“雙11”歡慶大賣的背後，很少人會關注到第三方支付在大家瘋狂網購的背後默默所起到的作用。隨著如今在網際網路上的消費渠道和形式越來越多樣，諸如海淘、眾籌甚至網際網路金融等模式的興起，第三方支付也開始了自身的演變和發展。

　　“火起來”的海淘帶旺跨境支付

　　從今年10月美國第二大零售商Costco進駐天貓開始，就意味著“雙11”開闢“海淘”新戰場。具有國際化背景的亞馬遜中國同樣高調佈局，今年10月底亞馬遜中國宣佈美國、德國、西班牙、法國、英國和義大利全球6家站點開通直郵中國服務，總計涉及8000多萬種國際選品。而在“雙11”期間，亞馬遜中國還將試運營“海外購”新服務。而唯品會早在九月份就與快錢公司、中遠物流等多家企業分別與廣州海關簽署了《關於跨境貿易電子商務通關監管合作備忘錄》，為“全球特賣”業務做好準備。

　　根據EnfoDesk易觀智庫監測數據顯示，2010年至2013年，中國海外購物交易額從100多億元增長到超過800億元。預計到2018年“海淘”規模將達到1萬億元人民幣。據透露，以跨境業務走在前沿的快錢公司為例，就一直瞄準海淘這個“金礦”市場，積極打通跨境支付環節，目前在跨境支付領域快錢已經建立了一套較為成熟的産品體系，先後推出了包括外卡收單、海外購、人民幣跨境等一系列領先的創新産品。快錢公司董事長關國光認為，隨著跨境支付的規模擴大，對於第三方支付機構來講，第一次以服務性的方式走出境外，未來支付的規模肯定會增加，支付的類型也會多樣性。另一方面，境外企業所持人民幣數量的增加，境外資金回流境內進行投資的意願無疑大增。這個過程所創造的企業和服務的類型將是龐大的産業，由此給第三方支付企業帶來巨大的業務空間。

　　“熱乎乎”的眾籌催生創新商業模式

　　在網際網路人人參與的背景下，眾籌成為了網際網路中新奇有趣的一種商業模式，而一些第三方支付企業也在網際網路金融企業的支援下，以眾籌的方式作出眾多的嘗試。在今年“雙11”期間，京東金融與地産巨頭遠洋地産就展開了跨界合作，推出“11元籌首付，最高幫你省47.7萬！”的眾籌活動，圓普通消費者安家夢。作為網際網路金融的一顆“新星”，京東金融堅持不斷創新，取得了快速成長，數據顯示，京東金融旗下京東眾籌上線4個月時間，在中國眾籌産品Top10中，京東眾籌平臺上的項目佔到了7席，籌資總額已超過5000萬元。此外，今年以來包括微財富、58同城等平臺，都開展過不同形式的眾籌模式。

　　資料顯示，早在2012年京東通過收購網銀線上獲得了第三方支付牌照，開啟了其網際網路金融領域的全新嘗試，而在第三方支付的基礎上，京東也開始結合消費和網際網路金融推出相應的産品提供給消費者。日前京東金融就為商家創新推出了“京小貸”産品。據悉，“京小貸”是一款強調以信用為基礎的金融産品，具有無需抵押、貸款自主性高、融資成本低、1分鐘融資到位、全線上審批、隨借隨還等優勢。基於京東商城對商家的準入門檻較高、對銷售正品行貨的監管嚴格，積累的一大批誠信經營商家，“京小貸”設計了線上自主申請、系統自動審批的貸款流程，並支援最長12個月的貸款期限，貸款利率更是低於同業水準。

　　“新起來”的P2P考驗平臺誠信

　　P2P借貸(peer to peer lending的縮寫，即由具有資質的網站作為仲介平臺，借款人在平臺發放借款標，投資者進行競標向借款人放貸的行為)模式緣起于個人徵信體系較發達的環境，進入國內後也得到了快速的發展。諸如91金融等的P2P平臺甚至已經開始了P2P模式的O2O嘗試，入駐到海通證券全國數百家線下營業部來讓更多傳統消費者了解到P2P模式。但是在P2P平臺快速發展的同時，也面臨眾多問題。日前中國銀監會業務創新監管協作部副主任李志磊在“匯付天下2014網際網路金融西部論壇”上明確指出：“需結合網際網路金融特點對其實施創新化監管，P2P應定位於民間資訊仲介，不能建立資金池。”

　　作為第三方支付企業，如何能夠為投資者提供安心穩定的支付環境，成為了在P2P模式興起的趨勢下的一大考驗。匯付天下在資金託管方面則做了多方面的嘗試，匯付天下旗下匯付數據網際網路金融部總經理鐘紅波稱，針對P2P業務中涉及的資金安全問題，匯付天下在2012年開始研究這個行業，于2013年首家推出針對P2P行業的匯付下賬戶託管體系。這個體系首先給每一個投資人或者借款人有自己虛擬賬戶，這個賬戶所有人是用戶本人，而不是平臺。當設完這個虛擬子賬戶以後，在投標過程當中，在滿標底過程當中，直接的資金是由投資人到借款人，反過來也由借款人賬戶還到投資人，這樣一個資金交易過程發現平臺沒有機會也不可能動用資金，從賬戶架構體系上規避了資金池的形成。