剛上市一週的天津銀行便爆出7.86億票據案，著實令業界震驚。目前為止，公安機關已立案偵查，還未公佈最新進展。事實上，這並非是天津銀行首次發生重大風控事件。在該票據案備受關注的同時，近兩年來，天津銀行多起上億元的“懸案”又重新進入人們視線。

　　2015年4月，合眾人壽保險股份有限公司公佈的（下稱“合眾人壽”）2014年年報顯示，其旗下合眾資産管理股份有限公司（下稱“合眾資管”）存入天津銀行濟南分行的3億元存款，在當日便被盜走。2014年，由於員工行為，存入天津銀行天保支行的4億元存款不翼而飛。

　　一起起由於內部監管缺失引發的風險事件在天津銀行上演。“即使是個別職員的不軌行為，銀行本身也不應推脫干系。”一位不願具名的銀行業高管在接受經濟導報記者採訪時表示。

　　濟南分行

　　曾涉3億存款疑案

　　去年4月29日，合眾人壽公佈2014年年報，其中一項“未決訴訟”牽出了天津銀行濟南分行的一樁存款被盜案。

　　導報記者翻閱合眾人壽2014年年報發現，2014年5月，合眾資管先後與廣發銀行北京分行以及江蘇銀行簽訂了資産管理合同。先於2014年5月27日接受廣發銀行北京分行的投資指令，將委託資産3億元人民幣投資于江蘇銀行南京下關支行一年期定期存款，利率3%。後於同日，又接受江蘇銀行的投資指令將委託資産3億元投資于天津銀行濟南分行一年期定期存款，利率3.3%。

　　5個月後，濟南市公安局經濟犯罪偵查支隊（下稱“濟南經偵”）告知資管公司，江蘇銀行委託資管公司存入天津銀行濟南分行的一年定期存款在當天被自然人張承康等人非法轉走。濟南經偵此後立案偵查，案名為“張承康等人偽造、變造金融票證”。

　　據導報記者了解，2015年1月30日，合眾資管已將天津銀行濟南分行及其行銷人員張承康向濟南市公安局提起刑事控告，請求濟南市公安局及時查清資金去向，查扣涉案款物，挽回資管公司經濟損失並依法追究被控告人刑事責任。

　　值得注意的是，合眾資管所提及的涉案人員張承康的身份，並未得到天津銀行濟南分行的認可。對此，天津銀行濟南分行曾發佈聲明稱“‘張承康’不是天津銀行濟南分行員工。”

　　此外，天津銀行濟南分行還表示，“江蘇銀行、郵儲銀行、合眾資管三方共同訂立的《委託資産管理及託管合同》不涉及天津銀行濟南分行，天津銀行濟南分行在此合同的訂立和執行中，沒有與訂立合同的任何一方有過接觸和洽談，更沒有任何的利益和責任。”

　　另據合眾人壽年報資訊顯示， 截至2015年4月10日，濟南經偵尚未正式出具偵查結案報告。一年時間過去了，2016年4月12日，導報記者多次致電濟南經偵，欲了解該案結果，但遺憾多部電話都沒有人接聽。與此同時，導報記者致電天津銀行總部，電話處於無人接聽狀態。

　　有不可推卸的責任

　　曾有山東當地媒體在去年事發時採訪到天津銀行濟南分行的相關負責人了解到內情。了解該案件的上述負責人曾透露，“該事件爆發于2014年11月底，當時發現的涉案金額並不只這3個億，而是23億，已經成功阻截了20億。”對於案件詳情，他並未過多透露。

　　導報記者注意到，天津銀行濟南分行曾明確表示，“沒有辦理過合眾資管3億元人民幣一年期定期存款業務。”而這3億元的涉案金額到底有無存入天津銀行濟南分行呢？

　　江蘇銀行當時在向法院申請凍結合眾資管存入其支行的3億元存款時曾表示，委託資金3億元並未如其指令操作投資于天津銀行濟南分行定期存款，在匯入合眾資管事先在天津銀行濟南分行開設的活期臨時賬戶後，于當日被轉出活期臨時賬戶另作他用，至今未歸還。

　　山東當地一位銀行業高管嚮導報記者坦言，無論是定期存款還是活期賬戶，銀行對於大額資金的進出以及賬戶安全都應有嚴格的監控和驗證。對於事發銀行，也應擔負起自審責任。

　　無獨有偶，該案爆出的同一年，天津銀行天保支行也被爆出4億元存款不翼而飛。

　　據了解，天津市福源方勝鋼鐵有限公司、天津邦友商貿有限公司、天津市貴盛商貿有限公司、天津桑梓地實業有限公司等9家公司及齊鳳城等5名個人在天津銀行天保支行辦理存款業務後，陸續發現現金存款賬戶內的存款在儲戶未進行款項轉出操作和存摺（卡）未委託他人取款的情況下，出現了賬戶記憶體款憑空減少或消失的情形，涉及金額達4億元。

　　案發後，9家公司和5名個人儲戶紛紛找到天津銀行總行和天保支行要求查明事實真相，彼時天津銀行解釋稱，“涉事銀行工作人員已經在逃，此事已經報到了天津市公安局經偵總隊立案調查。”

　　對此，業內人士表示，無論是“票據案”還是“個別員工的不軌行為”，銀行都有不可推卸的責任。案件本身説明瞭天津銀行資訊系統、內部管理以及風險控制等多方面存在不可忽視的漏洞。