網銀轉賬免費到來是市場化紅利

　　社論

　　多家銀行接連推出“網銀轉賬免費”，是市場化自身培育的結果。這也印證了一個道理：在充分競爭的市場化語境中，民眾必然是紅利的受益者。

　　據報道，近日，多家商業銀行陸續推出“網銀轉賬免費”新政策，加上之前幾家銀行帶頭宣佈取消網上轉賬手續費，中小商業銀行掀開了中國網上銀行轉賬免費的序幕。而業內人士認為，網銀、手機銀行轉賬零收費，未來還會有更多銀行跟進。

　　在民眾基於手續費考慮玩起轉賬攻略的背景下，多家銀行壓減金融服務成本，無疑是惠澤民眾的好事。從之前銀行網路匯款手續費普遍為櫃面轉賬五折，到如今實現網銀轉賬零收費，乃至個人客戶結算電子渠道全免費，這或可為億萬民眾帶來實實在在的金融服務實惠。

　　而此舉推出，“服務意識提高”只是果，其因則體現在多方面：一者，就是金融科技的發展，數據集中、電腦體系建設的完備，改變乃至顛覆了傳統金融業務的處理模式，面向網際網路更開放、交易成本更低的金融服務模式也成為了可能，而網銀轉賬免費也能顯示銀行網際網路化程度加深；二者，則是金融競爭主體多元化及網際網路新興金融業態大量涌現，加速了金融脫媒局面形成，這對中小商業銀行在存款競爭、信貸客戶爭取等方面帶來巨大衝擊。今年7月底，央行發佈了第三方支付限額令引發輿論譁然，但毋庸置疑，這反映了第三方支付對傳統銀行業的現實衝擊。

　　但説到底，這是市場化自身培育的結果。有人説，“網上轉賬免費”應感謝網際網路金融，如果沒有其對中國巨量“草根”用戶市場的搶奪，沒有其給民眾提供的網路支付、轉賬免費等金融服務，中小商業銀行恐怕也很難會為了未來，作出適應金融業競爭和發展需求的“網上轉賬免費”策略。這不無道理，而支援網際網路金融在“網際網路+”框架下發展，本也是尊重市場的體現。

　　這種市場化培育，也體現在了競爭形勢對網銀轉賬免費與否的牽引上。不難看到，這輪推出網銀轉賬免費的，還有跟進的，多是股份制銀行、地方商業性銀行。相形之下，幾大國有大型銀行基本上都無動於衷，保持著繼續收費態勢。這也跟以往“國有”屬性賦予的優勢地位和巨大體量有緊密關係。但可以肯定，隨著國企改革推進，“競爭性國企”的類別劃分對國有銀行的地位必然會産生影響，它們也會被推向更充分的金融服務市場競爭中。

　　而隨著股份制銀行和城商行等崛起，對金融市場瓜分能力提高，尤其網際網路金融越來越強的衝擊波，國有大型銀行經營理念必然會在倒逼下，于不久的將來，不得不跟著中小前者一樣放下身段，以微利、讓利去搶佔市場份額。

　　就眼下看，要讓“網銀轉賬免費”這種利好釋放出更大的市場效應，還須將其當成精減中間業務收費、減輕民眾負擔、服務實體經濟的重要內容，到頭來，促使金融服務更多的關節打通，跟民眾消費被刺激、實體經濟提振之間形成良好的迴圈。

　　在充分競爭的市場化語境中，民眾必然是受益者。而如今，多家銀行推出的“網銀轉賬免費”，是個良好開端，也定然會引發行業蝴蝶效應：隨著銀行經營進入微利時代、利率市場化和網際網路金融日益發展，商業銀行經營戰略轉型大幕必將拉開，網銀轉賬免費時代到來是必然，銀行在激烈競爭中更多讓利同樣是必然。