“加大財稅、金融等政策支援，發展消費信貸，將消費金融公司試點推廣至全國。”11月11日，在全民開啟“買買買”購物狂歡模式的同時，國務院總理李克強主持召開國務院常務會議，部署以消費升級促進産業升級，培育形成新供給新動力擴大內需。

　　近年來，雖然投資和外貿對經濟增長的拉動作用減弱，但強烈的消費需求衍生出的消費信貸卻迅猛增長，因此，銀行、小貸公司、網際網路金融公司等眾多機構紛紛出招消費金融市場。而銀行業金融機構為了應對盈利增速的放緩，更是開足馬力，多舉措爭搶消費金融市場。

　　消費信貸提供者猛增

　　央行數據顯示，2008年至2014年，全國個人消費性貸款的餘額規模從3.72萬億元，增長至15.36萬億元，年均複合增長率達到13%。艾瑞諮詢公佈的消費金融報告預計，到2017年，消費金融整體市場將突破千億元，三年複合增長率高達94％。

　　目前市場上已經形成了消費金融公司、傳統銀行、外資機構、電商平臺和網際網路金融為主導的多種類型消費信貸産品提供者。

　　銀監會非銀部副主任毛宛苑表示，自2009年消費金融公司試點以來，已陸續批設10家機構開業，另有數家機構正在籌建。截至2015年9月末，行業資産總額達到510多億元，貸款餘額為460億元，服務客戶560余萬，不良貸款率為2.85%。

　　消費金融公司迅速擴容的同時，商業銀行憑藉傳統零售業務資金成本低，網點資源豐富，具備成熟的零售業務體系和完善的個人賬戶服務體系以及電子銀行、信用卡等先發優勢，也正在積極提高信用卡的發卡節奏，以期擴大消費金融市場的佔有率。

　　此外，電商平臺憑藉大量基於消費場景的客戶資源，依託網際網路金融介入消費貸款。各類分期平臺、小貸公司也積極創新業務模式，甚至不惜承受更高的壞賬來擴大業務份額。

　　各類創新産品爭奪市場

　　1小時35分突破20億元，這是“雙11”招商銀行卡的支付寶交易狀態。

　　實際上，伴隨著今年“雙11”交易紀錄再創新高，支付寶和京東白條的賒購産品也創下透支額新高。

　　據了解，螞蟻“花唄”聯合天貓推出近100萬款免息分期商品，支援3、6、9期三檔免息分期，總投入1000萬元。而京東“白條”宣佈投入4億元，且支援24期免息分期。數據顯示，“雙11”開始半小時，“花唄”的交易額就達45億； “白條”在“雙11”開始35分鐘實現交易額1億元，超過去年“雙11”全天的交易額。

　　“花唄”産品負責人郝穎表示，“花唄”屬於支付寶母賬戶對消費者子賬戶的虛擬額度劃撥，下單瞬間並不涉及真實的資金劃付，不需要走銀行通道，所以不會出現銀行快捷支付渠道的擁堵。

　　與此同時，民營銀行也積極加入消費金融市場的競爭大軍。11月9日，微眾銀行宣佈其小微信貸産品“微粒貸”與一汽豐田合作，雙方將結合網際網路信貸汽車消費為有購車需求用戶提供資金。

　　據了解，微粒貸是微眾銀行推出的首款網際網路信貸産品，於今年9月在微信錢包上線，通過給用戶進行信用評級，給予一定的貸款額度。貸款額度在500元至20萬元之間，單筆最高可借4萬元。截至目前，微粒貸申請客戶已達150萬人。

　　值得關注的是，郵儲銀行深挖縣域及縣以下地區的消費貸款投放，也取得了明顯的成效。數據顯示，截至10月底，郵儲銀行消費信貸客戶超過300萬人，消費信貸餘額突破7000億元，近三年年均複合增速達到95.67%，初步建立起以“住房”、“額度”、“汽車”為核心，以創新合作類貸款為特色的消費信貸産品體系。

　　銀行業多方面創新佈局

　　消費金融市場的迅猛發展吸引更多競爭者加入的同時，銀行業金融機構也積極發力，不僅加速了信用卡運營的市場化步伐，也謀求從消費的産業源頭上加大信貸投放力度，尤其是對旅遊産業的信貸支援更是不斷加碼。

　　據了解，目前，我國信用卡市場已經初步形成了商業銀行內設部門經營、信用卡中心相對獨立經營以及農村中小金融機構聯合經營等多樣化的管理模式，甚至部分銀行已經明確表示要實行子公司化運營，以期在消費金融領域分得更多的蛋糕。據統計，我國境內信用卡發卡量100萬張以上、信用卡貸款規模300億元以上的14家商業銀行均已設立全國性信用卡中心。

　　與此同時，隨著近年來國務院積極出臺多項措施，鼓勵大眾消費，促進養老家政健康消費，壯大資訊消費，提升旅遊休閒消費，銀行業金融機構在加大消費信貸市場拓展力度的同時，也將信貸支援向旅遊等對消費拉動明顯的産業傾斜。

　　今年以來，面對旅遊業的快速增長，銀行業的加速佈局日益明顯。5月15日，國家開發銀行、中國工商銀行、中國建設銀行、中國農業銀行、平安銀行、興業銀行等6家金融機構與國家旅遊局簽訂支援旅遊産業發展戰略合作協議，承諾未來5年為旅遊業提供1.6萬億元的信用額度。同時，國家旅遊局還與工行等9家銀行評審出2015年全國旅遊産業優選項目名單，聯合發佈的500個優選旅遊項目，總投資額達1.4萬億元，貸款需求總額近5000億元。