隨著P2P問題平臺數量的增長，資金安全問題成為行業關注的焦點。而資金安全的核心在於中間資金缺乏監管，行業先行者已經在探索建立銀行或第三方支付平台資金託管機制，但監管政策尚未落地，目前仍未有銀行真正啟動P2P資金託管的業務。為了增加平臺信用，新加入者開始嘗試建立基於保證金和風險準備金的“兩金”制度，為資金安全未雨綢繆。

　　銀行託管尚缺政策東風

　　據網貸之家數據統計，10月份全國共出現問題平臺38家，月環比增長3%，而2014年以來的累計問題平臺數量達到234家，佔總運營平臺數量的15.88%。越來越多的P2P平臺跑路事件，使得資金安全成為影響行業發展的重中之重。目前來看，央行和銀監會只是將“杜絕資金池”作為規範P2P的重要準則，而監管細則尚未明確。不過，綜合央行和銀監會以及業內人士的公開表述，建立第三方資金託管機制，是目前解決P2P中間資金安全問題的可行辦法。

　　業內人士介紹，鋻於銀行信用更高，監控密度和資金流向的安全度更高，資金託管又是銀行的傳統強項中間業務，多數P2P平臺有意選擇銀行作為託管方，與大型商業銀行合作也是一種實力的象徵。

　　但由於監管政策的不確定，目前市場上並無P2P平臺真正實現資金銀行託管，多數還只是與銀行達成戰略合作協議，並沒有具體的産品實施。比如長沙銀行與P2P平臺拍拍貸達成戰略合作協議，雙方攜手試水點對點的資金託管；江蘇銀行與點融網也達成戰略合作協議，探索資金託管模式。此外，民生銀行、招商銀行等也完成了P2P資金託管系統的建設，平安銀行已經與ppmoney等十多家P2P平臺達成合約，並開始試運作。

　　“銀行託管在技術和系統上已經可以實現，最大的障礙是監管層的態度，否則一上線就被叫停，銀行不願冒這個險。”上述業內人士表示。

　　 行業新秀探索“兩金”約束

　　在監管政策尚不明確的情況下，部分P2P平臺開始尋求多種方法提高風控能力，比如尋找有國資、銀行或者上市公司背景的股東方，或者增加實繳註冊資金等。

　　由廣州市政府旗下産業投資基金、民生加銀資産管理有限公司與九合金控投資有限公司共同組建的民貸天下就創新性地引入了“兩金”制度，即公司上線的每一筆業務，合作機構均提供一定比例的保證金作為風險緩釋手段，並均按照利潤的一定比例作為風險準備金計提不良撥備。

　　除了上述嚴格的“兩金”制度，民貸天下授信評審部總監雲望還介紹，平臺部門人員將實行項目風險儲備金制度，即每月提取績效工資的30%作為風險儲備金，年終結算，如本年項目不良率超過規定水準，公司將全部扣回風險準備金，否則全部退還相關人員。

　　“不管行業的監管是否落地、何時落地，從業的平臺都必須嚴格自我約束和管理。”民貸天下副總裁張林東表示，P2P行業未來的競爭將向風控和實力較強的品牌平臺聚集，具體將呈現三大趨勢：一是銀行、基金、券商、上市企業等實力雄厚的機構將以子公司或參股已有P2P公司的方式加入P2P市場競爭；二是資歷較深的正規P2P貸款公司，經過行業整合後實力將進一步加強；三是區域性以及針對某些特定行業的垂直類P2P貸款平臺將脫穎而出。未來P2P行業可能會形成一些較大的全國性平臺，這部分平臺會佔據整個市場的較大份額，其餘份額會被一些區域性、行業性的平臺瓜分。