10月23日，央行“雙降”再次給收益率已經進入下行通道的銀行理財産品和餘額理財産品重壓。

　　昨日，記者再次走訪市場發現，多家銀行理財産品預期收益率再次下滑，跌至4.5%上下。而曾經一度火爆的網際網路理財，甚至跌破了3%。銀行業內人士建議，在降息通道下，第四季度收益超6%産品預計將幾乎消失，遇到收益在5%以上的産品，投資者即可考慮入手。

　　9月理財産品平均收益僅4.65%

　　普益財富統計顯示，9月發行的6255款銀行理財産品平均收益率為4.65%，大大低於6月的5.07%，收益衝擊最大的是固定收益類投資品種。此外，9月有154款産品預期最高收益率在6%及以上，佔比達2.46%。但在6月5942款銀行理財産品中，有387款産品預期最高收益率在6%及以上，佔比達6.51%。“三個月4.4%，半年4.6%，一年4.7%，收益一直在降，下一步可能還會更低。”有理財師告訴記者，在當下央行多次降息，經濟普遍下行的特殊時期，各銀行理財産品收益都是應聲而落。

　　另外，最新數據統計，上周銀行理財産品周均預期年化收益率達4.51%，環比降低0.1%，收益率下行趨勢仍在延續。

　　具體看來，7天以內的理財産品共有9款，周均收益率達到2.78%，環比降低0.14%；8天至14天期限的理財産品共有4款，周均收益率達3.46%，環比提高0.03%；15天至1個月期限的理財産品共發行3款，預期收益率達3.80%，環比提高0.35%；1個月至3個月期限的理財産品共有447款，周均收益率達4.4%，環比降低0.22%；3個月至6個月期限的理財産品共發行333款，周均收益率達4.66%，環比提高0.09%；其中6個月及以上期限的理財産品共發行260款，其中12個月及以上期限的理財産品共有97款，周均收益率僅為4.5%。

　　從類型來看，各期限預期收益率最高産品多來自中小銀行。高預期收益類型均屬於非保本浮動收益型。從具體各期限預期收益率最高産品來看，江蘇銀行的一款非保本浮動收益型産品以6.2%的預期收益率奪得了1個月至3個月期限第一的位置，吉林農村信用社的一款非保本浮動收益産品以6.3%的預期收益率居6個月至12個月期限産品收益率的首位。

　　事實上，除了銀行理財，記者發現包括“餘額寶”在內的網路理財産品也收益縮水。進入10月以來，作為網際網路理財産品的開山鼻祖餘額寶收益率首次跌破3%，而包括招財寶、娛樂寶、理財通在內的網際網路理財産品也相應出現了下滑。

　　5%以上收益産品被“秒殺”

　　一位理財師告訴記者，當下特殊時期，考慮到風險控制等方面的原因，銀行發行的理財産品也較以前有所減少，經常出現投資者去了銀行卻沒購買到理財産品的情況。銀行偶爾發行一些收益率5%的理財産品，也被投資者在網上瞬間秒殺。

　　此外，記者在某城商行了解到，該行上周推出了兩款收益高達6.1%至6.2%的理財産品。23日，該款全國3億額度的理財産品目前已售罄。“今年銀行理財産品平均收益不斷下行，符合宏觀經濟面的現狀。”業內人士認為，從銀行間市場的同業拆借和質押式回購利率來看，都明顯低於去年同期，説明銀行體系的總體流動性充足。“但目前，實體經濟信貸需求疲軟，銀行缺乏優質安全的放貸對象，‘資産配置荒’的現象比較明顯。”

　　該業內人士認為，隨著利率市場化的推進，經濟結構的調整，經濟發展速度的放緩，一個較長期限的低利率時期已經到來。多輪降息導致市場利率不斷下行，金融機構面臨資産配置荒，網際網路理財、銀行存款、國債、大額存單利率紛紛隨之下降。

　　多家第三方機構分析指出，四季度銀行理財産品的收益還將緩慢下行，預計年底之前銀行理財産品的平均收益有可能降至4.3%-4.4%，同時，收益6%以上理財産品將幾乎消失。

　　理財建議：配置中長期産品

　　由於目前市場資金流動性不斷加強，貨幣政策將保持寬鬆，市場利率繼續下行，銀行理財收益也不可避免繼續走低。有分析師建議投資者，遇到收益在5%以上的産品即可考慮入手。

　　“四季度對銀行來説是最需要錢的時候，因此，一到年底，便會上演‘攬儲’大戰，當然會推出各種高收益率理財産品來吸引投資者。”另有理財師認為，投資者可以在四季度把握機會，配置中長期理財産品，提前鎖定高收益。

　　而對於熱衷於投資“寶寶類”産品的投資者而言，該理財師表示，“隨存隨取”穩健靈活的寶類産品，比較適合一些小額資金理財，對於“寶寶”類産品的選擇，建議不要只看收益，應更看重靈活支取資金的優勢。

　　此外，近年來，P2P網貸平臺吸引了非常多的中小投資者，一些理財機構在四季度將推出高收益率P2P固定收益類産品。“投資者不妨把握這類投資機會，爭取獲得更大的收益。”理財師建議，投資者如果有意入市，應選擇有正規資質、規模較大、信譽良好的公司辦理業務。