鍵盤識別、筆跡識別、人臉識別等，不僅可以增加客戶使用螞蟻金服的安全性，同時也能保存更加準確的客戶資訊。
