退役"警花"詐騙1.5億 乘小船偷渡澳門豪賭(2)
- 發佈時間：2014-10-17 07:22:40 來源：中國青年網 責任編輯：孫朋浩
鉅額資金虛假消費“刷”出境
盧曉琴案中，還有一個耐人尋味的地方，即前後超過億元的資金，她是如何“帶到”澳門的？
中國實行較為嚴格的資金出入境管理制度。如攜帶現金出境，每人攜帶人民幣現鈔不能超過2萬元，外幣現鈔不超過折合5000美元；向境外匯款，則要受公民個人每年結匯5萬美元的限額。
盧曉琴稱，她每次都是拿著存有鉅額資金的國內銀行借記卡，在澳門一些專門刷卡的店裏，如“來發”，在POS機上“虛假消費”，向店家支付一定的費用，就可以把現金“刷出來”，店家向其兌換成港元。
有民生銀行的管理層人士告訴南方週末記者，內地銀行一般向POS機商戶收取3‰-5‰的費用，每筆封頂費用20-50元人民幣。因此估計如澳門這種專門做“刷卡”生意的店面，向客人的收費不會太高。
對於借記卡可以在境外消費的限額，南方週末記者詢問了工商銀行、建設銀行、中國銀行、農業銀行、交通銀行、招商銀行、民生銀行、興業銀行、渤海銀行、廣發銀行，以及外商獨資的匯豐銀行(中國)等多家銀行的客服人員及部分管理層人士，得到的答覆不一：每天每張卡的境外刷卡限額，從5萬元至100萬元人民幣，或100萬美元不等；也有僅對每筆刷卡100萬元人民幣的限制。
至於在澳門的消費，部分銀行還有專門的規定。
工商銀行在2011年2月出臺並正式實施《關於調整我行借記卡境外消費業務規則的通告》，規定工行“對借記卡境外消費設置統一限額。對於澳門地區，根據中國銀聯的要求，將消費上限暫定為每卡每日累計不超過人民幣100萬元(該限額可能隨銀聯要求變化而調整)”。
建設銀行的客服則告訴南方週末記者，除澳門以外，該行借記卡在境外消費，沒有限制額度；在澳門的話，刷卡消費不能超過100萬人民幣。
興業銀行稱：該行借記卡刷卡每日是默認不超過100萬美元；若是國家規定的特殊類商戶，比如澳門，則是50萬美元的消費額度限制。
包括農業銀行、民生銀行、渤海銀行等在內的銀行管理層人士，還對南方週末記者表示，“理論上，借記卡裏的錢是客戶自己的，我們沒有理由去限制他(她)的自由支配。境外刷卡消費，沒有明確的監測標準；但監管部門，可能會根據客戶的消費金額和頻率，要求發卡銀行去調查。”
上述人士表示，通過虛假消費，用借記卡在境外套現，這在應對資金非法出境乃至反洗錢方面，是巨大的漏洞所在。
“不僅僅是澳門地區，隨著銀聯全球網路建設的加速，到2012年底，銀聯卡使用範圍就擴大到了境外141個國家和地區，隨便哪個(國家或地區)，都可能成為‘套現’的通道。”
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