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2022年06月28日 星期二

擦邊球式創新不靠譜 理財平臺暗藏風險值得警惕

  • 發佈時間:2014-11-21 07:27:00  來源:中國經濟網  作者:佚名  責任編輯:張明江

  在網際網路金融監管相對滯後的背景下,紛紛涌現的各類理財平臺難免“魚龍混雜”。投資者通過理財平臺購買理財産品,在關注風險水準和收益率的同時,還需注意相關産品是否合規

  日前,某網站打出了1元起團購理財産品的廣告,並稱可獲得11%的高收益。

  作為金融産品與網際網路結合而産生的一種“微創新”,近年來各類理財平臺紛紛涌現。在網際網路金融監管相對滯後的背景下,難免魚龍混雜,對此,投資者還需擦亮雙眼、理性對待。

  “擦邊球”式“創新”不靠譜

  “目前,對於各類網際網路金融平臺的監管並沒有明確的監管規則。因此,很多網際網路金融理財産品瞅準監管的空白,對傳統金融理財産品進行了‘擦邊球’式‘創新’。”銀率網分析師殷燕敏在接受《經濟日報》記者採訪時説。

  據殷燕敏介紹,目前有些理財平臺推出了團購銀行理財産品、團購信託産品等,實質上這些業務均屬違規。這些團購代購的方法降低了理財産品的投資門檻,但同時也使得投資者的法律權益難有保障,且違反了中國銀監會理財産品銷售“面簽”的規定。

  根據銀監會《商業銀行理財産品銷售管理辦法》的相關規定,風險評級為一級和二級的理財産品,單一客戶銷售起點金額不得低於5萬元;商業銀行對理財産品的銷售也不能進行任何委託和外包。由此可見,相關網站推出的理財産品存在是否合規的風險。

  據了解,由於銀行理財産品設有5萬元的申購門檻,資金要求較高。這將部分剛參加工作和收入較低的投資者擋在了理財門檻之外。“1元團購正是為了將該類人群引入理財門檻之內而産生的。和普通網上團購類似,團購理財賣點是起點低,但銷售對象更廣泛。”好買基金研究中心研究員何波説。

  理財專家提醒,打監管“擦邊球”的産品政策風險較大,投資者應儘量回避。同時,由於支付公司非擔保公司或保險公司,雖然能保障資金劃轉過程中的安全,但對本金償還和收益並無擔保和保險義務。此外,平臺補貼收益的做法屬於促銷行為,延續性和執行情況也有待觀察。

  是否合規須看清

  據銀率網統計,目前市面上的理財産品平臺以股東背景來劃分,大致可分為3類:第一類是阿裏、百度、網易、新浪等網際網路巨頭構建的理財綜合平臺,這類平臺與各類金融機構(如基金公司、保險公司等)廣泛合作,發行各類網際網路理財産品,打造綜合化的網際網路理財平臺。

  第二類是銀行係平臺,如銀行的直銷銀行平臺、票據理財平臺、P2P平臺等。這類平臺是基於銀行的用戶量及銀行本身的業務優勢打造的,且各家的發展策略也有所不同。如興業銀行的錢大掌櫃平臺是借助銀銀平臺的先天優勢,目標是打造成銀行係的金融綜合理財平臺;而平安銀行的陸金所是以P2P産品為主;招商銀行的小企業E家是以為中小企業融資提供服務的票據理財平臺。

  第三類是獨立的專業理財平臺。這類平臺一般為新型網際網路金融公司,網際網路産品線單一,如人人貸、有利網等以P2P為主,金銀貓、票據寶等以票據理財為主。

  由於目前理財平臺魚龍混雜,業內人士建議,投資者如果通過理財平臺購買理財産品,在關注産品風險性和收益率的同時,應事先諮詢相關産品是否合乎監管要求,以免給自己帶來不必要的麻煩。

  從目前情況看,不同類型的網際網路金融産品,其風險水準也有所不同。對投資者而言,首先應依據自身風險承受能力選擇産品,在決定産品類型之後,再決定在哪個平臺購買,即先決定買哪一類、再決定去哪買。

  據業內人士介紹,單純地看平臺,大致是銀行係平臺的産品收益低於其他平臺上的同類産品,獨立的專業理財平臺的産品收益相對高於其他平臺上的同類産品;而從風險角度看,銀行背景的平臺由於基於銀行體系,在風險控制方面相對更好,風險系數相對較低。

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