曾經風風火火、發展勁頭十足的P2P行業，如今似乎和北京的天氣一樣，也進入了寒冬：各種跑路、倒閉的新聞早已屢見不鮮。但有一個現象又不可忽視：今年是網貸行業高歌猛進的一年，截至今年10月底，網貸平臺曆史成交量首次突破萬億關口。這一現象，也充分説明瞭網貸強大的生命力以及極其廣闊的市場空間。只要是符合未來經濟發展趨勢和老百姓需求的新興經濟業態，發展初期難免出現野蠻的生長狀態，失序甚至失范也是難免的，目前P2P行業的調整，是網貸行業良性發展的必經之路。

　　長期以來，中國的信貸行業幾乎就是銀行信貸的代名詞，民間借貸雖然早已有之，但始終處於灰色甚至是非法的路徑，貸款人和借貸人的權益得不到法律上的保障。銀行長期以來對貸款人“嫌貧愛富”，佔據社會大量資源的國企和央企很容易就得到銀行的大量授信，而解決了絕大部分就業的中小企業最需要資金，但很難從銀行借到錢，這就造成了銀行信貸的不公平分配。與此同時，社會上大量的閒散資金需要尋找出路，P2P行業應運而生。可以説，P2P行業的誕生，既滿足了融資需求方的需要，也滿足了資金供給方增加資金收益、提高資金利用率的需求，加上網際網路，更是給資金供給方和需求方大大提高了對接的效率，降低了資金利用的成本。

　　正是因為P2P這一新興經濟業態滿足了資金供需兩方的需求，借力於網際網路，誕生伊始便獲得了飛速發展，但野蠻生長的同時，P2P一直以來也面臨不少問題。首先，如何保證借款人的信用？中國的誠信體系很不完善，在一個誠信體系和誠信文化欠發達的國家，P2P起步之初就遇到成長中的煩惱。不少P2P企業為了擴大規模，在誠信開工虎行事，或者誠信手段極不完善。任何金融行業，其本質一定是信用文化，一旦信用文化沒有深入到行業的血液之中，發生借款人跑路便不難理解。此外，P2P企業對借款人對資金使用的全過程，缺乏有效監控，導致一些借款人拿借來的資金去炒股票、投資房産等，一旦股市和房地産市場不好，借款人資金鏈斷裂，也容易發生欠款不還甚至跑路等現象，給行業帶來極其嚴重的負面影響。再者，由於是一個新興行業，P2P行業的監管理念和監管體系，亟待跟得上行業飛速發展的現實，監管的不明晰，極容易導致行業發展的定位不清，甚至違法亂紀的事件時有出現。

　　任何一個行業的發展要基業長青，必然走向法制化、制度化、規範化，這是行業發展的必然選擇。從行業發展空間來説，中國百萬億以上的民間財富需要不斷尋找資金出路，而這麼多的資金也絕對不適合僅僅進入股市和少數理財市場。

　　大量的中小企業，除了上市融資和銀行信貸，理所當然應該有更多的融資路徑，短時間來看，銀行的信貸資金不可能向中小企業大量傾斜。另一方面，在萬眾創業、大眾創新的時代氛圍下，大量的創業型企業需要資金扶持，社會上閒散的單個資金又無法滿足這些創業型企業的融資需求，將這些閒散資金集合起來，投向那些創新型企業，也給P2P行業提供了大量的市場空間。從這些角度來説，P2P行業符合了未來經濟發展的大趨勢，網貸行業的成長性毋庸置疑，只是，P2P行業需要監管理念和監管政策的完善，需要行業更專業，真正能滿足大量創業型企業的資金需求。任何一個行業，有了規範化加上專業化做保障，行業發展便有了長足進步的最可靠支柱，P2P行業當然也不會例外。