近日，P2P行業冰火兩重天，一邊風投爭先投資P2P平臺，另一邊是如紅嶺創投等P2P平臺出現大額壞賬。律師表示，非法吸收公眾存款為P2P平臺損害投資者的主流罪名，投資者有四種維權方式，包括商務談判、民事訴訟、刑事報案、行政訴訟等。其中，刑事報案效率高，花費少，受害投資人需前往平臺所在地公安局經偵大隊報案，提供證據，一旦立案，公安機關會組織偵查布控。

　　P2P平臺近期出現大額壞賬

　　業內：不代表整個行業出現此類問題

　　銀監會創新監管部主任王岩岫日前表示，P2P行業發端至今年7月，可查的P2P機構有1200家，實際上跑路的有150家，每個月有六七家跑路。

　　據錢江晚報8月28日報道，位於杭州的錦融運通老闆自8月24日就失聯，公司也被查封，涉及1600多名投資者，待收資金超過2億元。錦融運通玩的是“左手倒右手”的把戲，其在平臺上發佈一些所謂的高利息“標的”，引誘投資者上鉤，最後或卷款跑路。

　　8月28日，老牌P2P公司紅嶺創投自曝4筆壞賬，涉及本金總額1億元。4500多位投資人利益受損。大單模式風險、資訊不透明被重復抵押騙貸等壞賬原因逐漸浮出水面。

　　搜易貸CEO何捷日前對中新網金融頻道表示，紅領創投可能在“標的”的目標點、市場定位方面出現問題，他們著眼于超大額融資需求；銀豆網CEO王鵬程對中新網金融頻道表示，紅嶺創投可能是在抵押物或者風控出現了問題，但不代表整個行業都會出現此類問題。

　　何捷認為，P2P作為一個新興領域，在行業尚未建立有效監管下、市場進入門檻不高、市場需求迫切、前景被看好，所以會引申出一系列問題。比如“浮躁”，一些公司一味在追求規模、追求股值，或不斷編制各種概念來進行宣傳；此外就是“不規範”，可能有一些公司存在著“資金池”等的問題。

　　P2P平臺跑路踩法律紅線

　　律師：投資者有四種維權方式 刑事報案效率高

　　日前，深圳市羅湖區人民法院判處東方創投兩位主要負責人“非法吸收公眾存款罪”，該判例成為國內P2P被判“非法集資”的第一案。大成律師事務所律師肖颯日前表示，網貸平臺兼具刑事風險和民事風險。在現有的純民營係P2P平臺跑路的案子中，非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪和非法經營罪是主流罪名。

　　她介紹，一旦P2P平臺倒閉或者跑路，投資人可以有四種維權方式：商務談判、民事訴訟、刑事報案、行政訴訟。四種方式各有優劣，具體而言：

　　商務談判，優勢是私密、回款可能性大。受害投資人在網站拖延錢款初期，投資人發現提現困難立刻啟動商務談判，與對方嚴正交涉，儘快還款。劣勢是時機把握不準，稍縱即逝。網站出事初期，大多希望息事寧人，此時抓住機會與之交涉，回款可能性大。

　　民事追償，優勢是原告在某種意義上可掌握案件進度。受害投資人作為原告到網站開設地法院民事庭起訴，需繳納訴訟費。原告需提供被告的身份證複印件、真實地址等。劣勢是花費較大，效率較低。一般被刑事立案的案件，按照“先刑後民”的規則，民事法庭會先中止審判，等等刑事案件終結後再開啟。

　　刑事報案，優勢是效率高，花費少。受害投資人需前往平臺所在地公安局經偵大隊報案，提供相應證據，選擇一個或多個罪名(常見罪名是非法吸收公共存款罪、非法集資罪等)。刑事立案不需要立案費，一旦立案，公安機關會組織偵查布控。劣勢是投資人報案後，案件進入公訴案件程式，本人不能再撤訴。如需知悉進度，需與具體辦案人聯繫，證明身份後了解相關資訊。最好聘用律師追蹤、監督、推進案件進程，防止當地人情關係干擾辦案。

　　行政訴訟，優勢是解決政府不作為等問題。劣勢是此類訴訟立案難度大，勝訴幾率較小。

　　肖颯認為，目前的P2P的投資人趨利性強、風險意識較低，敢於押上棺材本，對投資人應當保護但不應該寵溺，投資人應該自擔一定的風險。

　　此外，網貸平臺盡可能的披露資訊，安排公開日、設立溝通渠道、利用第三方機構(如網貸之家、網貸天眼)的數據進行邏輯分析等，規避風險。

　　P2P行業出現第三方擔保形式

　　專家：或是比較安全的方式

　　雖然P2P平臺跑路不斷，但也要看到P2P平臺出現了一些新的探索，如目前出現了第三方擔保、第三方證據託管平臺等。

　　在擔保方面，據業內人士介紹，目前，P2P擔保形式大致分為幾類，一是自擔保，二是關聯擔保，三是合作擔保。自擔保是最遭人詬病的方式，是諸多P2P平臺出現倒閉、跑路的原因之一。

　　銀監會業務創新監管寫作部綜合處處長蔣則沈認為，P2P自擔保是自身把相應的信用風險、流動性風險進行自我承擔，在現有，包括全球的金融監管體系中對這類機構都是按照最嚴格的方式進行監管。自我擔保一個非常嚴重的弊端是忽視了對投資者形成的潛在威脅，其帶來的最大問題就是投資項目認知的風險和收益的扭曲，投資者並不知道自己的資金面臨多大風險。關於第三方信貸擔保合作的問題。對於這種模式還很難做出評價，但是確實可能存在對現有融資擔保體系、小額貸款體系監管上的影響。

　　目前已有P2P平台啟動第三方擔保，如銀豆網、搜易貸等。北京信用擔保業協會常務副會長李士奇對中新網金融頻道表示，目前業界都在談論去擔保化，但完全的去擔保化不太現實，第三方擔保是比較安全的，但是P2P平臺也不能完全放棄監管，“如果完全去擔保，P2P平臺就要有一個龐大的行銷團隊、風控團隊，事前對每一家企業進行盡職調查，形成調查報道、評審報告，所以如果沒有這樣龐大的機構就沒有辦法做這個事情。”

　　他認為，專業化是社會各行業發展趨勢，P2P行業也不例外。第三方擔保機構是安全的，但是P2P平臺不能完全放棄監管，“P2P平臺沒有必要詳細了解企業的情況，但仍需要有監管，監管平臺的資金是否流去到企業了，而不是流到別人口袋裏去了。”