四類P2P平臺可能涉嫌非法集資
- 發佈時間：2015-05-05 08:11:00 來源：揚子晚報 責任編輯：畢曉娟
央行條法司副處長王晉近日提示，P2P領域主要有三種情形可能導致非法集資，分別為假標、自融和資金池。銀率網分析師據此總結了四類涉嫌資金池的P2P平臺，提醒投資者注意：
一是流動性高、宣稱“可以隨時贖回”的P2P産品。表面看兼具了高收益和流動性兩種優點，然而實質上，當P2P借款尚未到期時實現隨時提現，錢只能來自P2P的“墊資”——資金池。
二是只有産品名稱、收益率、期限、起投金額的産品。這類産品沒有關於借款人的任何資訊描述，投資者完全不知道資金的流向和用途。
第三類是P2P平臺先從第三方受讓債權，然後轉讓給平臺投資者的産品。這類産品表面上看起來沒有問題。但在整個債權轉讓環節，從項目和資金的匹配上而言，常常無法遵循點對點的業務邏輯，以投資者的資金對接所篩選的P2P平臺項目。在這個轉讓的過程中，平臺可能先用之前投資者的資金來受讓債權，然後轉讓給新的投資者。
四是P2P網貸基金。這類産品是由平臺方先用自有資金購買多筆P2P債權，然後再將這些集合的債權重新打散，轉讓出售。作為比較“間接”的P2P産品，可以將投資者的投資充分分散，降低“踩雷”的風險。但投資者的資金並不可能完全與基金的資金流動同步，必然會形成資金池。
分析師提醒：監管層很可能近期開始著手規範P2P行業，投資者也應加強風險意識，認清踩線平臺，及早規避風險。
