監管嚴懲涉房貸款違規 今年已開出逾20張罰單

　　雖然監管重拳頻出，但是違規涉房貸款卻並未銷聲匿跡。今年以來，已有多家銀行因此類行為收到監管罰單。

　　據《證券日報》記者不完全統計，今年上半年，監管部門開出的劍指“涉房貸款”違規（包含信貸違規流入樓市、土地市場）的罰單已經超過了20例。

　　多家銀行吃罰單

　　對於銀行來説，涉房貸款毫無疑問是信貸業務的重中之重，部分上市銀行的涉房貸款合計佔比已經超過30%。然而，由於執行中的動作變形，部分銀行的分支機構因“涉房”以及“涉土地”的信貸審批中出現了違規行為。

　　今年年初，某上市城商行上海分行因涉及土地融資違規貸款、被上海銀監局開具了土地融資的首份罰單。隨後，某股份制銀行上海分行則遭遇了監管重拳：該分行于2016年以“投資資産管理計劃——發放信託貸款”為通道，向某投資管理有限公司放款，部分資金用於支付土地出讓金。監管部門對此作出罰沒合計人民幣420.34萬元的處罰決定。

　　事實上，今年上半年，已有多家銀行因為類似的違規發放“涉房貸款”或“涉土地貸款”受到處罰。雖然監管部門針對土地融資監管趨嚴，嚴禁違規發放或挪用信貸資金進入房地産領域，但仍有銀行鋌而走險。

　　此外，銀監會鷹潭監管分局1月16日因鷹潭月湖恒通村鎮銀行股份有限公司“違規發放房地産開發貸款”對其罰款20萬元；銀監會泰安監管分局因東平滬農商村鎮銀行“未按規定監控貸款資金用途，貸款違規進入房地産企業”對其罰款20萬元。

　　除了嚴查對公業務貸款流向外，近期，個人零售業務中的“涉房貸款”違規也被監管處罰。

　　近日，一家大型銀行的紹興市分行收到銀監會罰單——被罰款30萬元，而主要案由是“個人住房按揭貸款管理不審慎”。根據規定，銀行應“嚴格執行個人住房貸款風險監測等盡職調查制度，加強對各項權證的完整性、真實性和有效性審核，加強按揭貸款抵押登記審查，積極採取措施防範期房抵押貸款一次性支付風險，防止一些資質低下的企業利用預售環節將風險轉嫁給銀行”。

　　無獨有偶。國有大行廈門市分行日前因“個人住房貸款收入證明單一，佐證資料不充分”被罰款35萬元，監管部門同時責令該分行對直接負責的高級管理人員和其他直接責任人員處以紀律處分。此外，某股份制銀行廈門分行因“‘房易貸’部分貸款資金被挪用於借款人購房，交易背景不真實”被罰款20萬元，監管部門同樣責令該分行對直接負責的高級管理人員和其他直接責任人員處以紀律處分。

　　“涉房違規”是監管重點

　　對於銀行業金融機構來説，2017年毫無疑問是強監管、強問責年。

　　據銀監會通報，今年一季度，銀監會共計作出行政處罰485件，罰沒金額合計1.9億元；處罰責任人員197名，其中，取消19人的高管任職資格，禁止11人從事銀行業工作。

　　值得一提的是，去年以來，監管機構對信貸資金參與房地産業務的態度一直非常謹慎，各監管機關聯合併各自下發了各類限制資金違規流入房地産領域的文件。銀監會也多次要求各機構對信貸資金是否參與違規進入房地産領域進行自查，並曾通知對16個熱點城市銀行業金融機構進行專項檢查。

　　今年4月份，銀監會印發《中國銀監會關於銀行業風險防控工作的指導意見》，在全國範圍內進一步加強銀行業風險防控工作，切實處置一批重點風險點，消除一批風險隱患，嚴守不發生系統性風險底線。《指導意見》明確了銀行業風險防控的重點領域：包括信用風險、流動性風險、房地産領域風險、地方政府債務違約風險等等。

　　此外，銀監會審慎規制局局長肖遠企在5月份召開的通氣會上曾表示，目前房地産貸款品質還是比較好的。整體來説，房地産貸款風險比較低，壓力測試結果也表明，這些風險完全在可控範圍內。