麥肯錫:中國銀行業亟需全面轉型 未來十年為變革期
- 發佈時間：2016-04-11 19:17:00 來源：中國新聞網 責任編輯：胡愛善
中新社北京4月11日電 (記者 龐無忌)全球管理諮詢公司麥肯錫11日在北京發佈《邁向未來的公司銀行》等一系列報告指出，中國銀行業亟需全面轉型，未來十年是銀行業的關鍵變革期。
在中國經濟新常態之下，銀行業面臨嚴峻的內外部挑戰。從外部挑戰來看，麥肯錫全球董事合夥人曲向軍指出，其一是宏觀經濟增長放緩，貸款需求降低，銀行業的利潤增長也“踩了剎車”。2015年，中國五大銀行凈利潤增幅繼續放緩，增速從2014年的個位數跌至“趨零”，為近十年最差，其中凈利潤增幅最大的中國銀行僅為1.25%，其他四大銀行利潤增長則齊齊跌破1%。
其二是近年來中國融資杠桿攀升，信用風險持續積累，去杠桿的壓力巨大。曲向軍指出，2015年中國債務總額達30萬億美元，佔GDP的比例達到290%，超過部分發達經濟體的水準。與此同時，中國銀行業的不良貸款率也連續17個季度上升。
其三是隨著利率市場化改革的持續深入，存貸款業務利息差受到擠壓。銀行靠簡單的吸存放貸“躺著賺錢”的時代一去不復返。
其四是金融“脫媒”趨勢加劇，擠佔銀行的市場份額。當前企業直接融資渠道更為多元化，債券股票市場直接融資的規模快速增長。同時，網際網路金融迅速崛起，傳統銀行業以融資為主導的業務模式、市場份額面臨很大威脅，銀行存在被“邊緣化”的可能。
除了外部挑戰外，曲向軍指出，銀行業還存在缺乏行業專長、客戶定位不清；經營模式粗放、業務模式單一、産品能力欠缺；風控專業化能力有待加強，審批效率存在瓶頸；專業領軍人才匱乏，低産人員歷史包袱沉重，缺乏有效退出機制等諸多內部挑戰。
面對內憂外患，麥肯錫建議中國銀行業向四大戰略方向轉型。
方向一是建立專業化高效的行銷前臺。“很多國際知名銀行都有專業化的行業或者領域，並且在這一領域深耕”，曲向軍説，但中國的銀行普遍缺乏這一觀念，這也導致放貸審批出現問題，加大風險。他建議商業銀行聚焦客戶群的專業化開發策略，提供客戶經理、風險經理、風險審批官、産品銷售四位一體的協同客戶服務模式，以及建立科學高效的銷售管理體系。
方向二是強化産品方案和綜合定價能力。麥肯錫全球董事合夥人容覺生説，科學定價是應對利率市場化的重要手段，可能為銀行帶來6%-15%的收入增長。
方向三是構建科學的防治結合的信貸風險管控體系。
方向四是推廣大數據和公司銀行數據化。
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