P2P跑路不斷 投資者如何“避雷”
- 發佈時間：2015-01-26 07:46:00 來源：中國經濟網 責任編輯：張明江
(圖片來源：資料圖)
P2P行業發展至今，一直被冠以“監管缺失”的標簽，平臺跑路、預期違約等負面事件層出不窮，為投資人敲響了風險的警鐘。如何避免踩雷讓不少投資人糾結不已，那麼該如何避免風險呢？
金信網首席運營官安丹方表示，P2P平臺跑路的原因主要有兩個：一是平臺本身就是詐騙平臺，虛構各類資質，以極高的收益率做誘餌，通過借新還舊的龐氏騙局不斷吸收資金；二是平臺經營不善跑路，原因主要是違規操作、風控做得不好，比如自設資金池，自身參與融資，最終導致資金鏈條斷裂，無力償還借出人的資金，或者是項目審核不嚴格，風控能力較差，經營中出現了較高的壞賬率和逾期。
投資者如果想遠離風險，避免踩雷需要做好五件事。
一是查看基礎資訊：確定平臺的真實性和合法性。詐騙平臺從一開始就是龐氏騙局，因此只要篩查一些公司的基本資訊，確認其合法性和真實性，基本就可以避開。
二是查看關鍵資訊：確定平臺實力和背景。P2P平臺背景是重要的參考指標，畢竟有個大靠山總是相對安全的，政府背景、銀行背景當然是優等生，但是收益和活躍度也會相對更低一些，同時還要關注IT團隊的能力。大多數詐騙平臺的系統是從網上買來的低價值模板。 因此，如果是投入自有資金開發建設的平臺，即便用戶體驗相對較弱，也是值得首選的，自己開發平臺耗時耗力説明瞭經營者對於投資者安全保護的看重。
三是了解公司風控：確定平臺安全性。在國內單純通過線上經營並不能完善P2P平臺的運作模式，而線上線下結合的P2P平臺，有望為投資者風險評估提供切實可見的物理網點並最終做大做強。此外，布設實體門店需要付出高昂的成本，也説明瞭經營者是在踏實做徵信和風險管理，跑路的概率較小。
四是查看收益：並非越高越好。一般來説，實業企業能夠承受的成本在20%以下，對於有第三方擔保的平臺，如果給投資人的年化收益為12%，第三方擔保最低大概還需要3%、風險準備金計提最低約1%、平臺運作成本4%，這樣算來，企業融資成本就可能要高於20%。因此，短期來看，如果平臺沒有第三方擔保，年化投資收益維持在15%是合理的；長期來看，隨著P2P行業的發展回歸理性，未來8%-10%左右的年化投資收益是一個比較合理的範圍。
五是查看項目：數據披露越透明越靠譜。在挑選平臺時，投資者要格外重視對於項目資訊的考察，例如項目是否有明確的融資方和借款用途、是否有完備的借款人個人徵信及資産資料，如個人徵信報告、 個人資産評估等。
