進入第四季度，年終大考臨近，前幾年銀行為了應對年末“大考”，往往會在存款利率、理財産品收益率、送禮物上動作頻頻。雖然監管部門多次禁止高息攬儲，但今年銀行的“跨年模式”是否會火力全開？為此，《證券日報》記者提前對部分銀行做了調查和諮詢。

　　往年銀行攬儲花招多

　　從往年四季度的情況來看，“存款送禮物”、“存款返現”、“上浮存款利率”應該是銀行最常使用的攬儲招數。往年臨近年末，不少銀行會在正常支付利息外，存款當天給出客戶現金返點；或者向客戶贈送購物卡，部分社區銀行還會直接送出米、面、油等招攬客戶；還有一些銀行加快發行理財産品。種種招數背後，都是銀行存款的壓力。

　　去年，不少銀行的客戶經理表示，以前私下里拉存款、談優惠，現在都放到了明面上。“存一年期每萬元可返100元，我們直接寫在了網點大堂的宣傳欄上。其實這是銀行給我們的獎勵，但是為了完成任務，我們拿出來返給了客戶。”去年，這種現象在各個地區多少都有存在，只不過是地區不同，返現金額不同。

　　另外，隨著近兩年股份制銀行向三、四線城市擴張。每家銀行在進入一個城市的初期為了搶佔客戶都會進行所謂的“開業酬賓”的活動，其實這也是打了違規攬儲的“擦邊球”。

　　今年高息攬儲“爽約”

　　臨近2015年年末，這樣的攬儲大戰似乎並沒有開始。本報記者隨機走訪了北京市朝陽區幾家銀行的社區銀行網點。各個銀行的工作人員均表示，現在沒有存款送禮物或類似的活動。

　　《證券日報》記者也走訪了部分往年返現活動較多的銀行。一家股份制銀行的工作人員告訴本報記者，去年年末有存錢送iphone6的活動，今年會不會有存錢送iphone6s的活動還沒有接到通知。但是他也對記者表示：“我們行本來就屬於利率上浮較高的幾家銀行之一，今年存款送禮物的可能性不大了，畢竟怎麼送都不如直接上浮利率更實在。”

　　其實，每年年末違規攬儲的高發區並不在北京地區，部分省份城商行存款返現已經成為常態化的運作。據《證券日報》記者了解，去年河北地區部分城商行一直就存在存款返現的現象，存的多返的多，每個月底都存在，只不過年末更加瘋狂。

　　近日，本報記者走訪調查了河北地區之前存在存款返現的幾家城商行發現，這樣的現象不存在了，與之替代的則是利率上浮。某家城商行的大堂經理對本報記者解釋：“雖然央行宣佈降息，但我們行沒有降，在執行原有定期利率的基礎上，還上浮了活期利率到0.525%。並且，我們行的銀行卡目前沒有任何跨行取現、轉賬的手續費，還是比較有優勢的。”

　　據國家監管部門的相關規定，銀行不得支付或收取法定利息之外的任何禮品或額外費用。攬儲大戰中的貼息存款等違規行為很容易形成惡性迴圈，帶來存款的不正常流動。

　　此次央行“雙降”並放開存款利率上限，也給了各個銀行在存款利率上競爭客戶的機會。在《證券日報》記者走訪過程中，多家銀行尤其是中小銀行的工作人員都在強調自己的利率優勢來招攬客戶。